АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОЙ КРЕДИТНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ ЕЕ РАЗВИТИЯ
- Количественные характеристики состояния кредитной системы России на современном этапе развития.
Развитие современной кредитной системы России на современном этапе характеризуется относительной стабильностью. К 2000 г. российская кредитная система практически полностью оправилась от основных последствий кризиса 1998 г.
Таблица 1 характеризует динамику количества и структуры кредитных организаций России за истекший год. Таблица наглядно показывает, что основное место в структуре современной кредитной системы занимают банки. Небанковские кредитные организации представлены крайне малочисленной группой; кроме того, как видно из данных таблицы, в большинстве своем они занимаются банковскими операциями. Во многом это объясняется отсутствием достаточного правового обеспечения деятельности небанковских кредитных организаций на сегодняшний день в России.
Таблица 1
Количество и структура кредитных организаций
1.12.1999 г.1.12.2000 г.1. Зарегистрировано кредитных организации Банком России - всего23872 144в том числе:
банков2353
2 104
небанковских кредитных организаций34
401.1. Зарегистрировано кредитных организации со 100%-ным иностранным участием в капитале21221 2 Кредитные организации, зарегистрированные Банком России, но еще не оплатившие уставный капитал и не получившие лицензию (в рамках законодательно установленного срока)14в том числе: банки11 небанковские кредитные организации032. Небанковские кредитные организации, зарегистрированные другими органами223. Кредитные организации, имеющие право на осуществление банковских операций, всего
1 3631 316в том числе:
банки1 3291 279 небанковские кредитные организации34373 1. Кредитные организации, имеющие лицензии (разрешения), предоставляющие право на:
привлечение вкладов населения1 2741 242 осуществление операций в иностранной валюте671756
В истекшем году существенно уменьшились масштабы сокращения количества действующих кредитных организаций по сравнению с 1999 годом. Если число действующих кредитных организаций за январьсентябрь 2000 года уменьшилось с 1349 до 1322, или на 27, то за соответствующий период 1999 года на 91. Количество действующих филиалов банков сократилось с 1.01.2000 по 1.10.2000 с 3923 до 3869, или на 1,4% (за соответствующий период 1999 года на 12%).
Таблица 2
Группировка действующих кредитных организаций по величине зарегистрированного уставного капитала
До 3 млн. рубОт З до 10 млн. руб.О10 30 млн.рубОт 30 до 60 млн. руб.От 60 до 150 млн. руб.От 150 до 300 млн. руб.От 300 млн. руб.
и вышеВсегоКоличествоУд. вес,
%КоличествоУд. вес,
%КоличествоУд. вес,
%КоличествоУд. вес,
%КоличествоУд. вес,
%КоличествоУд. вес,
%КоличествоУд. вес,
%количество1999 год1.0135223,846431,434923.618912,8724,9211,4292,01 4761.0233522,746031,234923,719813,4785.3241,6302,01 4741.0331521,645731,434623,820313,9815,6231.6312,11 4561.0429720.744731,233923.721014,7815,7271,9322.21 4331.0528520,144231,133423,521515,1815,7282,0362.51 4211 0627519,544231,432323.022315.8785,5292,1372,61 407 1 0727119,343330,932022,823016,4825,9271.9382,71 401 1 0826519,141930,131622,723917,2805,8312.2402,91 3901.0925718,541629,931422.624517.6846,0332,4402,91 389 1.1025018,140329,131522,725218,2896,4322,3443.21 3851.1124517,838928.331222.725718,7916,6322,3493,61 375 1.1224017.637527.531723,324918,3946,9382.8503,71 3632000 год1 0123017.036527.131323,225318,8936,9433,2523.91 3491.0221916,335426,331723,625519,0926.8513.8564,21 3441.0321115,834325,631923,826119,5947,0493,7614,61 3381.0420615,533325,031623,725919,41047,8513.8644,81 3331,0520315,333124,931323,525819,41068.0554.1644,81 3301.0619614,732824,631423,626019,5198,2523,9725,41 3311 0719314,532124.131423,626019,51158,6534.0755,61 3311 0819314,531523,731223,525919,51198,9544.1785,91 3301 0918313,830823.531623,826019,61199,0604,5796,01 3251 1017913,530423,031623,926019,71199,0634,8816.11 3221.1117813,529722,531123.626420,01219.2634,8866,51 32С1 1217613,428721,831523,926219,91269,6614,6896.81 316Таблица 2 показывает состояние банковской системы согласно такой характеристики, как размер зарегистрированного уставного капитала. Из таблицы видно, что в течение первых трех кварталов 2000 года сохранилась наметившаяся в 1999 году тенденция к росту совокупного капитала банковской системы. За данный период совокупный капитал банковской системы вырос на 74,9 млрд. рублей, или на 44,5%. Увеличение капитала в рассматриваемом периоде наблюдалось у 81% действующих кредитных организаций. Основными источниками роста капитала у данной группы банков явилось увеличение размера уставного капитала; объема прибыли и сформированных из нее фондов, а также субординированных кредитов. В целом по банковской системе (по банкам с положительным капиталом) показатель достаточности капитала по состоянию на 1.10.2000 составил 22,6%. Однако на сегодняшний день планку в 250 млн. долл. по капиталу, позволяющую войти в число 30 крупнейших банков Восточной Европы, преодолели только пять банков (Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Межпромбанк и Газпромбанк).
