Другое по предмету банковское дело

Форма и срок действия доверенности оформляющейся за пределами РФ определяется по законодательству государства, на территории которого выдана доверенность. Доверенности вкладчиков граждан России проживающих за границей, могут быть удостоверены уполномоченными органами страны проживания с последующей легализацией в консульском учреждении РФ, если иное не предусмотрено международными договорами, отменяющими консульскую легализацию. Доверенности вкладов иностранных граждан и лиц без гражданства проживающих за границей могут быть удостоверены уполномоченными органами страны (с дальнейшей легализацией) консульским учреждением РФ. Если доверенность оформлена в государстве участвующей в Гаагской Конвенции, то на ней должна быть особая удостоверительная надпись (опостель). Доверенность с опостелем действительная для использования в РФ. При этом легализации в российском консульстве не требуется. В этом случае требуется наториально-заверенный перевод доверенности. Данные требования распространяются на доверенности, оформленные в государстве, ранее входившем в состав СССР и участвующим в Минской Конвенции. При предъявлении доверенности вместе с переводом, подлинный экземпляр доверенности с перевода должны быть скреплены (сшиты вместе), а на месте скрепления проставляется печати подпись нотариуса засвидетельствовавшего подпись переводчика.

В России на величину кредитного риска потребительского кредитования влияют также микроэкономические факторы. К наиболее важным из этих факторов, которые действуют на уровне конкретного коммерческого банка, можно отнести некомпетентную, неосторожную кредитную политику в области потребительского кредитования банков и их заемщиков. Следует также отметить низкую деловую культуру и высокий уровень преступности в сфере российского бизнеса, в связи с чем нередко наблюдаются преднамеренные, сознательные действия по задержке погашения, невозврату ссуд со стороны заемщиков и по выдаче заведомо безнадежных ссуд со стороны банков. Все это позволяет отнести кредитный риск в области потребительских кредитов к числу наиболее важных факторов, способствующих нестабильному состоянию современной банковской системы России.

Развиваясь, рынок требует создания многоуровневой системы. Он постепенно переходит к двух-, трехуровневой системе, и для такого рода институтов или отношений необходимо более продвинутое регулирование рынка, чем то, которое есть на сегодняшний момент. В этом плане также ведется достаточно большая работа: и Госдума, и правительство рассматривают целый комплекс законопроектов, связанных с развитием рынка микрофинансирования. В частности, это законы о кредитной кооперации, изменения в законе о кредитно-потребительской кооперации граждан, который предусматривает определенную систему делегирования надзора и который регулирует деятельность многоуровневой системы кредитной кооперации, формирует определенные фонды ликвидности и поддержания финансовой стабильности систем. С другой стороны, не надо здесь перегибать палку и стремиться к установлению надзора, сопоставимого по масштабам и формам с банковским, поскольку эти институты, их деятельность и управление совершенно различны. Если бы кредитные кооперативы, например, регулировались так же, как регулируется банковский сектор, то они тоже не в состоянии бы были обслуживать маленькие населенные пункты и предоставлять финансовые услуги. Поэтому подход к регулированию, а особенно к надзору должен быть очень взвешенным, учитывающим специфику деятельности различных микрофинансовых институтов и те источники формирования средств и правления, которые присуще той или иной организационно-правовой форме. Эффективность работы банков в этом сегменте ничем не сдерживается, кроме доброй воли. Технологии есть, деньги есть. Больше того, появляются новые интересные формы сотрудничества. В частности, появляется все больше примеров взаимодействия банков и микрофинансовых организаций. К этому есть на сегодняшний момент все предпосылки. С точки зрения экономики это достаточно целесообразный и выгодный вид сотрудничества, поскольку ставки, которые банки могут устанавливать, достаточно низкие, чтобы затем выдавать микрокредиты малому бизнесу с определенной маржой. При этом все довольны, поскольку в микрокредитовании процентная ставка - далеко не самое главное, больше того, в микробизнесе рентабельность на порядок выше, чем в крупном бизнесе. Ему на много важнее удобство получения денег и их доступность. Все-таки это очень большой рынок с точки зрения объемов, с точки зрения количества людей и количества субъектов бизнеса, которые проявляют заинтересованность в микрофинансировании. Если представить малый бизнес в форме пирамиды, то тот малый, средний бизнес, который наиболее интересен банкам - это верхняя часть пирамиды. А люди, которым нужно по две, две с половиной, три тысячи долларов в регионах (это маленькая сумма на одного заемщика, но в совокупности это многие миллионы людей) - это как минимум 4-5 млн. субъектов, которые предъявляют спрос на подобные ресурсы. Безусловно, еще остается очень большая незанятая ниша.

