Банковское обслуживание населения

Наименование услугиТарифПокупка наличной иностранной валюты за наличную валюту Российской Федерациипо курсу Сбербанка с взиманием комиссии 10 руб. за операциюПродажа наличной

Банковское обслуживание населения

Дипломная работа

Банковское дело

Другие дипломы по предмету

Банковское дело

Сдать работу со 100% гаранией

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ

1. теоретические основы банковских услуг населению

.1 Банковские услуги населению, связанные с пассивными операциями

.2 Банковские услуги, связанные с активными операциями

.3 Комиссионные банковские услуги

2. Деятельность Сбербанка России на рынке банковских услуг для НАСЕЛЕНИЯ

.1 Характеристика банка

.2 Традиционные банковские услуги

.2.1 Депозитные операции

.2.2 Кредитные операции

.2.3 Расчетно-кассовые операции

.3 Операции с ценными бумагами

.4 Современные виды услуг, предоставляемые Сбербанком

.4.1 Банковские карты

.4.2 Операции с иностранной валютой и дорожными чеками

.4.3 Операции с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов

.4.4 Аренда индивидуальных сейфов

.4.5 Реализация лотерейных билетов

3. Проблемы И перспективы развития банковских услуг населению с учетом зарубежного опыта

Заключение

Список ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Российская банковская система демонстрирует в последние годы высокие темпы развития, количественные показатели её деятельности по итогам 2007 г. подтверждают сохранение эффективности работы российских банков. Вместе с тем, для того чтобы национальная банковская система отвечала задачам развития экономики страны и обеспечивала приемлемый уровень конкурентоспособности в мировой финансовой системе, необходим еще более значительный количественный и качественный ее рост, прежде всего, путем повышения уровня предлагаемых клиентам банковских продуктов и услуг.

Коммерческие банки, образующие нижний ряд в двухзвенной банковской системе, являются основными финансово-кредитными единицами, многоцелевыми центрами, осуществляющими непосредственное обслуживание физических лиц.

Эффективная система банковских операций с широкой клиентурой может и должна способствовать мобилизации внутренних сбережений. Особое значение приобретает в этой связи гибкое банковское обслуживание, способное реагировать на формирующиеся потребности изменяющейся экономики.

Эволюция стандартного набора банковских услуг такова, что постепенно под влиянием многих факторов (не только конкуренции, но и появления новых технологий и др.) на рынке происходит как рост их объема, так и расширение состава. Вместе с тем, российским банкам еще далеко до лучших мировых банковских стандартов.

Необходимость дальнейшей оптимизации рынка банковских продуктов и услуг, основанной на всестороннем его изучении, обуславливает актуальность данной работы.

Целью работы является комплексный анализ современного состояния и перспектив развития рынка банковских продуктов и услуг для населения.

Достижение поставленной цели потребовало решения следующих задач:

проанализировать существующие на рынке банковские продукты и услуги для населения, сгруппировав их по классифицирующим признакам;

исследовать деятельность Сбербанка России на рынке банковских услуг для населения;

проанализировать проблемы и определить перспективы развития российского рынка банковских продуктов и услуг для населения.

Методической основой работы послужили научно-практические публикации в области банковского дела, законодательные, нормативные и методические материалы.

 

1. теоретические основы банковских услуг населению

 

1.1 Банковские услуги населению, связанные с пассивными операциями

 

В практике российских коммерческих банков к пассивным операциям относят:

прием вкладов (депозитов);

открытие и ведение счетов клиентов;

выпуск собственных ценных бумаг (акций, облигаций), финансовых инструментов (векселей, депозитных и сберегательных сертификатов);

Как правило, главный источник пополнения ресурсов для банка - депозитные услуги. Объектами депозитных услуг являются депозиты - суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операций вносят в банк и которые на определенное время оседают на счетах в банке в силу действующего порядка осуществления банковских операций. По экономическому содержанию депозиты принято подразделять на 3 группы:

- срочные депозиты (с их разновидностью - депозитным сертификатом);

депозиты до востребования;

сберегательные вклады населения.

Сберегательные вклады в зависимости от особенностей их хранения подразделяются на:

а) срочные, срочные с дополнительными взносами;

б) выигрышные, денежно-вещевые выигрышные, молодежно-премиальные;

в) условные, на предъявителя, текущие счета, до востребования, сберегательные сертификаты, пластиковые карточки (кредитные и пр.).

