Жилищное страхование

Так, постановлением правительства Москвы от 11 августа 1998 г. № 625 «О Концепции развития ипотечного жилищного кредитования в г. Москве»

Жилищное страхование

Информация

Страхование

Другие материалы по предмету

Страхование

Сдать работу со 100% гаранией
е нанесению ущерба окружающей среде.

Как мы уже упоминали выше, потребность в сокращении бюджетного финансирования работ по ремонту поврежденного жилья диктует необходимость использования иных источников и механизмов возмещения ущерба, причиняемого жилищному фонду авариями, пожарами и иными событиями.

Социально-экономическое состояние России, значительное снижение инвестиций в жилищно-коммунальную сферу закономерно приводят к возрастанию износа жилищного фонда, снижению надежности систем инженерного обеспечения жилых домов и объектов инженерной инфраструктуры, росту рисков возникновения ущерба, причиняемого авариями, пожарами, техногенными взрывами.

Убытки по восстановлению жилья или предоставлению новых квартир исчисляются миллиардами рублей. К непредвиденным существенным бюджетным затратам приводят последствия повреждения жилья в результате аварий систем инженерного обеспечения (водо-, тепло-, электро- и газоснабжения).

Ремонт инженерных систем и конструктивных элементов жилых зданий, компенсация за ущерб, нанесенный жилью, оказавшемуся непригодным к проживанию в результате пожаров и взрывов, снижают эффективность использования направляемых в жилищно-коммунальную сферу ограниченных финансовых ресурсов. Все это диктует необходимость создания дополнительных внебюджетных источников возмещения ущерба, причиняемого жилищному фонду.

Низкий уровень платежеспособности граждан не способствует вложению средств на страхование, если не удовлетворены полностью более важные потребности. Чтобы располагаемые доходы распределялись в числе прочих направлений и на страхование, необходим ряд условий, важнейшими из которых наравне с платежеспособностью являются информированность населения о жилищном страховании, уровень экономического мышления, формирование общественного сознания и интереса граждан к страхованию.

На формирование спроса в области жилищного страхования оказывают влияние:

  1. число потенциальных страхователей и объектов страхования, т.е. размер страхового поля;
  2. доходы потенциальных страхователей;
  3. законодательное закрепление условий проведения жилищного страхования;
  4. инфляционные процессы;
  5. ставка страхового взноса.

Учитывая различия в типах жилых строений целесообразно страховать жилье с учетом конструктивно-технологических особенностей. Необходимо все объекты (дома и квартиры) с их разнообразием конструктивно-технических характеристик и потребительских свойств сводить в несколько однородных групп. Процедура такого сведения называется «типизация жилья по качеству».

Целью типизации является выделение групп объектов с наименьшим разбросом удельной цены жилья внутри группы. Основным классификационным признаком при выделении типов строений принят не материал наружных ограждений (стен) или этажность здания, а материал и технология строительства несущих конструкций. В результате можно выделить следующие типы строений: деревянные, кирпичные, сборно-железобетонные (панельные и блочные) и монолитно-каркасные.

Жилищный фонд делится на несколько групп характерной застройки:

  1. жилье низкого качества;
  2. типовое жилье;
  3. застройка сталинских времен;
  4. дома улучшенной планировки;
  5. элитное жилье.

Застройка жилищного фонда формировалась под воздействием исторически складывающихся факторов, преобладающих градостроительных концепций, существующих материально-технических возможностей. В сложившемся к сегодняшнему дню жилищном фонде можно выделить дома трех типов по происхождению и общему стилю застройки:

  1. дореволюционный (до 1917 г.);
  2. социалистический (19301990 гг.);
  3. современный.

Дореволюционную застройку определяют бывшие небольшие частные особняки (реконструированные в малоквартирные дома или нежилые здания) и многоквартирные дома. Этажность частных особняков два четыре, многоквартирных домов до шести восьми. Страхованию этих домов уделяется недостаточно внимания, так как у них высокая степень износа. Все они пережили, как правило, несколько капитальных ремонтов и реконструкций, первые из которых проводились еще до революции.

Жилье социалистической застройки подразделяется следующим образом: 19301960 гг. («сталинское домостроение»); 19611970 гг. (первый период индустриального домостроя «хрущевские пятиэтажки»); 19701990 гг. (второй период индустриального домостроя кирпичные дома улучшенной планировки).

Остается насущной проблема реконструкции крупногабаритных «сталинских» домов и высоток, особенно внутренних инженерных коммуникаций, из-за их морального устаревания и физического износа.

Сборно-железобетонные технологии разделились на панельные и блочные. С развитием сборно-железобетонного домостроения и повышением этажности сначала до 912, затем до 17 этажей блочная технология постепенно морально устаревала из-за жесткой заданное™ пространственных габаритов, а панельная продолжала развиваться.