%20%d0%b8%20%d0%b2%d1%8b%d0%bf%d0%bb%d0%b0%d1%87%d0%b8%d0%b2%d0%b0%d0%b5%d1%82%20%d0%bc%d0%b0%d1%80%d0%b6%d1%83%20%d0%b2%20%d1%86%d0%b5%d0%bd%d0%b0%d1%85%20<http://forexaw.com/TERMs/Economic_terms_and_concepts/Economic_and_legal_terminology/l15_%D0%A6%D0%B5%D0%BD%D0%B0_Price_%D1%81%D1%82%D0%BE%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C>,%20%d0%be%d0%bf%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b5%d0%bb%d1%8f%d0%b5%d1%82%20%d0%bf%d1%80%d0%b0%d0%b2%d0%b8%d0%bb%d0%b0%20%d1%80%d0%b0%d1%81%d1%87%d0%b5%d1%82%d0%be%d0%b2,%20%d0%b2%20%d1%82%d0%be%d0%bc%20%d1%87%d0%b8%d1%81%d0%bb%d0%b5%20%d0%bf%d1%80%d0%b8%20%d0%bf%d0%be%d1%81%d1%82%d0%b0%d0%b2%d0%ba%d0%b5%20%d0%bf%d1%80%d0%be%d0%b4%d1%83%d0%ba%d1%82%d0%b0%20<http://forexaw.com/TERMs/Economic_terms_and_concepts/Economic_and_legal_terminology/l121_%D0%A2%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%80_goods_%D0%B8%D0%B7%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B8%D0%B5_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B4%D1%83%D0%BA%D1%82>%20%d0%bf%d0%be%20%d1%84%d1%8c%d1%8e%d1%87%d0%b5%d1%80%d1%81%d0%bd%d1%8b%d0%bc%20%d1%81%d0%b4%d0%b5%d0%bb%d0%ba%d0%b0%d0%bc%20<http://forexaw.com/TERMs/Economic_terms_and_concepts/Economic_and_legal_terminology/l543_%D0%A4%D1%8C%D1%8E%D1%87%D0%B5%D1%80%D1%81_forwards_futures_terminal_transactions_%D1%84%D1%8C%D1%8E%D1%87%D0%B5%D1%80%D1%81%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BA%D1%82>.">Расчетная палата - это орган, который осуществляет расчеты по биржевым операциям, регистрирует их, выступает гарантом их исполнения, устанавливает размер депозита, принимает платежи депозита и разницы <http://forexaw.com/TERMs/Economic_terms_and_concepts/Economic_and_legal_terminology/l93_%D0%9C%D0%B0%D1%80%D0%B6%D0%B0_Marge_%D1%81%D0%BA%D0%B8%D0%B4%D0%BA%D0%B0> и выплачивает маржу в ценах <http://forexaw.com/TERMs/Economic_terms_and_concepts/Economic_and_legal_terminology/l15_%D0%A6%D0%B5%D0%BD%D0%B0_Price_%D1%81%D1%82%D0%BE%D0%B8%D0%BC%D0%BE%D1%81%D1%82%D1%8C>, определяет правила расчетов, в том числе при поставке продукта <http://forexaw.com/TERMs/Economic_terms_and_concepts/Economic_and_legal_terminology/l121_%D0%A2%D0%BE%D0%B2%D0%B0%D1%80_goods_%D0%B8%D0%B7%D0%B4%D0%B5%D0%BB%D0%B8%D0%B5_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D0%B4%D1%83%D0%BA%D1%82> по фьючерсным сделкам <http://forexaw.com/TERMs/Economic_terms_and_concepts/Economic_and_legal_terminology/l543_%D0%A4%D1%8C%D1%8E%D1%87%D0%B5%D1%80%D1%81_forwards_futures_terminal_transactions_%D1%84%D1%8C%D1%8E%D1%87%D0%B5%D1%80%D1%81%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%BA%D0%BE%D0%BD%D1%82%D1%80%D0%B0%D0%BA%D1%82>.