Одной из центральных проблем депозитной политики банка является определение оптимального периода хранения срочных вкладов физических лиц. Сроки должны быть увязаны со сроками оборачиваемости кредитов, на выдачу которых могут быть направлены срочные депозиты.

Под сберегательными сертификатами понимается письменное свидетельство кредитного учреждения о депонировании денежных средств. Он удостоверяет право лица получить по истечении определенного срока вклад и процент по нему. Сберегательный сертификат выдают под установленный процент и на некоторый срок. По нему выплачивается более высокий процент, что связано со сроком нахождения привлеченных средств в банке [34, с. 105].

При досрочном предъявлении сберегательного сертификата к оплате владелец сертификата получает его нарицательную стоимость и проценты, начисленные по пониженной ставке - за фактическое количество лет владения сертификатом. Сберегательный сертификат занимает промежуточное место между сберегательными вкладами и твердопроцентными ценными бумагами. Сертификаты продаются и погашаются по нарицательной стоимости. Сберегательный сертификат рассчитан на вкладчиков, желающих разместить свои сбережения на относительно длительный срок и под более высокие проценты. Такие вкладчики хотят избежать и курсовых потерь. Последние вполне вероятны при инвестировании средств в облигации и акции.

 

1.2 Банковские услуги, связанные с активными операциями

 

Активные операции - операции, посредством которых банки размещают имеющиеся в их распоряжении ресурсы для получения прибыли и поддержания ликвидности.

От качественного осуществления активных операций банка зависят ликвидность, доходность, а, следовательно, финансовая надежность и устойчивость банка в целом. Активные операции банка в зависимости от их экономического содержания делятся на:

кредитные (ссудные);

инвестиционные;

гарантийные;

операции с ценными бумагами.

Основу банковских услуг, связанных с активными операциями составляют услуги по кредитованию. Они являются наиболее рискованными и вследствие этого наиболее доходными.

В экономической литературе нет единой классификации банковских кредитов. Наиболее распространенной классификацией является следующая:

. По формам (кредиты бывают коммерческие, банковские, потребительские, государственные, ипотечные, международные);

. По срокам (краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные);

. По видам обеспечения (обеспеченный и необеспеченный).

Практика кредитования населения подробно рассмотрена во 2 главе на примере Сбербанка России.

 

1.3 Комиссионные банковские услуги

 

Комиссионные услуги - это такие операции, которые банк выполняет по поручению своих клиентов и взимает с них плату в виде комиссионных. Число этих операций постоянно растет, а на их осуществление банком не отвлекаются собственные или привлеченные средства. К числу основных комиссионных операций относятся:

расчетно-кассовые операции;

трастовые операции;

операции с иностранной валютой;

информационные услуги.

Расчетно-кассовые операции связаны с ведением счетов в рублях и иностранной валюте, осуществлением расчетов и платежей клиента, а также получением и зачислением перечисленных ему средств на счет в безналичной форме, с выдачей наличных денег со счета, внесением их на счет, хранением и перевозкой.

В отдельную категорию услуг можно выделить трастовые (доверительные) операции банков с ценными бумагами, которые представлены следующими услугами:

передача в доверительное управление отдельных ценных бумаг и их портфелей;

платежные функции, связанные с обслуживанием ценных бумаг;

управление активами пенсионных и инвестиционных фондов и др.

- посреднические и брокерские операций по покупке-продаже ценных бумаг по поручению клиентов банка;

хранения ценных бумаг;

оказания депозитарных услуг.

Операции с иностранной валютой, которые помимо традиционных операций купли-продажи иностранной валюты включают оплату и выставление денежных аккредитивов, покупку и оплату дорожных чеков иностранных банков, выпуск и обслуживание пластиковых карт, осуществление международных расчетов.

Информационные услуги, когда банки за определенную плату предоставляют клиентам информацию как коммерческого, так и некоммерческого характера.

 

2. Деятельность Сбербанка России на рынке банковских услуг для НАСЕЛЕНИЯ

 

2.1 Характеристика банка

 

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% акций уставного капитала). Его акционеры - более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации. Регистрационный номер - 1481.

Информация о деятельнос

Похожие работы

1 2 3 4 5 > >>