Банковский менеджмент в мелком региональном отделении ком банка в переходный период кризисной экономики

целисроки предоставления кредитовкредитования1-30 дней31-90 дней91-180 дней180 до 1года2 года3 годаболее 3 летвсего1994 годсобственные ресурсыпотребительский22286751540204закуп товара7482664213034210005894закуп сырья289303000124закуп оборудования014000000140заработная плата45627120190000982погашение К

Банковский менеджмент в мелком региональном отделении ком банка в переходный период кризисной экономики

Информация

Банковское дело

Другие материалы по предмету

Банковское дело

Сдать работу со 100% гаранией
язанные с изменением процентной ставки, и на риски ликвидности тем, что определяют чувствительность пассивов к изменением процентных ставок и легкость доступа к приобретаемым средствам.

Таблица 2.1.

 

Динамика структуры пассива АКБ СБС-Агро Бурятия дополнительный офис № 8175 за период с 01.01.1994 по 01.01.1999гг.

(%)

Таким образом, на протяжении всего исследуемого периода основным источником ресурсов банка являются привлеченные средства, составляющие в среднем около 80% всех банковских ресурсов. На долю собственных средств банка ( фонды банка + нераспределенная прибыль текущего года) приходится около 20%, что в целом отвечает сложившейся структуре в мировой банковской практике.

 

анализ структуры привлеченных средств

таблица 2.2.

 

Анализ структуры привлеченных средств свидетельствует о преобладании заемных средств банков в течении 1994 года и 1-го полугодия 1995 года. Удельный вес этих средств в общей сумме заемных средств колеблется от 73% до 81%. Такое преимущество заемных средств банков вызвано тем, что Агропромышленный банк - это сельскохозяйственный банк, предназначенный для обслуживания сельского хозяйства для которых в 1994-1995 годах активно выделялись централизованные кредитные ресурсы на выполнение полевых работ, закуп ГСМ для проведения уборочных и посевных компаний, закуп скота и другие сельскохозяйственные нужды.

Начиная со II-го квартала 1995 года до конца анализируемого периода наблюдается преобладание удельного веса вкладов населения и остатков на расчетных счетах клиентов в общей массе привлеченных средств. Традиционно первый источник является более предпочтительным с точки зрения доходности, второй - стабильности.

Наибольший удельный вес в структуре привлеченных средств занимают вклады населения.

Вклад - денежные средства в валюте РФ или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов.

В Северобайкальском дополнительном офисе существует три разновидности вкладов:

 

Рис.2.1. Виды вкладов населения в

 

Анализ изменения остатков по вкладам в результате изменения количества счетов и среднего размера вклада на один счет представлены в таблице 2.3.

 

Анализ изменения остатков по вкладам в результате изменения количества счетов и среднего размера вклада на один счет.

таблица 2.3.

 

Изменение общей суммы вкладов происходит в результате изменения двух показателей:

  • количества открытых счетов
  • изменения среднего размера вклада в расчете на один счет.

 

Определим прирост общей суммы вклада в результате роста количества счетов. Для этого используем формулу 2.1.

(2.1.),

где П

Полученные по итогам рассчета данные систематизированы в таблице 2.4.

Таблица 2.4.

Изменение общей суммы вкладов в следствии увеличения или уменьшения количества счетов

 

таблица 2.4.

Отчетная датаL(o)J(n)-1П01.07.19941335.2369801.01.199510141.31132701.07.199511690.223001.01.199620420.012601.07.19963521-0.02-6301.01.19973577-0.05-18101.07.19973225-0.05-15101.01.199826860.0411501.07.199827810.0719501.01.19993296-0.53-1747

(анализ)

Таблица 2.5.

Прирост или снижение общей суммы вкладов в следствии увеличения или уменьшения размера вклада на 1 счет.

 

таблица 2.5.

Отчетная датаL(o)П(n)J(n)-1П(l)01.07.19941336980.2218301.01.199510141327-0.50-117201.07.199511692300.4664301.01.19962042260.70145301.07.19963521-630.0311901.01.19973577-181-0.05-17101.07.19973225-151-0.13-38801.01.19982686115-0.01-2001.07.199827811950.1132001.01.19993296-17470.871358

Проанализировав динамику остатков вкладов населения можно сделать следующие выводы:

Начиная с 1 января 1994 года по 1 апреля 1996 года привлеченные денежные средства во вклады населения имели устойчивую тенденцию к увеличению. Так за 1994 год наблюдается прирост вкладов на 1036 тысяч рублей (из за увеличения количества счетов изменение произошло на +2025 тысяч рублей , а из-за уменьшения среднего остатка по вкладу на -989 тысяч рублей) , что составляет 779% к остатку на 1 января 1994 года.

