Система безналичных расчетов в условиях Липецкой области

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело

Для того чтобы скачать эту работу.
1. Подтвердите что Вы не робот:
2. И нажмите на эту кнопку.
закрыть



и № ВЮ-1/437 от 28.12.2000г. Юридический адрес Липецкого ОСБ: 398600, г. Липецк, ул. Первомайская, 2.

Липецкое отделение СБРФ № 8593 имеет высокий уровень надежности. Он является составной частью Сбербанка России - крупнейшего финансово-кредитного учреждения страны, имеющего 166-летнюю историю, высокие международные рейтинги. Его создание обусловлено потребностями предприятий и населения, административных структур в услугах крупного, надежного банка, призванного решать общерегиональные и областные финансовые проблемы, способствовать выходу клиентов на региональный рынок, обеспечивать весь комплекс банковских услуг на современном уровне [52].

В соответствии с учредительными документами, Уставный Капитал банка на 01.01.2002г. был равен 1,0 млрд. рублей. УК банка образован собственными обыкновенными именными и привилегированными акциями. Контрольный пакет акций (60,6%) принадлежит Банку России, что позволяет ему осуществлять контроль и определять основные направления деятельности банка [49].

Структура управления Липецким ОСБ № 8593 представлена 21 отделом, которые в свою очередь имеют от 2 до 6 секторов, и 5 самостоятельных секторов. Начальники отделов подчиняются тому заместителю управляющего, который курирует соответствующие сферы деятельности банка. Иерархичность структуры отражена на схеме.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Рис. 1. Организационная структура Липецкого ОСБ № 8593

В целом рассмотренная структура управления Липецким ОСБ является оптимальной, отвечающей требованиям разграничения функций отделов, эффективности контроля за деятельностью различных участков работ и четкого определения должностных обязанностей работников.

Основной целью деятельности Липецкого отделения является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Основными операциями банка являются:

привлечение временно свободных средств физических и юридических лиц и их размещение в экономику;

расчетно-кассовое обслуживание предприятий, организаций и частных лиц;

кредитование клиентов (в том числе предоставление кредитов на потребительские цели и неотложные нужды населению);

выпуск, покупка и хранение ценных бумаг и платежных документов;

депозитарные операции;

консультирование и предоставление экономической и финансовой информации, оказание финансовых услуг;

дилинговое обслуживание;

международные операции;

размещение государственных ценных бумаг;

операции с пластиковыми карточками.

Липецкое ОСБ № 8593 выполнил все важнейшие финансовые задачи бизнес-плана, намеченные на 2007 год. Активы-нетто по российским стандартам финансовой отчетности выросли на 34,2% - до 51 млрд. рублей, что составляет более четверти активов банковской системы Липецкой области; балансовая прибыль превысила уровень прошлого года на 38,9%, составив 1,6 млрд. рублей; чистая прибыль увеличилась на 44,4% - до 1,3 млрд. рублей (по сравнению с 0,9 млрд. рублей за 2006 год). Прирост капитала банка по сравнению с прошлым годом составил 38,9% и достиг 5 млрд. рублей.

Рентабельность активов была зафиксирована на отметке 2,9%, рентабельность капитала - 28,6%, что значительно выше контрольного показателя (20%).

Высоких финансовых результатов по итогам 2007 года Липецкому ОСБ № 8593 удалось добиться во многом благодаря сформированной структуре работающих активов и привлеченных средств.

Все выше перечисленные показатели представлены в таблице 1, для заполнения которой использованы данные приложений 7, 8, 9, 10.

 

Таблица 1

Динамика основных показателей Липецкого ОСБ № 8593

ПоказательГодыОтклонение, млрд. руб.Темп прироста в 05200620072006г. к 2005г.2007г. к 2006г.2006г. к 2005г.2007г. к 2006г.Активы-нетто, млрд. руб.293851+9,0+1331,034,2Кредиты корпоративным клиентам, млрд. руб.162028+4,0+8,025,040,0Кредиты частным клиентам, млрд. руб.4,07,010+3,0+3,075,042,9Собственный капитал, млрд. руб.2,53,65,0+1,1+1,444,038,9Привлеченные средства корпоративных клиентов, млрд. руб.7,08,012+1,0+4,014,350,0Вклады частных клиентов, млрд. руб.172129+4,0+8,023,538,1Балансовая прибыль, млрд. руб.0,81,21,6+0,4+0,450,033,3Чистая прибыль, млрд. руб.0,60,91,3+0,3+0,450,044,4Объем комиссионного дохода, млрд. руб.0,50,81,05+0,3+0,2560,031,3Рентабельность капитала (ROAE), % 26,327,828,6+1,5+0,8--Рентабельность активов (ROAA), %2,52,82,9+0,3+0,1--Достаточность капитала, ,112,111,7+1,0-0,4--Доля комиссионного дохода в чистом операционном доходе, ,825,328,9+1,5+3,6--

По данным таблицы можно сделать вывод, что умелое использование банком своих преимуществ, активное развитие новых продуктов и услуг позволили добиться по итогам 2007 года значительных финансовых результатов, повысить эффективность операций и существенно увеличить объемы бизнеса.

