Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности развития в Республике Беларусь

  А.А. Максютов. Основы банковского дела. Москва 2001. Богданкевич С. Банковская система Беларуси: стабильное развитие или балансирование на грани кризиса? [Банковская система

Банковская система и ее роль в национальной экономике. Особенности развития в Республике Беларусь

Курсовой проект

Банковское дело

Другие курсовые по предмету

Банковское дело

Сдать работу со 100% гаранией
ортной и импортозамещающей продукции, строительство жилья, продовольствие. При этом объем выдачи инвестиционных кредитов в 2009 году оценивается в объеме 7-7,5 трлн. рублей, в том числе на жилищное строительство - 2.9-3,8 трлн. рублей.

В текущем году правительство и Национальный банк продолжат активное взаимодействие с правительствами и центральными банками других государств, международными финансовыми организациями по привлечению новых государственных кредитов. Уже достигнутые результаты позволяют достаточно оптимистично оценивать перспективы их получения.

Не менее важное направление привлечения зарубежного капитала - это прямые инвестиции непосредственно в нефинансовый сектор экономики нашей страны. За 2008 год, согласно предварительным данным платежного баланса, прямые иностранные инвестиции в экономику республики составили 2,1 млрд. долларов США. Хотя это в 1,2 раза превышает уровень 2007 года, с учетом масштабов экономики нашей страны такой объем прямых иностранных инвестиций представляется явно недостаточным.

Если ранее при установлении обменного курса белорусского рубля к иностранным валютам фактически осуществлялась его привязка к доллару США, то в этом году в механизме курсообразования существенно усилилась роль других валют, наиболее значимых для экономики нашей страны показаны на рисунке 3. Со 2 января 2009 года Национальный банк перешел к использованию механизма привязки курса белорусского рубля к корзине иностранных валют: доллар США - евро - российский рубль.

 

Рисунок 3 - Динамика обменного курса белорусского рубля

 

Примечание - Источник [15, с.23]

Основным курсовым ориентиром при этом стала стоимость корзины, которая рассчитывается как среднее геометрическое с равными весами этих валют в составе корзины. На начало действия нового механизма рублевая стоимость корзины составила 960 рублей. В течение 2009 года Национальный банк будет обеспечивать стабильность стоимости корзины посредством сохранения ее значения в пределах коридора +/ - 5% относительно ее первоначальной стоимости [Экономика Беларуси №1 2009 с 22-27].

Развитие банковского сектора и кредитная политика направлены на достижение целей социально-экономического развития страны и преодоление отрицательных последствий мирового финансово-экономического кризиса. Прирост активов банков оценивается на уровне 35-42%. Это означает, что к концу 2009 г. обеспеченность ВВП банковскими активами (главным образом кредитами) достигнет 50-51%. Требования банков к экономике возрастут на 36-44%. При этом объем выдачи инвестиционных кредитов составит 7 - 7,5 трлн. руб., в том числе на жилищное строительство - 2,9-3,8 трлн, руб. [13, с.8].

 

2.2 Финансовый анализ деятельности банков Республики Беларусь

 

До настоящего времени финансовый сектор Республики Беларусь достаточно успешно справлялся с внешними шоками, основные показатели эффективности банков продолжают оставаться в приемлемых диапазонах. В целом выполняются пруденциальные нормативы и другие надзорные требования в соответствии с таблицей 2.

 

Таблица 2 - Отдельные показатели финансовой устойчивости применительно к банковской системе Республики Беларусь

В процентах01.01.200801.04.2009Коэффициент достаточности нормативного капитала19,3120,18Коэффициент достаточности капитала первого уровня14,0315,63Рентабельность капитала2,302,09Рентабельность активов13,813,81Текущая ликвидность98,78112,37Краткосрочная ликвидность1,971,11Удельный вес проблемных активов в активах, подверженных кредитному риску1,922,23Отношение проблемных активов за минусом фактически созданного резерва к капиталу5,216,31Несбалансированность долгосрочных активов и обязательств по срокам14,5023,5Несбалансированность краткосрочных активов и обязательств по срокам1,94,3

Примечание - Источник: [13, с.8, таблица 1]

Белорусские банки, количество которых составляло 31 по состоянию на начало 2009 г., можно условно разделить на три основные категории:

4 крупных системообразующих банка, контролируемых государством, совокупный объем активов которых превышает 75% активов банковской системы. В дополнение к своей коммерческой деятельности эти банки играют важную роль в реализации государственных программ, обслуживают подавляющее большинство предприятий государственной формы собственности, наиболее активно работают с населением и пользуются значительной финансовой поддержкой государства в форме рекапитализации и размещения депозитов органов государственного управления;

20 банков, контролируемых иностранным капиталом и существенно отличающихся по размеру (от "Приорбанк" ОАО - третий по величине банк в стране по размеру активов, относящийся к группе Райффайзен, до более мелких организаций, являющихся дочерними структурами банков, базирующихся в странах СНГ и дальнего зарубежья). Эти банки ориентированы в основном на обслуживание розничных клиентов и компаний в частном секторе, хотя работают также и с государственными предприятиями, предоставляя отдельные услуги, например, торговое финансирование;

7 прочих банков, к которым относятся преимущественно организации, контролируемые резидентами, занятые обслуживанием более мелких корпоративных клиентов и населения [Банкаўскі веснік 2009№19 с 7-8].

