Коммерческие банки и основные условия их деятельности в РК

Основная литература Белоглазовой, Г.Н., Кроливецкой Л.П. Банковское дело: учебник / Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2006 -592

Коммерческие банки и основные условия их деятельности в РК

Методическое пособие

Банковское дело

Другие методички по предмету

Банковское дело

Сдать работу со 100% гаранией

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Тема

Коммерческие банки и основные условия их деятельности в РК

деятельность коммерческих банков на современном этапе

коммерческий банк финансовый риск капитал

Банк - это организация, созданная для привлечения денежных средств и их размещения от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.

Банки как субъекты финансового риска имеют два основных определяющих признака, отличающих их от других субъектов:

. Для деятельности банков характерен двойной обмен долговыми обязательствами. Банки размещают свои долговые обязательства (в депозиты, сберегательные сертификаты и др.), а мобилизованные на этой основе средства направляют в долговые обязательства и ценные бумаги, выпущенные другими

субъектами финансового рынка.

. Банки принимают безусловные обязательства с фиксированной суммой долга перед юридическими и физическими лицами, например, при помещении средств клиентов на счета и во вклады, выпуске депозитных сертификатов и т.п.

Принципы деятельности коммерческих банков

. Работа в пределах реально имеющихся ресурсов.

. Полная экономическая самостоятельность.

. Взаимосвязи банков с клиентами строятся на основе рыночных отношений.

. Регулирование работы коммерческого банка может осуществляться только косвенными экономическими (но не административными) методами.

Функции коммерческих банков

. Посредничество в кредите.

. Стимулирование накоплений в хозяйстве.

. Посредничество в платежах между отдельными самостоятельными субъектами.

. Посредничество в операциях с ценными бумагами.

Слайды (по 1 вопросу)

Структура аппарата управления банка, задачи его основных подразделений

Деятельность банков, основанная на взаимосвязанной работе его блоков показана на рис. 1.:

Управление планирования и развития банковских операций включает в себя отделы:

организации коммерческой деятельности банка и управления банковской ликвидностью.

экономического анализа и изучения кредитоспособности клиентов;

разработки основ и планов коммерческой деятельности банка;

Управление депозитных операций состоит из отдела депозитных операций и Фондового отдела

Управление кредитных операций представлено отделами:

краткосрочного и долгосрочного кредитования клиентов;

кредитования населения;

 

Управление посреднических и других операций включает в себя отделы:

гарантийных операций и операций по доверенности;

банковских услуг;

Управление организации международных банковских операций состоит из отдела валютных и кредитных операций и отдела международных расчетов.

Учетно-операционное управление включает в себя следующие отделы:

операционный;

кассовых операций;

расчетный.

В подразделения службы банков входят отделы:

административно-хозяйственный;

юридический;

кадров;

эксплуатации и внедрения ЭВМ;

Однако, независимо от выполняемых управлениями операций и их правовой формы организации, каждый банк производит свой специфический продукт и имеет обязательный для него набор определенных блоков управления. Это:

. Совет банка.

. Правление.

. Подразделения банка по общим вопросам управления.

. Подразделения банка по вопросам коммерческой деятельности.

Порядок открытия коммерческих банков на территории РК

Порядок открытия коммерческих банков на территории РК определен Законом «О банках и банковской деятельности в РК». В соответствии с этим законом в РК действует лицензионный порядок осуществления банковской деятельности. Коммерческие банки создаются в форме АО. Инициатива организации коммерческого банка принадлежит учредителям.

Юридическое и физическое лицо вправе обратиться в уполномоченный орган с заявлением о выдаче разрешения на открытие банка. К заявлению прилагаются следующие документы: учредительные документы банка, сведения об учредителях, бизнес-план создаваемого банка, организационная структура, положения о службе внутреннего аудита, кредитном комитете и др.

Разрешение на открытие банка имеет юридическую силу до принятия уполномоченным органом решения о выдаче банку лицензии на проведение банковских операций.