Несмотря на достаточное многообразие типов зданий, в жилищном фонде (исключая индивидуальные дома) можно выделить три основных типа строении в зависимости от технологии постройки и внутри типа произвести сегментацию на классы в зависимости от конструктивно-технологических особенностей и потребительских свойств:

  1. сборно-панельные строения;
  2. кирпичные строения;
  3. монолитно-каркасные строения.

В соответствии с законодательством капитальный ремонт и реконструкция районов, застроенных домами первых массовых серий в 19561965 гг., включая приватизированные жилые помещения, должны осуществляться за счет соответствующих бюджетных средств. Основной прирост жилищного фонда происходил именно в эти годы. Так, в Москве в этот период было введено 13 309 жилых строений.

В последние годы снижаются темпы роста жилищного фонда. Изменяется структура вводимого в строй жилья по формам собственности. Снижается доля государственной, муниципальной и общественной собственности в новом жилье, тогда как объем строительства жилья, находящегося в частной собственности, неизменно растет.

Кроме того, процесс приватизации жилья обусловливает изменение соотношения в пользу частной формы собственности за счет сокращения в общем объеме жилищного фонда форм государственной и муниципальной собственности. Стремительно уменьшается также доля смешанной и общественной формы собственности в жилищном фонде.

Основная доля жилья приходится на городской жилищный фонд, который составляет 72,5 % всего жилищного фонда. Она достигла к 2003 г. 2069 млн м2.

На двух- и трехкомнатные квартиры приходится 69,7 % общего числа квартир. Коммунальные квартиры занимают менее 1,5 % общего количества квартир.

Хотя жилищный фонд Москвы имеет некоторые особенности, на его примере можно рассмотреть характерные черты городского жилищного фонда.

Основные показатели по жилым строениям Москвы по состоянию на 1 января 2001 г. выглядят следующим образом: количество жилых строений 39 167; общая площадь 188 421,5 тыс. м2; жилая площадь 115 881,7 тыс. м2; количество квартир 3 502 430; количество комнат 7 563 035.

Основную часть жилищного фонда столицы составляет муниципальный жилищный фонд.

Существующее и строящееся в Москве жилье существенно различается по своему качеству. Так, жилье низкого качества составляет 39 % (старый жилищный фонд, значительная часть «хрущевок», а также часть домов постройки до 1945 г.); жилье типовое 46 % (типовое многоэтажное панельное жилье, а также «сталинские» дома); жилье повышенного качества 13 % (многоэтажные кирпичные дома и дома из монолитного бетона); элитное жилье 2 % (реконструируемые дома и новые многоквартирные дома и коттеджи).

В неудовлетворительном и ветхом состоянии находится 21,5%, или более 8 млн м3 жилищного фонда.

Если рассматривать техническое состояние жилищного фонда города, то в целом он находится в удовлетворительном состоянии.

В связи с многообразием форм собственности и качественными характеристиками жилищного фонда каждый страховой полис при страховании жилья имеет множество индивидуальных особенностей. На тарифы влияет не только географическое расположение дома, но и множество других условий.

Одни компании рассматривают наличие железных дверей, решеток на окнах, охранной и пожарной сигнализации как факторы, понижающие базовые тарифы. Другие же, напротив, считают, что сигнализация должна быть в каждой квартире, и повышают базовые тарифы при отсутствии подобных систем безопасности.

В итоге может сложиться так, что в конкретном случае за счет скидок и надбавок страховой полис в компании, имеющей высокие базовые тарифы, окажется дешевле, чем в компании с низкими базовыми тарифами.

Обычно увеличивают стоимость страхования такие факторы, как проживание на первом или последнем этаже, продолжительное отсутствие в квартире ее владельцев, сдача недвижимости в аренду, использование в помещении для бытовых нужд газа или открытого огня, рассрочка платежей.

Наибольшая дифференциация тарифов при страховании жилья связана именно с материалом, из которого построен дом.

Как правило, страхование деревянного дома обходится на 20 50 % дороже, чем кирпичного. В регионах разница в стоимости страхования деревянных и кирпичных домов еще выше в 23 раза.

Страхование домов принципиально ничем не отличается от страхования квартир. В настоящее время применяются единые правила страхования имущества граждан, по которым осуществляется страхование жилых помещений, те же риски, сходные тарифы, похожие системы скидок и надбавок. Однако при формировании тарифов есть и специфические факторы. Так, стоимость страхования дома будет увеличена, если к дому пристроена баня, если в доме есть открытый

Лучшие

Похожие работы

<< < 1 2 3 4 5 6 7 8 > >>