Система кредитования в коммерческих банках

Информация - Экономика

Другие материалы по предмету Экономика

Скачать Бесплатно!
Для того чтобы скачать эту работу.
1. Пожалуйста введите слова с картинки:

2. И нажмите на эту кнопку.
закрыть



имовыгодные партнерские отношения.

ОАО “Курский ЦУМ” является постоянным клиентом Курскпромбанка по многим направлениям его деятельности, в том числе и кредитования юридических лиц. ОАО “Курский ЦУМ” обратилось в Курскпромбанк с ходатайством о открытии кредитной линии в сумме 600 тыс. руб. сроком на 1 год. После разговора с главным бухгалтером заемщику было предложено собрать пакет документов. Для оценки финансового состояния были отобраны бухгалтерские отчеты за 1997, 1998 и 1999 годы.

Дополнительный офис “Универсальное отделение” “Курскпромбанка” именуется в дальнейшем “Банк”, и ОАО “Курский ЦУМ” именуется в дальнейшем “Заемщик” заключили договор об оборотном кредите № 4 16 марта 2000 года. Оборотным кредитом является предоставления банком заемщику денежных средств в пределах указанного лимита и срока на условиях договора. Договор включает в себя несколько разделов (статей), а именно:

1.Предмет договора.

2.Обеспечения обязательств.

3.Начисление и уплата процентов.

4.Порядок погашения задолженности.

5.Права и обязанности сторон.

6.Списание со счетов заемщика.

7.Ответственность сторон.

8.Прочие условия.

9.Реквизиты сторон.

Банк предоставляет заемщику право пользоваться оборотным кредитом с лимитом в сумме 600 тыс. руб., сроком пользования с 16 марта 2000 года по 15 марта 2001 года.

Решение о предоставлении кредита принимается кредитным комитетом банка. Для получения кредита заемщик представляет банку следующие документы:

1. Заявление в произвольной форме (с указанием суммы, цели кредита, срока и формы обеспечения, а также юридического и почтового адреса Заемщика, телефонов руководителей и фамилии и должности представителя Заемщика, котором) в соответствии с доверенностью предоставлено право представления документов и ведения переговоров по вопросам предоставления кредита).

2. Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика..

  • нотариально удостоверенную копию Устава (Положения), зарегистрированного в установленном законодательством порядке;
  • нотариально удостоверенную копию учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление),
  • карточку с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати, заверенную нотариально;
  • свидетельство о регистрации или нотариально удостоверенную копию его;
  • разрешение на занятие предпринимательской деятельностью с указанием срока функционирования (для предпринимателей, осуществляющих свою деятельность без образования юридического лица);
  • разрешение на занятие отдельными видами деятельности ( лицензию).

3. Справки из ГНИ и отделения Пенсионного фонда России о намерении открыть ссудный счет (после принятия Банком решения о предоставлении кредита)

4. Финансовые документы.

  • годовой отчет за последний финансовый год, составленный в соответствии с требованиями Минфина России, с отметкой ГНИ о принятии, включающий:

- бухгалтерский баланс;

- отчет о прибылях и убытках - форма № 2,

- пояснения к бухгалтерскому балансу и отчету о прибылях и убытка формы №№ 3,4,5, пояснительную записку;

- Специализированные формы , установленными министерствами и ведомствами РФ или республик , входящих в состав РФ.

- Формы отчетной информации об использовании бюджетных средств , установленные Минфином РФ для бюджетных организаций .

  • Аудиторское заключение о ( или его итоговую часть ) по результатам обязательного по законодательству Российской Федерации аудита годовой бухгалтерской отчетности за последний финансовый год ( при его отсутствии - за предшествующий год)
  • Бухгалтерский баланс с Ф.2 за последний квартал , с отметкой ГНИ о принятии, бухгалтерский баланс за последний отчетный месяц с Ф.2
  • Суммы остатков на забалансовых счетах по полученным и выданным обеспечениям на отчетные даты за последний квартал и месяц, а также на дату подачи заявления.
  • Расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности к представленным балансам, с указанием даты ее возникновения и даты предполагаемого погашения по следующей форме;

Название Расшифровка

задолженностиСуммаДата образованияДата предполагаемого

погашения

  • Выписка банка по расчетному и валютному счету с отметкой банка о сальдо счета и наличии претензий к счету за последние 6 месяцев.
  • Расшифровка кредитов банков к представленным балансам и на дату подачи заявления по следующей форме;

Кредиторсумма задолженностидата получения кредитадата погашенияпроцентная ставка периодичность погашениясумма просроченных

процентов

  • Расшифровка краткосрочных финансовых вложений к представленным балансам.
  • Расшифровка прочих оборотных активов к представленным балансам кроме годового разрезе балансовых счетов .

 

5. ДОКУМЕНТЫ ПО ТЕХНИКО-ЭКОНОМИЧЕСКОМУ ОБОСНОВАНИЮ;

  • Бизнес-план, на текущий год или на период пользования кредитом если этот период менее года.
  • Технико-экономическое обоснование мероприятия, под которое запрашивается кредит, отражающее экономическую эффективность и окупаемость затрат в течении периода, на который запрашивается кредит. В ТЭО должно быть отражено:

а) цель, на которую запрашивается кредит (пояснительная записка);

б) перечень статей расходов, производимых за счет получаемогокредита;

в) предполагаемый объем товара , выпуска продукции или о

s