С уверенностью можно отметить, что Липецкое ОСБ № 8593 является самым ликвидным банком в Липецкой области. Это видно по данным таблицы 2, где отражаются нормативы ликвидности.

 

Таблица 2

Обязательные нормативы деятельности Липецкого ОСБ № 8593

ПоказательНормана 01.01.2006г.на 01.01.2007г.на 01.01.2008г.Норматив мгновенной ликвидности (Н2)Min 15,653,344,7Норматив текущей ликвидности (Н3)Min 50,165,753,7Норматив долгосрочной ликвидности (Н4)Max 120,8101,8102,6Максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков (Н6)Max 25,121,518,6Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7)Max 8000,4166,9111,1Соотношение совокупной величины кредитов и займов, выданных акционерам (участникам) банка, и капитала (Н9.1)Max 50%0,00,00,0Отношение совокупной величины кредитов и займов, выданных инсайдерам, к капиталу (Н10.1)Max 3%2,02,01,7Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц (Н12)Max 25%0,00,00,0

В целях поддержания ликвидности и эффективного управления свободными денежными средствами Сбербанк осуществляет операции на рынке межбанковского кредитования. Липецкое ОСБ № 8593, являясь структурным подразделением Сбербанка России, имеет свою долю в этом направлении деятельности. На конец 2007 года остаток ссудной задолженности составил 1,26 млрд. рублей [51].

Липецкое ОСБ № 8593 существенно расширил спектр предоставляемых юридическим лицам продуктов и оказываемых услуг. Прежде всего - за счет развития высокотехнологичных, полностью компьютеризированных технологий: системы Клиент-Сбербанк, помогающей быстро и качественно проводить платежи как между отделениями Сберегательного банка, так и между коммерческими банками в целом по стране, автоматизации зачисления заработной платы на банковские карты и во вклады, сканирования платежных документов и т.д.

В настоящее время в Липецкой области услугой Клиент-Сбербанк пользуется более 800 клиентов. В результате увеличилась клиентская база и возросли остатки на счетах юридических лиц.

Пристальное внимание банк уделяет развитию пластикового бизнеса. Среди жителей региона растет количество держателей пластиковых карточек Сбербанка России. В 2007 году Липецкое ОСБ № 8593 сохранил за собой статус лидера на рынке пластиковых карт. Общий объем эмиссии банковских карт на 01.01.2008г. составил 251429 штуки. В настоящее время в Липецкой области доля карточек Липецкого отделения ЦЧБ СБ РФ № 8593 составляет 82,2% среди всех эмитированных карт банками области. Инфраструктура их обслуживания на текущий момент представлена 96 банкоматами, 734 торгово-сервисными точками, 13 киосками самообслуживания, позволяющим делать налоговые платежи, оплачивать коммунальные услуги, услуги связи и т.п. [52].

По российским платежным системам в Липецкой области у Липецкого ОСБ № 8593 практически нет конкурентов среди коммерческих банков.

Липецкое отделение Сберегательного банка, успешно функционируя в регионе, в настоящее время выступает не только эмитентом пластиковых карточек, но и эквайером. По итогам 2007 года оборот в эквайеринговой торговой сети банка составил 0,37 млн. рублей.

Получаемые банком доходы, а также произведенные им расходы, подтверждают повышение качества развития Липецкого ОСБ № 8593, его неизменные эффективность и надежность для клиентов, партнеров и акционеров, что в совокупности является визитной карточкой банка.

В целом эффективность произведенных банком расходов подтверждается тем, что показатель отношения затрат к доходам по итогам 2007 года составил менее 50% (46,4%). Более конкретные изменения в показателях доходности прослеживаются в таблице 3.

 

Таблица 3

Доходы и расходы Липецкого ОСБ № 8593 (млрд. рублей)

ПоказательГодыОтклонение, млрд. руб.Темп прироста в 05200620072006г. к 2005г.2007г. к 2006г.2006г. к 2005г.2007г. к 2006г.Доходы от кредитных операций2,13,13,8+1,0+0,747,622,6Доходы от потребительского кредитования0,50,991,3+0,49+0,319831,3Комиссионные доходы0,450,771,05+0,32+0,2871,136,4Всего доходов3,054,866,15+1,81+1,2959,326,6Расходы по выплате % по вкладам1,041,21,3+0,16+0,115,48,3Расходы на оплату труда0,60,70,9+0,1+0,216,728,6Эксплутационные расходы0,240,30,4+0,06+0,125,033,3Всего расходов1,882,22,6+0,32+0,417,018,2Анализируя данные приведенной выше таблицы видно, что значительные темпы развития банковских операций позволили Липецкому ОСБ № 8593 за 2007 год получить доходы в размере 6,15 млрд. рублей, что на 26,6% выше объема доходов за 2006