Для получения лицензии на проведение банковских операций заявитель в течение 1 года со дня государственной регистрации должен:

1)выполнить все организационно-технические мероприятия;

2)оплатить объявленный уставный капитал.

Лицензия на проведение банковских операций выдается на неограниченный срок, не подлежит передаче третьим лицам.

Схематический порядок создания банка:

nПодготовительная работа учредителей

nРегистрация в Книге государственной регистрации

nПолучение лицензии Нац.Банка РК

Подготовительная работа

Требования к учредителям:

nОбщие требования

nКоличественные требования

nКачественные требования

Полное выполнение предварительных требований - залог устойчивости и эффективности банка

Качественные требования к учредителям:

nНадлежащие источники формирования банковского капитала (противодействие «дутым» капиталам и легализации незаконных доходов)

nКонсенсус о целях и стратегии развития банка (залог будущей устойчивости управления)

nУчредители становятся клиентами банка (залог будущей финансовой устойчивости)

nОтсутствие исключительных привилегий и льгот для кого-либо из учредителей

nНевмешательство в оперативную деятельность банка

Разработка учредительных документов:

Банк в форме АО: устав, договор о создании АО

Подготовка регистрации:

nПодписание договора о создании банка, удостоверение документа нотариусом

nВнесение договора на рассмотрение в Нац. Банк РК

nОткрытие в РКЦ временного (накопительного) р/с, куда зачисляется не менее 10% капитала банка

nПроведение учредительного собрания

Устав банка:

nНаименование банка

nОрганизационно-правовая форма

nСведения об органах управления

nМестонахождение органов управления и обособленных подразделений

nПеречень банковских операций

nРазмер уставного капитала, его формирование, резервы

nОбеспечение учета и сохранности документов

nПорядок ликвидации и реорганизации

Бизнес-план банка:

nРасчетный баланс на два года вперед (структура активов и пассивов с разбивкой по статьям)

nПлан расходов, доходов и прибыли на два года вперед

nПоказатели выполнения банков обязательных нормативов на два года вперед

Регистрация:

nЗаявление-ходатайство

nУчредительный договор

nУстав

nПротокол собрания учредителей

nБизнес-план

nДокументы об уплате регистрационной пошлины и лицензионного сбора

nДокументы учредителей (копии регистраций, справки и пр.)

nДокументы, подтверждающие источники взносов физических лиц

nАнкеты кандидатов на должности руководителей

Законодательные основы функционирования банков второго уровня в РК

Банковская деятельность в РК регулируется Конституцией и законодательством РК, международными договорами (соглашениями), заключенными РК, а также нормативными правовыми актами Национального банка РК, Агентства РК по государственному регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и указов Президента РК по вопросам, отнесенным к его компетенции.

Основными законодательными документами, регулирующими банковскую деятельность в Республике Казахстан являются:

Законы Республики Казахстан «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» и «О Национальном банке Республики Казахстан», а также Гражданский Кодекс Республики Казахстан, Законы «О валютном регулировании и валютном контроле», «Об ипотеке недвижимости», «Об акционерных обществах», «О финансовом лизинге», «О лицензировании», «О платежах и переводах денег», «О кредитных бюро и формировании кредитных историй в РК», «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций».

Право нормотворчества имеют Национальный банк РК и Агентство РК по государственному регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций, которые разрабатывают нормативные документы и правила, инструкции, статистические и бухгалтерские образцы отчетности, обязательные для соблюдения банками второго уровня и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций.

Согласно Закона РК «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан» «банк - это юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, которое в соответствии с настоящим Законом правомочно осуществлять банковскую деятельность». Официальный статус банка определяется государственной регистрацией юридического лица в качестве банка в органах юстиции и наличием лицензии на проведение банковских операций.

 

Содержание и сущность макроэкономического регулирования деятельности коммерческих банков. Пруденциальные нормативы. Банковский надзор

 

Составной элемент экономической политики государства - это регулирование экономики путем воздействия на состояние кредита и денежного обращения. Поэтому одним и

Похожие работы

1 2 3 4 5 > >>