Основное количество кредитных учреждений сосредоточено в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге. Регионы в значительно меньшей степени насыщены кредитными учреждениями, в основном там преобладают филиалы кредитных учреждений, головная контора которых находится в Москве.
Соответственно, и большая часть (на уровне 80%) финансовых ресурсов сосредоточена в столичных кредитных организациях, ресурсная база многочисленной группы региональных банков резко сужена, количество банков в регионах быстрыми темпами сокращается. Подобная ситуация представляет не только опасность концентрации рисков, но и показывает рассогласованность территориальной структуры кредитной системы и реального сектора российской экономики вне зоны концентрации кредитных учреждений оказывается значительная часть промышленных и транспортных центров. Нарушается один из основных принципов эффективного функционирования кредитной системы - соответствие финансового потенциала уровню развития экономики региона.
Экономический потенциал многих регионов значительно больше объема финансового капитала, циркулирующего в регионе. По различным оценкам, банки регионов с развитым промышленным потенциалом (Тюменская, Самарская, Свердловская, Челябинская области. Красноярский край и др.) обслуживают нс более 30 - 40% финансовых потоков предприятий региона.
В Москве и Санкт-Петербурге находятся и большинство из 30 крупнейших российских банков, о чем свидетельствует таблица 3.
За первые десять месяцев 2000 г. доля этих 30 крупнейших банков (без Сбербанка и ВТБ) в активах банковской системы не претерпела существенных изменений по сравнению с соответствующим периодом 1999 г. - снизилась с 36,8% до 35,5%; в кредитах реальному сектору с 41,6% до 39,6%, в депозитах физических лиц с 10,4% до 7,9%. Несмотря на некоторое снижение, это очень высокие доли.
Таблица 3
Крупнейшие банки РФ
№п/пНаименование банкаСубъект Российской Федерации1АБН АМРО БАНК А.О.г. Москва2АВТОБАНКг. Москва3АЛЬФА-БАНКг. Москва4БАНК МОСКВЫг. Москва5БАШКРЕДИТБАНКРеспублика Башкортостан6БНП - ДРЕЗДНЕР БАНКг. Санкт-Петербург7ВЕСТДОИЧЕ ЛАНДЕСБАНК ВОСТОКг, Москва8ВНЕШТОРГБАНКг. Москва9ВОЗРОЖДЕНИЕг. Москва10ГАЗПРОМБАНКг. Москва11ГЛОБЭКСг, Москва12ГУТА-БАНКг. Москва13ДОВЕРИТЕЛЬНЫЙ И ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНКг. Москва14ЕВРОФИНАНСг. Москва15ИМПЕРИАЛг. Москва16ИМПЭКСБАНКг. Москва17КРЕДИ ЛИОНЭ РУСБАНКг. Санкт-Петербург18МДМ-БАНКг. Москва19МЕЖДУНАРОДНЫЙ МОСКОВСКИЙ БАНКг. Москва20МЕЖДУНАРОДНЫЙ ПРОМЫШЛЕННЫЙ БАНКг, Москва21МЕНАТЕП САНКТ-ПЕТЕРБУРГг. Санкт-Петербург22ПЕТРОКОММЕРЦг. Москва23ПРОМЫШЛЕННО-СТРОИТЕЛЬНЫЙ БАНКг. Санкт-Петербург24РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВСТРИЯг. Москва25РОСБАНКг. Москва26РОССИЙСКИЙ КРЕДИТг. Москва27СБЕРБАНК РОССИИг. Москва28СИТИБАНК Т/Ог. Москва29СОБИНБАНКг. Москва30СУРГУТНЕФТЕГАЗБАНКТюменская область
Роль иностранных банков в российской кредитной системе пока не претерпела существенных изменений. Их зависимость от материнских структур несколько понизилась (доля МБК, полученных от нерезидентов, в пассивах банков со 100%-ным участием иностранного капитала на середину 2000 г. составляла около 30% против 70% до кризиса).
2. Основные тенденции в деятельности российских кредитных учреждений
Основные тенденции в деятельности российских кредитных учреждений наглядно видны из данных таблиц 4 и 5. Проанализируем данные этих таблиц.
За первые три квартала 2000 года совокупные активы банковской системы (в текущих ценах) увеличились на 37,2% и составили на 1.10.2000 2176,1 млрд. рублей. Продолжающееся снижение темпов инфляции и девальвации национальной валюты в течение рассматриваемого периода обусловили сокращение доли валютных активов в совокупных активах банковской системы с 48,9% на 1.01.2000 до 43,3% на 1.10.2000.
Таблица 4
Структура активов действующих кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений
Активы1.01.20001.10.2000Млрд.
руб.%Млрд.
руб.%Всего активов1586,41002176.1100В т.ч.:
Денежные средства, драгоценные
металлы и камни45,02.840.21.8Счета в Центральном банке
Российской Федерации137,08.6277712.8Корреспондентские счета в банках158,310.0200.19.2Ценные бумаги, приобретенные банками318,920.1430,919.8Кредиты (с учетом просроченной
задолженности)627,239.5837.338.5Прочие размещенные средства93,85.9131.36.0Основные средства, хозяйственные
з
