Система безналичных расчетов в условиях Липецкой области

Дипломная работа - Банковское дело

Другие дипломы по предмету Банковское дело

Скачать Бесплатно!
Для того чтобы скачать эту работу.
1. Пожалуйста введите слова с картинки:

2. И нажмите на эту кнопку.
закрыть



ов -юридических лиц173932709442523+9701+1542955,757,0Клиентов - физических лиц769432,11437-336,9+1004,9-99,5232,6Собственные (финансово-хоз. операции)32882345686,7-943-1658,3-28,7-70,7Всего по сети Банка России207582987144647+9113+1477643,949,5

По данным таблицы видно, что на внутрирегиональном уровне значительный прирост платежей наблюдается у физических лиц (92,6% по отношению 2005 года к 2006 и 122,7% - 2007года к 2006). Хотя и у юридических лиц суммы платежей возросли на 13322 млн. рублей к 2006 году и на 5856 млн.рублей (к 2007 году). Всего по сети Банка России увеличение межфилиальных расчетов произошло больше на межрегиональном уровне (49,5% к 2007 году), что практически в трое больше внутрирегионального уровня.

Организация, заключившая договор на использование системы Клиент-Сбербанк, может для списания средств со счета использовать электронные платежные документы, не предоставляя их на бумажных носителях.

При проведении платежа по счетам межфилиальных расчетов, как и в любом другом учреждении коммерческого банка, в Липецком ОСБ № 8593 допускается передача расчетных документов от банка-отправителя платежа в банк-исполнитель платежа, как на бумажных носителях, так и в электронном виде (электронная копия документа).

Расчетные документы (платежные поручения, платежные требования, аккредитивы, инкассовые поручения) принимаются для исполнения на бумажных носителях, оформленными в соответствии с требованиями нормативных документов Банка России.

Порядок передачи расчетных документов в электронном виде при проведении расчетных операций по корреспондентским счетам устанавливается договором между банком-отправителем платежа и банком-исполнителем платежа, при проведении операции по счетам межфилиальных расчетов - правилами, разработанными данной кредитной организацией.

При передаче информации по каналам связи составляются электронные расчетные документы, подписанные аналогом собственноручной подписи и содержащие реквизиты, необходимые для проведения операций, а также все реквизиты платежных поручений плательщиков. Поручение, составленное отделением вместе с соответствующими экземплярами расчетных документов клиентов (или их электронными копиями), направляется по назначению избранным маршрутом и способом передачи информации.

Данные операций по списанию средств можно увидеть в таблице 7.

Таблица 7

Анализ работы расчетного подразделения по списаниям платежей по сети Банка России (млн. рублей)

ПлатежиГодыОтклонениеТемп прироста, 05200620072006г. к 2005г.2007г. к 2006г.2006г. к 2005г.2007г. к 2006г.Внутрирегиональный уровеньКлиентов -юридических лиц265723802647680+11454+965443,125,4Клиентов - физических лиц8715071227-364+720-41,8141,4Собственные (финансово-хоз. операции)476263578847+1595+249033,539,2Всего по сети Банка России313354489057754+13555+1286443,328,7Межрегиональный уровеньКлиентов -юридических лиц433519212744-2414+823-55,742,8Клиентов - физических лиц505241,5+2-8,54,0-20,2Собственные (финансово-хоз. операции)224903935149417+16861+1006675,025,6Всего по сети Банка России268264127752202+14451+1092553,926,5

Здесь наблюдаются меньшие увеличение суммы платежей и их прирост.

На счетах клиентов - физических лиц на внутрирегиональном уровне к 2006 году прослеживается уменьшение на 364 млн. рублей. К 2007 году наметилась тенденция к возрастанию платежей, правда незначительно (на 720 млн. рублей). По сравнению с произведенными поступлениями платежей (табл. 6) в списаниях средств от финансово-хозяйственных операций наметился рост.

В случае если ДПП совпадает с датой списания средств со счета клиента, то в тот же день в отделении и банке-исполнителе платежа отражаются операции по счетам межфилиальных расчетов в корреспонденции со счетами клиентов. Первые экземпляры расчетных документов клиентов и экземпляры поручений, которые были отправлены Липецким ОСБ № 8593 (электронные копии этих документов), помещаются банком-исполнителем платежа в документы дня в качестве основания операции.

Подтверждением от банка-исполнителя платежа о проведении списания средств по счетам межфилиальных расчетов Липецкому отделению, как банку -отправителю платежа, служит выписка по счету. Чтобы ограничить возможные ошибки, производится выверка расчетов. Она производится ежедневно на основании выписок по счетам межфилиальных расчетов, которые представляются территориальным банком по открытым счетам.

При проведении платежей клиентов по счетам межфилиальных расчетов в день списания средств со счетов клиентов составляются поручения банка на осуществление операции по счетам межфилиальных расчетов, в которых проставляется ДПП. В случае если ДПП не совпадает с датой списания средств со счета клиента, то при приеме документов от клиентов совершаются операции по расчетным, текущим, бюджетным счетам клиентов в корреспонденции с балансовым счетом № 30220 Средства клиентов по незавершенным расчетным операциям.

Чтобы ограничить возможные ошибки, производится выверка расчетов. Она производится ежедневно на основании выписок по счетам межфилиальных расчетов, которые представляются территориальным банком, по открытым счетам.

Практические данные межфилиальных расчетов Липецкого ОСБ № 8593 можно посмотреть в таблицах 8 и 9, где отражаются платежи физических, юридических лиц, а также собственные платежи по системе межфилиальных расчетов Сбербанка России.

 

Таблица 8

Анализ работы расчетного подразделения по поступлениям платежей по СМФР Сбербанка России (млн. рублей)

Платежи ГодыОтклонениеТемп прироста, 05200620072006г. к 2005г.2007г. к 2006г.2006г. к 2005г.2007г. к 2006г.Внутрирегиональный уровеньКлиентов -юридич

s