Для обеспечения развития и контроля за страховым рынком постановлением Совета Министров Республики Беларусь от 24 октября 1991 г. № 394 «О мерах государственного регулирования страховой деятельности в республике» образован орган государственного управления, регулирующий взаимоотношения в сфере страхования, - Государственный страховой надзор Республики Беларусь при Совете Министров Республики Беларусь (далее - Госстрахнадзор). Его главной задачей являлось обеспечение выполнения всеми участниками страховых отношений требований законодательства о страховании в целях развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков и государства [10]. Впоследствии этот орган осуществлял свои функции с 13 октября 1995 г. при Министерстве финансов Республики Беларусь, а с 31 октября 2001 г. в составе этого же министерства в качестве главного управления страхового надзора. В настоящее время страховую деятельность в Республике Беларусь регламентирует Указ Президента Республики Беларусь № 530 от 25 августа 2006 г. «О страховой деятельности», утвердивший Положение о страховой деятельности в Республике Беларусь. В Положении о страховой деятельности в Республике Беларусь определены участники страхового процесса, введены нормы по созданию, функционированию и ликвидации страховых организаций, укреплению их финансового состояния. В этом же документе определен перечень обязательных видов страхования и механизм работы по ним. В целях регулирования страховой деятельности в Республике Беларусь в вышеуказанном Положении определены функции главного управления страхового надзора Министерства финансов Республики Беларусь, которое в настоящее время осуществляет надзор и контроль за страховой деятельностью. По своему предназначению и функциям надзор и контроль в сфере страхования имеют существенное различие, при чем каждый из них выполняет свои важные функции. Непосредственно надзор в отличие от контроля предполагает осуществление административным органом наименьшего непосредственного влияния на страховую деятельность, выраженную в анализе работы отдельных страховых компаний и отрасли в целом по вопросам соблюдения действующего законодательства и эффективности развития отрасли в целом (п. 70.1). Вместе с тем на страховой контроль возложены более широкие функции, которые предполагают более тесное взаимодействие страховых организаций и страхового надзора (отчетность, плановые проверки и т.д.), обусловленное объективной необходимостью для соблюдения законных прав субъектов страховой деятельности, более эффективного функционирования и развития рынка страховых услуг. В первую очередь вниманию страхового контроля подлежало финансовое состояние страховых компаний: минимальный размер уставного фонда, соотношение между финансовыми активами и принятыми страховыми обязательствами, платежеспособность и финансовая устойчивость компаний и другие финансовые показатели, влияющие на осуществление деятельности (п. 70.3) [11]. Правильное разделение функций между контролем и надзором, а также выбранные пределы влияния этих инструментов административного регулирования на рынок страховых услуг позволили создавать условия для дальнейшего становления национальной страховой отрасли в целом.

В соответствии с пунктом 3 Положения об уплате обязательных страховых взносов, взносов на профессиональное пенсионное страхование и иных платежей в Фонд социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 16.01.2009 №40, банки не имеют права закрывать текущие (расчетные) и иные счета, за исключением счетов, перечень которых определяется законодательными актами Республики Беларусь, без сведений органов Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты Республики Беларусь (далее - Фонд) о наличии либо об отсутствии задолженности плательщика Фонду. В соответствии с Перечнем счетов, открытие (закрытие) которых осуществляется без справок органов Фонда социальной защиты населения Министерства труда и социальной защиты, утвержденным Указом Президента Республики Беларусь от 24.08.2006 №515, без сведений органов Фонда о наличии либо об отсутствии задолженности плательщика Фонду могут быть закрыты следующие счета: аккредитив, благотворительный счет, вкладной (депозитный) счет, временный счет, доверительный (трастовый) счет, карт-счет, корреспондентский счет, в том числе корреспондентский счет "депо" ЛОРО, металлический счет, специальный счет, счет организации Министерства связи и информатизации Республики Беларусь по переводным операциям, счет по учету бюджетных и иных государственных средств, счет по учету кредитов и иных активных операций, счет по учету средств для расчетов чеками, счет по учету средств, полученных в качестве обеспечения исполнения обязательств, счет по учету полученных займов, счет по учету средств, полученных по операциям РЕПО, счет "депо".

