Анализ функционирования коммерческого банка на примере ООО Коммерческий Банк "Богородский"

Эта задача может оказаться невыполнимой в трех случаях: объем кредитов, которые не могут быть возвращены банку, превышает максимально возможную абсорбируемую банком

Анализ функционирования коммерческого банка на примере ООО Коммерческий Банк Богородский

Курсовой проект

Банковское дело

Другие курсовые по предмету

Банковское дело

Сдать работу со 100% гаранией
ный с влиянием колебаний рыночных процентных ставок на его финансовое положение и потоки денежных средств. Такие колебания могут повышать уровень процентной маржи, однако в случае неожиданного изменения процентных ставок процентная маржа может также снижаться и приводить к возникновению убытков. Полномочия по ежедневному контролю за уровнем процентных ставок переданы Казначейству.

Управление риском процентной ставки осуществляется на уровне ООО коммерческого банка «Богородский» в целом. Принятию решения по конкретным банковским операциям, позволяющим привлекать и размещать денежные средства, предшествует технико-экономический анализ, проводимый подразделением ООО коммерческий банк «Богородский», отвечающим за данный участок работ.

Основополагающие решения по вопросам, связанным с установлением процентных ставок привлечения и размещения ресурсов, принимают:

·Правление ООО коммерческого банка «Богородский», которое определяет общую ценовую (процентную) политику ООО коммерческогго банка «Богородский» в области размещение ресурсов, утверждает предельные процентные ставки на привлекаемые ресурсы на конкретный промежуток времени;

·Финансово-кредитный комитет и Финансово-кредитный комитет по розничным сделкам, которые определяют процентные ставки по конкретным кредитам и нестандартным депозитным сделкам;

·Председатель Правления, а также иные уполномоченные лица, которые вправе применительно к конкретным клиентам вносить изменения в базовые процентные ставки по депозитам и кредитам;

·Казначейство, которое вправе устанавливать ставки привлечения и размещения денежных средств на межбанковском рынке, покупать и продавать векселя банков и другие ценные бумаги с определенной доходностью.

Управление процентным риском дополняется процедурой оценки чувствительности будущих денежных потоков ООО коммерческого банка «Богородский» к ожидаемым изменениям процентной ставки. В результате проведенного анализа руководством ООО коммерческого банка «Богородский» был сделан вывод о том, что процентные ставки в среднем не изменятся более чем на 50 базисных пунктов в течение 2008 года. Аналогичные выводы были сделаны в 2010 году. (Приложение 6)

 

 

3. Перспективы развития коммерческих банков и повышение эффективности

 

.1 Тенденции развития коммерческого банка

 

Эффективное управление тремя видами банковских рисков составляет одну из основных проблем, которую должны решать менеджеры банков. Проблема управления рисками существенно усложняется в условиях возрастающей конкуренции на финансовых рынках.

Если рассматривать коммерческий банк как предприятие финансовой сферы, то следует признать, что он (как и любое другое предприятие) может существовать и развиваться лишь тогда, когда либо производит услуги, которые не могут быть произведены другими предприятиями, либо имеет сравнительное преимущество в производстве услуг перед другими предприятиями. Существование банков как финансовых посредников связано с тем, насколько банки способны эффективнее других экономических агентов решать информационные проблемы.

Привилегированный доступ к частной информации о заемщиках всегда выступал одним из основных преимуществ банков перед другими экономическими агентами. Развитие технологий неизбежно ведет к большей доступности информации и снижению связанных с этим издержек, в результате чего банки теряют свои сравнительные преимущества и становятся экономически уязвимыми. Именно это и происходит сейчас в банковской сфере развитых стран, где большинство банковских услуг могут быть произведены и другими экономическими агентами.

Банки постепенно теряют ряд своих традиционных сравнительных преимуществ, являвшихся основой их монопольного положения в экономике в качестве поставщиков банковских услуг. Это происходит под воздействием таких факторов, как технологический прогресс, снижение информационных и операционных издержек, глобализация и стремительное развитие финансовых рынков и финансовых инноваций, изменение законодательства в сторону либерализации финансовых операций и усиление конкуренции со стороны все большего числа финансовых и нефинансовых институтов. Степень влияния этих факторов на банковские системы разных стран неодинакова, однако воздействие, оказываемое на современные банки, имеет глобальный характер и доминирует над национальными особенностями развития банковских систем.

