Система безналичных расчетов в условиях Липецкой области

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело

Для того чтобы скачать эту работу.
1. Подтвердите что Вы не робот:
2. И нажмите на эту кнопку.
закрыть



ежа по счетам межфилиальных расчетов, как и в любом другом учреждении коммерческого банка, в Липецком ОСБ № 8593 допускается передача расчетных документов от банка-отправителя платежа в банк-исполнитель платежа, как на бумажных носителях, так и в электронном виде (электронная копия документа).

Расчетные документы (платежные поручения, платежные требования, аккредитивы, инкассовые поручения) принимаются для исполнения на бумажных носителях, оформленными в соответствии с требованиями нормативных документов Банка России.

Порядок передачи расчетных документов в электронном виде при проведении расчетных операций по корреспондентским счетам устанавливается договором между банком-отправителем платежа и банком-исполнителем платежа, при проведении операции по счетам межфилиальных расчетов - правилами, разработанными данной кредитной организацией.

При передаче информации по каналам связи составляются электронные расчетные документы, подписанные аналогом собственноручной подписи и содержащие реквизиты, необходимые для проведения операций, а также все реквизиты платежных поручений плательщиков. Поручение, составленное отделением вместе с соответствующими экземплярами расчетных документов клиентов (или их электронными копиями), направляется по назначению избранным маршрутом и способом передачи информации.

Данные операций по списанию средств можно увидеть в таблице 7.

Таблица 7

Анализ работы расчетного подразделения по списаниям платежей по сети Банка России (млн. рублей)

ПлатежиГодыОтклонениеТемп прироста, 05200620072006г. к 2005г.2007г. к 2006г.2006г. к 2005г.2007г. к 2006г.Внутрирегиональный уровеньКлиентов -юридических лиц265723802647680+11454+965443,125,4Клиентов - физических лиц8715071227-364+720-41,8141,4Собственные (финансово-хоз. операции)476263578847+1595+249033,539,2Всего по сети Банка России313354489057754+13555+1286443,328,7Межрегиональный уровеньКлиентов -юридических лиц433519212744-2414+823-55,742,8Клиентов - физических лиц505241,5+2-8,54,0-20,2Собственные (финансово-хоз. операции)224903935149417+16861+1006675,025,6Всего по сети Банка России268264127752202+14451+1092553,926,5

Здесь наблюдаются меньшие увеличение суммы платежей и их прирост.

На счетах клиентов - физических лиц на внутрирегиональном уровне к 2006 году прослеживается уменьшение на 364 млн. рублей. К 2007 году наметилась тенденция к возрастанию платежей, правда незначительно (на 720 млн. рублей). По сравнению с произведенными поступлениями платежей (табл. 6) в списаниях средств от финансово-хозяйственных операций наметился рост.

В случае если ДПП совпадает с датой списания средств со счета клиента, то в тот же день в отделении и банке-исполнителе платежа отражаются операции по счетам межфилиальных расчетов в корреспонденции со счетами клиентов. Первые экземпляры расчетных документов клиентов и экземпляры поручений, которые были отправлены Липецким ОСБ № 8593 (электронные копии этих документов), помещаются банком-исполнителем платежа в документы дня в качестве основания операции.

Подтверждением от банка-исполнителя платежа о проведении списания средств по счетам межфилиальных расчетов Липецкому отделению, как банку -отправителю платежа, служит выписка по счету. Чтобы ограничить возможные ошибки, производится выверка расчетов. Она производится ежедневно на основании выписок по счетам межфилиальных расчетов, которые представляются территориальным банком по открытым счетам.

При проведении платежей клиентов по счетам межфилиальных расчетов в день списания средств со счетов клиентов составляются поручения банка на осуществление операции по счетам межфилиальных расчетов, в которых проставляется ДПП. В случае если ДПП не совпадает с датой списания средств со счета клиента, то при приеме документов от клиентов совершаются операции по расчетным, текущим, бюджетным счетам клиентов в корреспонденции с балансовым счетом № 30220 Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям.

Чтобы ограничить возможные ошибки, производится выверка расчетов. Она производится ежедневно на основании выписок по счетам межфилиальных расчетов, которые представляются территориальным банком, по открытым счетам.

Практические данные межфилиальных расчетов Липецкого ОСБ № 8593 можно посмотреть в таблицах 8 и 9, где отражаются платежи физических, юридических лиц, а также собственные платежи по системе межфилиальных расчетов Сбербанка России.