ПризнакиВексельОблигацияЦели и функцииМожет оформлять отношения займа, но чаще используется для упрощения расчетов и валютных операций (торговая ценная бумага)Оформляет отношения займа (кредитная ценная бумага)Вид ценной бумагиНеэмиссионнаяЭмиссионнаяФорма выпускаТолько документарнаяДокументарная либо чаще бездокументарнаяЭмиссия осуществляетсяБез залога, но с соблюдением нормативовПод залог имущества эмитента или иное обеспечениеВознаграждениеМожет быть процентным либо беспроцентным, продаваться с дисконтом либо без негоОбязательно (процент или дисконт)Источники регулированияЗакон Республики Беларусь от 13.12.1999 N 341-З "Об обращении переводных и простых векселей", Указ Президента Республики Беларусь от 28.04.2006 N 278 "О совершенствовании регулирования вексельного обращения в Республике Беларусь" и др.Закон о ценных бумагах, Указ gрезидента Республики Беларусь от 28.04.2006 N 277 "О некоторых вопросах регулирования рынка ценных бумаг" (далее - Указ N 277) и др.ОбращениеГлавным образом вне биржиНа биржевом и внебиржевом рынке с преобладанием первогоСрок погашения (платежа)Может быть как фиксированный, так и неопределенный (по предъявлении)ФиксированныйСтепень персонифицированностиИменные, однако путем совершения индоссамента могут быть превращены в ордерные или предъявительскиеИменные (в бездокументарной форме); на предъявителя (как правило, в документарной форме)

Возможность выпуска облигаций зависит от наличия обеспечения у эмитента. Согласно Закону облигации выпускаются только под залог имущества. Согласно Указу Президента Республики Беларусь от 28.04.2006 N 277 "О некоторых вопросах регулирования рынка ценных бумаг" (далее - Указ N 277) исполнение обязательств по облигациям может обеспечиваться залогом, поручительством, банковской гарантией, договором страхования ответственности за неисполнение обязательств эмитента облигаций. Предметом залога в настоящее время могут быть государственные ценные бумаги, ценные бумаги Национального банка Республики Беларусь, облигации местных исполнительных и распорядительных органов, закладные, депозитные сертификаты, облигации банков и недвижимое имущество. Следует отметить, что со вступлением в силу Указа Президента Республики Беларусь от 30.08.2011 N 383 "О внесении дополнений и изменений в некоторые указы Президента Республики Беларусь" (далее - Указ N 383) предметом залога могут являться также транспортные средства. Указ N 383 вступает в силу с 7 декабря 2011 г.

Вместе с тем, как было отмечено ранее, в результате ДТП ущемленными оставались имущественные интересы лица, совершившего ДТП (как правило, в виде его поврежденного транспортного средства). В связи с этим и было принято решение о введении такого вида договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, как комплексный договор внутреннего страхования. Так, с 1 июля 2010 г. наряду с имущественными интересами потерпевших в результате ДТП были учтены и интересы лиц, ответственных за причинение вреда в таких ДТП, путем предоставления им возможности заключения договора комплексного внутреннего страхования, по которому возмещается вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевших в результате ДТП, а также вред, причиненный транспортному средству лица, ответственного за причинение вреда в этом происшествии. Другими словами, владельцу транспортного средства, являющемуся виновным в причинении вреда в результате ДТП, предоставлена возможность за счет обязательного страхования одновременно возместить расходы потерпевшим за вред, причиненный их жизни, здоровью или имуществу, и расходы за вред, причиненный своему транспортному средству. Заключение договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (внутреннего, пограничного, договора страхования "Зеленая карта") является обязанностью владельца транспортного средства при использовании транспортного средства в дорожном движении. При этом владельцу транспортного средства предоставлено право выбора, т.е. владелец может заключить либо договор внутреннего страхования, по которому вред будет возмещен только потерпевшим в результате ДТП, либо договор комплексного внутреннего страхования, по которому будет возмещен вред и потерпевшим, и самому владельцу за его поврежденное транспортное средство, т.е. который частично предоставляет водителям гарантии по договору добровольного страхования наземных транспортных средств - "КАСКО". В предоставленном праве выбора и заключается добровольность страхования имущества (транспортного средства) причинителя вреда в рамках обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Кредитная банковская организация, имеющая лицензию на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте и выполняющая установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала), вправе получить генеральную лицензию. Генеральная лицензия ЦБ РФ дает право создавать банку филиалы за границей и приобретать акции в уставном капитале кредитных организаций. Она может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала. При этом наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии. Кроме того, кредитная организация, имеющая генеральную лицензию и собственные средства (капитал) в размере не ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн. евро, может с разрешения Банка России создавать на территории иностранного государства филиалы и после уведомления Банка России - представительства. Такая кредитная организация вправе с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации (ст.105 Гражданского Кодекса РФ).