В 1995 году прирост составил 2352 тысячи рублей ( из-за увеличения количества счетов на +256 тысяч рублей, а из-за изменения среднего остатка на 1 счет на 2096 тысяч рублей), что составляют 201% к остатку на 1 января 1996 года. Такой прирост во вклады населения объясняется активным развитием в 1993-1995 годах банковской сферы, отсутствием страха у населения за накопленные сбережения ( банкротства банков еще впереди), предложение населению вкладов различного ассортимента ( по сроку, доходности, способу получения процентов и т.д.), введение в 1994 году зарплатного проекта МП Горкоммунэнерго ( выплата заработной платы через личные банковские счета персоналу), что в 1994 году первоначально увеличило количество счетов открытых в банке , а в 1995 году соответственно в результате охвата новой группы населения обеспечило прирост денежных средств во вклады населения на срочные счета.

Начиная с 1996 года начинается отток вкладов : в 1996 году на 296 тыс.руб ( из-за уменьшения количества счетов отток вкладов составил 244 тысячи рубля, а из-за уменьшения среднего остатка вклада на 1 счет на 52 тысячи рублей).

В 1997 году - 444 тыс.рублей ( из-за уменьшения количества счетов отток составил 36 тысяч рублей, из-за уменьшения среднего остатка вклада в расчете на 1 счет на 408 тысяч рублей). Снижение количества счетов и среднего остатка вклада в расчете на 1 счет на протяжении 2 лет обусловлено тем, что в связи с тяжелым финансовым состоянием МП Горкоомунэнерго отказалось от осуществления зарплатного проекта, а также уменьшения доверия вкладчиков к коммерческим банкам, уменьшение ставки по срочным депозитам до уровня ставок по аналогичным вкладам Сберегательного банка России, что повлекло отток вкладов в банк с более низким уровнем риска невозврата вкладов.

С 1 января 1998 года начинается прирост вкладов. Это объясняется тем, что отделение активизировало свою работу в маркетиноговом отношении, больше обращая внимание на процесс продвижения своих услуг на рынок, а так же увеличением и стабилизацией доходов граждан. Так за 1-е полугодие 1998 года в результате увеличения количества счетов сумма вкладов населения увеличилась на 195 тысяч рублей, а в результате изменения среднего остатка вклада в расчете на 1 счет на 320 тысяч рублей . Общий прирост составил 515 тысяч рублей, что составляет 19% к общей сумме остатков вклада на 1 января 1998 года.

С 1 июля 1998 года , в связи с августовским кризисом, начинается отток вкладов населения. Так за II-е полугодие 1998 года от составил 389 тысяч рублей , что составляет 12% от суммы вклада на 1 июля 1998 года и мог быть еще гораздо большим ( до 90% ), но в связи с тяжелым положением банка вклады выплачиваются только в случае крайней необходимости.

 

Наглядно увидель изменение остатков….можно на примере рис.2.2.

Для … рассчитаем и проанализируем коэффициент использования привлеченных ресурсов.

Этот коэффициент показывает, какой процент от общего объема привлеченных ресурсов помещен в кредиты. Коэффициент свыше 75% ( в зарубежной практике) свидетельствует о рискованной кредитной политики банка. Коэффициент ниже 65% свидетельствует об обратном, т.е. о пассивной кредитной политике. Рассчитаем его по формуле 2.2. []

 

Коэффициент Задолженность по кредитам

использования = ---------------------------------------------------------

депозитов остатки по всем привлеченным ресурсам

Данные, полученные в результате проведенных расчетов, приведены в таблице 2.6.

таблица 2.6.

Анализ коэффициента использования депозитов показывает, что в 1994 и году банк проводил агрессивную, рискованную кредитную политику т. к. Коэффициент превысил 75%-ый барьер , в течении 1995 года кредитная политика банка отвечала общепринятым мировым стандартам. С 1996 года до конца анализируемого периода наблюдается снижение коэффициента с 53% до 29%, что говорит о пассивной кредитной политики банка.

 

2.3. Анализ управления активными операциями Коммерческого банка.

 

(текст)

Динамика структуры активов с точки зрения доходности

таблица 2.7.

 

В процессе проведенного анализа структуры активов с точки зрения доходности выявлено, что доля активов приносящих доход ( кредиты + вложения в ценные бумаги) на протяжении анализируемого периода снижается с 91% в общей сумме активов до 35%, а активы не приносящие доход наоборот, увеличиваются с 9% до 65% в общей сумме активов

 

 

Динамика структуры активов приносящих доход

таблица 2.8.

 

На примере приведенных в таблице 2.8. данных ясно прослеживается , что основную и практически единственную группу активов приносящих доход составляют кредиты. Следовательно, причина снижения доли активов приносящих доход в общем объеме активов находится именно в снижении объемов кредитования на в

Похожие работы

<< < 1 2 3 4 5 6 > >>