Антикризисное управление в кредитных организациях

  Инструкция Банка России от 01.10.97 № 1 "О порядке регулирования деятельности банков" (Новая редакция инструкции Банка России от 30.01.96

Антикризисное управление в кредитных организациях

Дипломная работа

Банковское дело

Другие дипломы по предмету

Банковское дело

Сдать работу со 100% гаранией
ом месте. Однако, используют почти 92% активов всей банковской системы. Ниже приведены отдельные показатели деятельности коммерческих банков. Группирующим признаком таблицы является величина активов (Таблица 1.3).

Как видно из таблицы, банки первых двух сотен (13.36% всех банков страны) по величине своих активов являются системообразующими. Они являются основными участниками и игроками на рынке ценных бумаг, они имеют большое число филиалов (76,7% от числа всех имеющихся филиалов на территории РФ), они работаю на валютном рынке, на рынке векселей, ими выдается основная масса кредитов (92,9% всех выдаваемых кредитов)

 

 

 

 

Таблица 1.1

 

Количество и структура зарегистрированных

кредитных организаций в РФ*

 

1998г.1999г.01.0101.0401.0701.1001.1201.0101.041. Зарегистрировано кредитных организаций Банком России всего2552254525252501248424812452в том числе: - банков2526251924982473245524512430 - небанк. кр. организаций262627282930321.1. Зарегистрировано кредитных организаций со 100%-ным иностранным участием в капитале161618181819211.2. Кредитные организации, зарегистрир. Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках зак. уст. Срока)6120132в том числе: - банков1010022 - небанковских кр. орг-ций51101102. Небанковские кредитные организации, зарег. другими органами 32222223. Кредитные организации, имеющие право на осуществл. банковских операций всего1697164115981531149614761433в том числе: - банков1675161615721503146814471401 - небанковских кр. орг-ций22252628282932* Здесь и далее все статистические данные о банковском секторе экономики взяты из “Бюллетеня банковской статистики”, №4, 1999

 

Таблица 1.2

 

Группировка действующих кредитных организаций по величине

зарегистрированного уставного капитала

 

До 500

тыс.руб.От 500 т.

до 2 м.р.От 2 м.

До 5 м.р.От 5 м.

до 10 м.р.От 10 м.

до 20 м.р.От 20 м.

до 40 м.р.От 40 м.р. и вышеВсегоКол-воКол-воКол-воКол-воКол-воКол-воКол-воКол-во1998 год01.01198284327345255156132169701.04165266294331262169154164101.07132242276339258181170159801.10114201256334244196186153101.12.9918423434124220219414961999 год01.0190173219335245213201147601.04731462003262362262241431

Такая ситуация сложилась в банковском секторе экономики. Но это одна сторона медали, которая рисует все имеющиеся ресурсы и потенциалы в радужном свете. Что же представляет собой другая “оборотная” сторона банковской системы России?

В создавшихся условиях банковская система, ориентировавшаяся на стабильность валютного курса и рынка государственного внутреннего и внешнего долга Российской Федерации, оказалась не в состоянии противостоять негативным воздействиям финансового кризиса.

Финансовый кризис нанес серьезный удар и по устойчивости российских банков. Только за август банковские капиталы (без учета Сбербанка РФ) сократились на 13,5 млрд. рублей, или на 13,2%, образовались убытки в сумме 6,8 млрд. рублей. Средства на расчетных, текущих счетах, депозиты предприятий и организаций за этот же период сократились в рублях на 7,1 млрд. рублей или на 15,5%, в валюте на 1,8 млрд. долл. или на 23%.

Сужение ресурсной базы кредитных организаций привело к свертыванию программ кредитования реального сектора экономики. В августе текущего года кредиты, предоставленные банками предприятиям и организациям, в рублях сократились на 8 млрд. рублей или на 8,4%, в валюте на 2,8 млрд. долл. или на 22,1%.

Таблица 1.3

 

Отдельные показатели деятельности кредитных организаций, сгруппированных по величине активов (млн. руб.)

 

 

ПоказательГруппы кредитных организаций, ранжированные по величине активов

(по убыванию), по состоянию на 1.01.98г.1562021-5051200201-10001001-1496ИтогоКоличество филиалов на территории РФ, единиц1978256361889959994542Объем кредитов, предоставленных предприятиям,

Организациям, банкам и физическим лицам, -всего1522901228256155246635276621497412461Из них: просроченная задолженность24337716350025454267123744864 в том числе предоставленных: предприятиям и организациям76872891154939034161210441037217619 из них: просроченная задолженность18527514133724449212117433783 физическим лицам5675396721293407353735519070 из них: просроченная задолженность48720095198253451277 банкам4421775985330446515448163235 из них: просроченная задолженность25931325887684262185769Объем вложений в государственные ценные бумаги1208821224512997102874884236161532Объем вложений в векселя88221415113022114791130872759510Объем вложений в акции и паи предприятий и