Для владельцев карт - это удобство, надежность, практичность, экономия времени, отсутствие необходимости иметь при себе крупные суммы наличных денег. Для кредитных организаций - повышение конкурентоспособности и престижа, наличие гарантий платежа, снижение издержек на изготовление, учет и обработку бумажноденежной массы, минимальные временные затраты и экономия живого труда. Это лишь неполный перечень качеств пластиковых денег, обусловивших их признание на мировом рынке. Положение "О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием", утвержденное ЦБ РФ от 09.04.98 г. № 23-П, регулирует операции, связанные с обращением банковских карт на территории РФ. Успешный опыт проведения расчетов с их использованием позволил убедиться в удобстве и практичности пластиковых денег.

%20%d0%b7%d0%b0%d0%b7%d0%b2%d1%83%d1%87%d0%b0%d0%bb%d0%b8%20%d1%81%20%d0%bd%d0%be%d0%b2%d0%be%d0%b9%20%d1%81%d0%b8%d0%bb%d0%be%d0%b9.%20%d0%a1%d1%82%d0%b0%d0%bb%d0%be%20%d0%b0%d0%b1%d1%81%d0%be%d0%bb%d1%8e%d1%82%d0%bd%d0%be%20%d1%8f%d1%81%d0%bd%d0%be,%20%d1%87%d1%82%d0%be%20%d0%bc%d0%b8%d0%bd%d0%b8%d0%bc%d0%b0%d0%bb%d1%8c%d0%bd%d1%8b%d0%b9%20%d1%80%d0%b0%d0%b7%d0%bc%d0%b5%d1%80%20%d1%81%d1%82%d1%80%d0%b0%d1%85%d0%be%d0%b2%d1%8b%d1%85%20%d1%81%d1%83%d0%bc%d0%bc,%20%d1%83%d1%81%d1%82%d0%b0%d0%bd%d0%be%d0%b2%d0%bb%d0%b5%d0%bd%d0%bd%d1%8b%d0%b9%20%d0%a4%d0%b5%d0%b4%d0%b5%d1%80%d0%b0%d0%bb%d1%8c%d0%bd%d1%8b%d0%bc%20%d0%b7%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%bd%d0%be%d0%bc%20%d0%be%d1%82%2021.07.1997%20%d0%b3%d0%be%d0%b4%d0%b0%20N%20116-%d0%a4%d0%97%20%c2%ab%d0%9e%20%d0%bf%d1%80%d0%be%d0%bc%d1%8b%d1%88%d0%bb%d0%b5%d0%bd%d0%bd%d0%be%d0%b9%20%d0%b1%d0%b5%d0%b7%d0%be%d0%bf%d0%b0%d1%81%d0%bd%d0%be%d1%81%d1%82%d0%b8%20%d0%be%d0%bf%d0%b0%d1%81%d0%bd%d1%8b%d1%85%20%d0%bf%d1%80%d0%be%d0%b8%d0%b7%d0%b2%d0%be%d0%b4%d1%81%d1%82%d0%b2%d0%b5%d0%bd%d0%bd%d1%8b%d1%85%20%d0%be%d0%b1%d1%8a%d0%b5%d0%ba%d1%82%d0%be%d0%b2%c2%bb,%20%d0%b0%d0%b1%d1%81%d0%be%d0%bb%d1%8e%d1%82%d0%bd%d0%be%20%d0%bd%d0%b5%20%d0%b0%d0%b4%d0%b5%d0%ba%d0%b2%d0%b0%d1%82%d0%b5%d0%bd%20%d1%80%d0%b0%d0%b7%d0%bc%d0%b5%d1%80%d1%83%20%d0%b2%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b0,%20%d0%ba%d0%be%d1%82%d0%be%d1%80%d1%8b%d0%b9%20%d0%bc%d0%be%d0%b6%d0%b5%d1%82%20%d0%b1%d1%8b%d1%82%d1%8c%20%d0%bf%d1%80%d0%b8%d1%87%d0%b8%d0%bd%d0%b5%d0%bd%20%d0%b6%d0%b8%d0%b7%d0%bd%d0%b8,%20%d0%b7%d0%b4%d0%be%d1%80%d0%be%d0%b2%d1%8c%d1%8e%20%d0%b8%20%d0%b8%d0%bc%d1%83%d1%89%d0%b5%d1%81%d1%82%d0%b2%d1%83%20%d0%bf%d0%be%d1%82%d0%b5%d1%80%d0%bf%d0%b5%d0%b2%d1%88%d0%b8%d1%85%20%d0%b2%20%d1%80%d0%b5%d0%b7%d1%83%d0%bb%d1%8c%d1%82%d0%b0%d1%82%d0%b5%20%d0%b0%d0%b2%d0%b0%d1%80%d0%b8%d0%b8%20%d0%bd%d0%b0%20%d0%be%d0%bf%d0%b0%d1%81%d0%bd%d0%be%d0%bc%20%d0%bf%d1%80%d0%be%d0%b8%d0%b7%d0%b2%d0%be%d0%b4%d1%81%d1%82%d0%b2%d0%b5%d0%bd%d0%bd%d0%be%d0%bc%20%d0%be%d0%b1%d1%8a%d0%b5%d0%ba%d1%82%d0%b5.