 

Таблица 8

Анализ работы расчетного подразделения по поступлениям платежей по СМФР Сбербанка России (млн. рублей)

Платежи ГодыОтклонениеТемп прироста, 05200620072006г. к 2005г.2007г. к 2006г.2006г. к 2005г.2007г. к 2006г.Внутрирегиональный уровеньКлиентов -юридических лиц208782934339562+8465+1021940,634,8Клиентов - физических лиц497,511972378+699,5+1181140,698,7Собственные (финансово-хоз. операции)224124097064889+18558+2391982,858,4Всего по сети Банка России4378871511106829+27723+3531863,349,4Межрегиональный уровеньКлиентов -юридических лиц60841160219323+5518+772190,766,5Клиентов - физических лиц565,8790,61721+224,8+930,439,7117,7Собственные (финансово-хоз. операции)26863189601129-7903-17831-29,4-94,05Всего по сети Банка России335133135422174-2159-9180-6,4-29,3

По выше приведенным числовым данным видно как увеличивается с каждым годом количество юридических и физических лиц, применяющих систему межфилиальных расчетов, а также видно увеличение денежной массы в межфилиальных расчетах. Причем преимущества наблюдаются на внутрирегиональном уровне.

 

Таблица 9

Анализ работы расчетного подразделения по списаниям платежей по СМФР Сбербанка России (млн. рублей)

ПлатежиГодыОтклонениеТемп прироста, 05200620072006г. к 2005г.2007г. к 2006г.2006г. к 2005г.2007г. к 2006г.Внутрирегиональный уровеньКлиентов -юридических лиц204732948747063+11454+965443,125,4Клиентов - физических лиц324,9465,51139-364+720-41,8141,4Собственные (финансово-хоз. операции)372042908015234+1595+249033,539,2Всего по сети Банка России580025903363437+13555+1286443,328,7Межрегиональный уровеньКлиентов -юридических лиц318335062266018-2414+823-55,742,8Клиентов - физических лиц456,0583,11030+2-8,54,0-20,2Собственные (финансово-хоз. операции)690251181606+16861+1006675,025,6Всего по сети Банка России391915632468654+14451+1092553,926,5

Внутрирегиональные платежи могут осуществляться через расчетную сеть Банка России или систему межфилиальных расчетов Липецкого ОСБ № 8593 Сбербанка России.

Сроки прохождения платежа и тарифы за проведение зависят от банка-получателя:

если получателем платежа является клиент Липецкого ОСБ № 8593 Липецкой области, то платеж проводится электронно в режиме реального времени по системе межфилиальных расчетов и бесплатно. Зачисление платежей, поступивших через систему межфилиальных расчетов, производится несколькими сеансами в течение операционного дня;

если получателем платежа является клиент коммерческого банка Липецкой области, то платеж направляется на РКЦ Банка России по Липецкой области. Передача документов на РКЦ производится несколькими сеансами в течение дня полноформатными электронными документами, не требующими досылки приложений на бумажных носителях. Получатель платежа одновременно с выпиской по счету получает электронную копию платежного документа, по которому производилось зачисление;

на бумажных носителях в ГРКЦ предоставляются платежные документы по внутрирегиональным платежам на Липецкое отделение, аккредитивы - на клиентов коммерческих банков и Липецкого отделения, платежные поручения - на клиентов проблемных банков (тех, в которых работают ликвидационные комиссии). Такие платежи выполняются бесплатно.

Все внутрирегиональные платежи зачисляются на счет клиента текущим днем. Исключение составляют платежи, зачисление которых невозможно из-за неверно оформленных платежных документов. Доставка документов на бумажных носителях осуществляется с задержкой от 3 до 5 дней.

Преимущества счета межфилиальных расчетов видны как Липецкому ОСБ № 8593, так и его клиентам. Значительно сократилось время прохождения платежа, что позволяет клиентам и банку использовать средства в своем обороте в несколько раз быстрее, чем, к примеру, два года назад.

 

2.4 Деятельность Липецкого ОСБ № 8593 по расчетам населения

 

Оставаясь крупнейшим оператором розничных банковских услуг рынка Липецкой области, Липецкое ОСБ № 8593 продолжает работу по продвижению и дальнейшему совершенствованию своего продуктового ряда, внедрению новых продуктов, а также повышению качества обслуживания клиентов.

Несмотря на высокую конкуренцию, банк обеспечивает рост объемов предоставляемых физическим лицам услуг по всем направлениям: приему платежей, осуществлению денежных переводов, перечислений заработной платы и пенсий, валютно-обменным операциям, операциям с драгоценными металлами и монетами из драгоценных металлов, выпуску и обслуживанию пластиковых карт и др.

Липецкое ОСБ № 8593 производит операции по приему и перечислению денежных средств населения в пользу предприятий и организаций всех форм собственности в оплату за реализуемые товары, работы, услуги. Использование данного вида услуги удобно для плательщиков и имеет ряд преимуществ: близкое месторасположение филиалов, отсутствие ограничений по суммам принимаемых платежей, возможность использования различных форм проведения расчетов с юридическими лицами (наличной, безналичной, с использованием расчетных чеков Сбербанка России) [52].

В последние годы существенно расширилась сфера применения безналичных расчетов за товары и услуги. Расчетные чеки стали применяться при оплате услуг предприятий бытового обслуживания, при покупке туристами инвалюты для оплаты поездки за рубеж и оплате путевок, при оплате услуг предприятий общественного питания по предварительным заказам и оплате стоимости садовых домико