Организаций-резидентов (кроме банков)2156320377621671297799679Сумма средств предприятий и организаций на счетах4734041840209682880020635867160450Сумма бюджетных средств на счетах7343765735953133217010123999Объем вкладов физических лиц140591140615484120609472310181979Ст-ть обращ. на рынке долговых обязательств10129930247396223544317936014Всего активов5208612518631408731319368854349891139065Снижение уровня доверия как к банковской системе в целом, так и к отдельным банкам привело к замораживанию операций на межбанковском кредитном рынке, невозможности рационального перераспределения денежных ресурсов в финансовом секторе экономики, а также к масштабному переходу клиентов на обслуживание из одних банков в другие. За август объем привлеченных межбанковских кредитов и депозитов снизился в рублях на 6,1 млрд. рублей, или на 35,6%, в валюте на 230 млн. долл., или на 9,5%.

Ситуация в банковской системе также усугубилась оттоком средств населения из банков в условиях фактической девальвации рубля и роста недоверия к банкам, что выразилось в сокращении величины вкладов населения в рублях на 6,5 млрд. рублей и на 0,9 млрд. долл. в валюте.

В результате действия всех факторов банковская система стала испытывать дефицит ликвидности.

В общем количестве действующих банков резко (с 36% на 1.08.98 до 42,5% на 1.09.98.) повысился удельный вес финансово неустойчивых банков, а доля активов, приходящаяся на эту группу банков, выросла с 12% на 1.08.98 до 43,7% на 1.09.98 совокупных активов банковской системы. Произошло также значительное снижение количества финансово устойчивых банков (банки без признаков финансовых затруднений и банки, имеющие отдельные недостатки в деятельности) в группе 30 крупнейших банков (с 30 на 1.08.98. до 11 на 1.09.98.).

Наибольший урон кризис нанес в силу специфики структуры их балансов (преобладание операций на рынках ГКО-ОФЗ, валютном рынке и операций с вкладами населения) крупнейшим московским банкам. Однако и в ряде других регионов значительное количество банков будет испытывать серьезные проблемы с достаточностью капитала. Например, в Дальневосточном регионе таких банков 37% от их общего количества по региону, в Поволжском регионе 29%, Волго-Вятском регионе 26%, Восточно-Сибирском регионе 25% [34, 40]

Таким образом, нынешний финансовый кризис нанес ощутимый удар по банковской системе, что выразилось в снижении банковского капитала и возникновении дефицита ликвидности.

По данным коммерческих банков, убытки банковской системы по состоянию на 1.03.99 составили 35,3 млрд. рублей по сравнению с 2,9 млрд. рублей прибыли на 1.08.98, а удельный вес убыточных банков в общем количестве действующих вырос с 32% на 1.08.98 до 37,4% на 1.03.99. Совокупный капитал банковской системы (по методике Банка России без учета Сбербанка России) сократился за период с 1.08.98 по 1.03.99 со 102,1 до 41,2 млрд. рублей, или на 59,6%.

Наибольший удар кризис нанес крупнейшим многофилиальным банкам в силу специфики структуры их операций, включающих значительные вложения на рынках ГКООФЗ, большой объем срочных сделок на валютном рынке, активную работу с вкладами населения. Потери, понесенные крупными многофилиальными банками, предопределили также возникновение сложностей с обслуживанием бюджетных средств банковской системой и стали одной из основных причин замораживания операций на рынке межбанковских кредитов.

Доля активов проблемных банков в совокупных активах банковской системы увеличилась с 1.08.98 по 1.03.99 соответственно с 12,1 до 43,3%. Доля проблемных банков в общей величине привлеченных банковской системой средств населения во вклады (без учета Сбербанка России) увеличилась за тот же период с 12,9 до 58,5%. За период с августа 1998 года по март 1999 года доля проблемных банков в общем объеме размещенных в банковской системе бюджетных средств выросла с 12,9 до 40,9%, а в общем объеме привлеченных межбанковских кредитов соответственно с 15,7 до 78,3% [31]

Экономический кризис способствовал обострению проблемы функционирования коммерческих банков, что было предсказано специалистами Всемирного Банка, которые еще в 1992-1993 годах предупреждали, что коммерческие банки в России неизбежно столкнутся с двумя проблемами: ликвидностью и портфелем активов.

Ситуация на финансовом рынке осложняется еще и тем, что неспособность коммерческих банков осуществлять платежи, выдавать долгосрочные кредиты для развития реального капитала неизбежно отразится на платежеспособности предприятий и спровоцирует дальнейший спад производства.

Обобщение материала работ [37, 38, 39] позволяет подразделить основные причины, влияющие на устойчивость коммерческих банков, на внешние (не зависящие от работы банка) и внутренние (являющиеся отражением эффективности функционирования самого банка). Основным различием этих факторов заключается в том, что внешние факторы должны объективно учитываться, а внешние подлежат оценке и управлению. Также их можно подразделить на несколько основных групп:

1. Общеэкономические условия: ресурсы для инвестиций; конкурентоспособность местных

Похожие работы

< 1 2 3 4 5 6 > >>