Для всех без исключения стран характерно постепенное стирание различий между видами финансовых активов. В частности, понятие «деньги» становится все менее отличимым от прочих финансовых активов. Различия между видами финансовых посредников становятся менее четкими, в результате чего обостряется конкуренция между институтами, ранее не конкурировавшими между собой. (4, c. 311)

Во всех странах объем финансовых операций значительно увеличивается, а стремительное развитие рынков капиталов приводит к уменьшению роли банковского кредита в финансировании крупных компаний. В связи с этим происходит рост внебалансовых операций банков, т.е. операций с производными ценными бумагами, по управлению активами клиентов и других посреднических операций, что значительно изменяет структуру банковской прибыли, в составе которой сокращается доля процентного дохода. Внебалансовые операции, укрепляя связи между различными секторами финансовых услуг, серьезно усложняют оценку прямого и косвенного риска отдельных банков.

Потеря банками монопольного положения в сфере банковских услуги усиление конкуренции со стороны других агентов обусловили снижение банковской маржи и усиление концентрации в банковском секторе. Банки вынуждены искать более рискованные и более доходные сегменты кредитного рынка - кредитование развивающихся стран, финансирование операций с высокой долей заемных средств, кредитование недвижимости и др. В ряде стран это привело к финансовым проблемам многих банков и необходимости вмешательства государства.

Значительные изменения произошли и в структуре сбережений, где банковские депозиты уступают место инструментам денежного рынка. При всеобщем росте объема сбережений объем банковских депозитов, как свидетельствует статистика многих стран, растет медленнее, чем активы институциональных инвесторов.

По оценкам западных экономистов, снижение роли банковских посредников в финансировании экономики продолжится, однако банки по-прежнему будут играть важную роль в мобилизации сбережений, платежной системе, кредитовании мелких и средних компаний, предоставлении резервных кредитных линий участникам рынка капиталов и других кредитных обязательств. Вероятно, еще более увеличится доля банковской прибыли, имеющей комиссионный характер. Банки будут специализироваться на операциях, в осуществлении которых они имеют сравнительное преимущество перед другими финансовыми институтами, например, в инвестиционно-банковской деятельности.

Связи банков с другими экономическими агентами, установившиеся в результате кредитных отношений с ними, могут быть использованы для реализации дополнительных услуг (консультации по слияниям и поглощениям андеррайтинг эмиссий корпоративных ценных бумаг, различные виды финансового консультирования и т.д.).

Проблема управления риском и необходимость более эффективного использования капитала в условиях жесткой конкуренции приведет к дальне шей концентрации в банковском секторе посредством слияний банков. Международная интеграция и глобализация финансовых рынков сократит степей различия между банковскими системами разных стран, а очевидные преимущества финансовой конгломерации потребуют либерализации законодательства, регламентирующего весь спектр банковской деятельности.

За 90-ые годы число коммерческих банков на территории России возросло более чем в 18 раз. В последнее время темпы роста числа зарегистрированных, банков снижаются. Хотя возможности экстенсивного расширения банковской сферы еще не полностью исчерпаны, видимо, значимость этой составляющей ее развития будет в дальнейшем относительно уменьшаться. Это связано и с тем, что более жесткими становятся условия расширения банковской системы: увеличиваются минимальные размеры уставного фонда, денежно-кредитный рынок насыщается традиционными банковскими услугами, возрастает конкуренция в банковской сфере, ограничителем для создания новых банков выступает и нехватка высококвалифицированных специалистов. Главным же в дальнейшем развитии банковской системы все больше будет становиться, ее качественное совершенствование.

 

.2 Возможные банковские проблемы и предложения по их устранению

 

Катастрофы банков - неизбежная реальность во всем мире. Главная причина, приводящая банки к катастрофам, - это, говоря языком медицины, развитие их внутренних болезней. Ими поражены и многие банки России, где в силу сочетания ряда условий складывается особенно неблагоприятная ситуация. Рассмотрим кратко неблагоприятные условия, в которых работают отечественные банки.

Во-первых, коммерческий банк относиться к наиболее сложному типу организационно-экономических и социальных систем. С одной стороны, это - специфическое кредитно-финансовое учреждение, которое должно постоянно обновлять используемые информационные технологии для повышения качества выполнения операций на рынке банковских услуг. С другой» стороны, банк обладает основными признаками производственной системы, ориентированной на массовое обслуживание клиентов. В этой системе важно уже не только качество услуг, которое благодаря современным технологиям можно сделать очень высоким, но также трудоемкость и себестоимость выполнения основных операций. От качества функционирования этой системы зависит прибыль и другие результаты.

Функционирование обеих систем обеспечивает еще одна - социальная. Банк - живой ор

Похожие работы

<< < 2 3 4 5 6 7 8 > >>