Рассматривая кредитование в настоящих условиях, следует отметить проявившиеся в последние месяцы 2008 г. признаки снижения качества активов банков. За ноябрь - декабрь 2008 г. объем проблемных активов вырос на 125 млрд, руб.

Требуется пристальное внимание банков к этой проблеме, особенно учитывая происходившее в 2007-2008 гг. снижение объема сформированных банками специальных резервов по отношению к активам, подверженным кредитному риску (с 1,5% на 1 января 2007 г. до 1,2% на 1 января 2008 г. и 1% на 1 января 2009 г.). Банки должны со всей ответственностью подходить к классификации активов для создания специальных резервов и формировать эти резервы в полном объеме.

Складывающаяся экономическая и финансовая ситуация потребовала определенной корректировки процентной политики. Учитывая более высокий уровень инфляции, чем прогнозировалось, Национальный банк с согласия Главы государства с середины 2008 г. начал постепенно повышать ставку рефинансирования, доведя ее с 17 декабря 2008 г. до уровня 12% годовых, а с 8 января текущего года - до 14%. Параллельно росли ставки депозитно-кредитного рынка.

Средняя процентная ставка по вновь привлеченным срочным депозитам в национальной валюте в декабре 2008 г. сложилась на уровне 15,2% годовых, что на 5,1 процентного пункта выше по сравнению с декабрем 2007 г. (10,1%).

Средняя процентная ставка по новым кредитам банков в национальной валюте в декабре 2008 г. составила 17,5% годовых, что на 4,4 процентного пункта выше уровня декабря 2007 г. (13,1%).

Средняя процентная ставка по вновь выданным кредитам банков в СКВ в декабре 2008 г. составляла 13,4% годовых, увеличившись на 2,4 процентного пункта относительно декабря 2007 г, (11%).

Достижение целей денежно-кредитной политики в значительной степени обеспечено за счет эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы. Работа банков Республики Беларусь в автоматизированной системе межбанковских расчетов (АС МБР) в 2008 г. характеризуется следующими показателями. Проведено 57,8 млн. платежей на сумму 767,6 трлн. руб. Количество проведенных платежей в 2008 г. по сравнению с предыдущим годом возросло на 9,8%, сумма - на 50,5%. В 2008 г. среднедневной оборот составил 3,0 трлн. руб. (227,6 тыс. платежей). Указанные цифры отражают общее повышение деловой активности хозяйствующих субъектов в истекшем году, увеличение объемов совершаемых банками операций на валютном и фондовом рынках, рынке межбанковских ресурсов.

Объем нормативного (собственного) капитала банковского сектора по состоянию на 1 января 2009 г. составил 11,3 трлн. руб., увеличившись за истекший год почти на 4,8 трлн. руб., или на 73,3%, что существенно выше прогнозного прироста (17-21%). Основными источниками роста собственного капитала явились инвестиции в уставные фонды банков, увеличение прибыли и фондов, сформированных за счет прибыли банков.

Показатель достаточности нормативного (собственного) капитала в целом по системе на начало 2009 г. составил 21,8%, что в 2,7 раза превышает установленный для отдельного банка норматив (8%).

Средства физических лиц - основной привлеченный ресурс белорусских банков. На 1 января 2009 г. их объем достиг 13,6 трлн, руб., или 21% от всех пассивов банков.

Если на начало 2008 г. в среднем на одного жителя республики приходилось 1119 тыс. руб. сбережений, размещенных в банковских вкладах, сберегательных сертификатах и облигациях, то на 1 января 2009 г. - 1402 тыс. руб. За 2008 г. сумма вкладов в расчете на одного жителя республики возросла в эквиваленте белорусских рублей в 1,25 раза.

Вторым по объему ресурсом банков являются средства субъектов хозяйствования. Их величина к началу текущего года составила почти 13 трлн. руб., или 20,5% от пассивов банков.

Особенностью прошедшего года стал ускоренный рост средств, размещенных в банках центральным правительством. Их объем увеличился в 2,3 раза, достигнув 10,7 трлн. руб., а доля в ресурсной базе возросла с 11,1 до 17%.

Резкое обострение ситуации с ликвидностью в банковском секторе произошло в IV квартале 2008 г. в результате снижения остатков на рублевых счетах населения. Разрыв между активами и обязательствами банков составлял 7,9% для краткосрочных и 23,1% - для долгосрочных активов и обязательств. При этом необходимо отметить, что проблемы с ликвидностью наиболее существенным образом проявились у крупнейших государственных банков, несмотря на значительную финансовую поддержку со стороны Правительства Республики Беларусь.

В течени

Похожие работы

<< < 1 2 3 4 5 6 7 > >>