%20%d0%9f%d0%be%d1%82%d1%80%d0%b5%d0%b1%d0%be%d0%b2%d0%b0%d0%bb%d0%b0%d1%81%d1%8c%20%d1%81%d0%ba%d0%be%d1%80%d0%b5%d0%b9%d1%88%d0%b0%d1%8f%20%d1%80%d0%b0%d0%b7%d1%80%d0%b0%d0%b1%d0%be%d1%82%d0%ba%d0%b0%20%d0%ba%d0%be%d0%bc%d0%bf%d0%bb%d0%b5%d0%ba%d1%81%d0%b0%20%d0%bd%d0%be%d1%80%d0%bc%d0%b0%d1%82%d0%b8%d0%b2%d0%bd%d0%be-%d0%bf%d1%80%d0%b0%d0%b2%d0%be%d0%b2%d1%8b%d1%85%20%d0%b0%d0%ba%d1%82%d0%be%d0%b2,%20%d0%bd%d0%b0%d0%bf%d1%80%d0%b0%d0%b2%d0%bb%d0%b5%d0%bd%d0%bd%d1%8b%d1%85%20%d0%bd%d0%b0%20%d0%b7%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%bd%d0%be%d0%b4%d0%b0%d1%82%d0%b5%d0%bb%d1%8c%d0%bd%d0%be%d0%b5%20%d1%83%d1%80%d0%b5%d0%b3%d1%83%d0%bb%d0%b8%d1%80%d0%be%d0%b2%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d0%b5%20%d0%bf%d1%80%d0%b0%d0%b2%d0%be%d0%be%d1%82%d0%bd%d0%be%d1%88%d0%b5%d0%bd%d0%b8%d0%b9,%20%d1%81%d0%b2%d1%8f%d0%b7%d0%b0%d0%bd%d0%bd%d1%8b%d1%85%20%d1%81%20%d0%be%d0%b1%d1%8f%d0%b7%d0%b0%d1%82%d0%b5%d0%bb%d1%8c%d0%bd%d1%8b%d0%bc%20%d1%81%d1%82%d1%80%d0%b0%d1%85%d0%be%d0%b2%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d0%b5%d0%bc%20%d0%b3%d1%80%d0%b0%d0%b6%d0%b4%d0%b0%d0%bd%d1%81%d0%ba%d0%be%d0%b9%20%d0%be%d1%82%d0%b2%d0%b5%d1%82%d1%81%d1%82%d0%b2%d0%b5%d0%bd%d0%bd%d0%be%d1%81%d1%82%d0%b8%20%d0%b2%d0%bb%d0%b0%d0%b4%d0%b5%d0%bb%d1%8c%d1%86%d0%b0%20%d0%be%d0%bf%d0%b0%d1%81%d0%bd%d0%be%d0%b3%d0%be%20%d0%be%d0%b1%d1%8a%d0%b5%d0%ba%d1%82%d0%b0%20%d0%b7%d0%b0%20%d0%bf%d1%80%d0%b8%d1%87%d0%b8%d0%bd%d0%b5%d0%bd%d0%b8%d0%b5%20%d0%b2%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%b0%20%d0%b2%20%d1%80%d0%b5%d0%b7%d1%83%d0%bb%d1%8c%d1%82%d0%b0%d1%82%d0%b5%20%d0%bf%d1%80%d0%be%d0%b8%d0%b7%d0%be%d1%88%d0%b5%d0%b4%d1%88%d0%b5%d0%b9%20%d0%bd%d0%b0%20%d0%bd%d0%b5%d0%bc%20%d0%b0%d0%b2%d0%b0%d1%80%d0%b8%d0%b8.">После аварии, произошедшей 17 августа 2009 года на крупнейшей в Российской Федерации Саяно-Шушенской ГЭС, разговоры о необходимости принятия закона об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев опасных объектов <http://avtostrahovka-osago-autoinsurance-kasko.ru/strahovanie-otvetstvennosti-opasnom-obektov-insurance-dangerous-objects-1991.html> зазвучали с новой силой. Стало абсолютно ясно, что минимальный размер страховых сумм, установленный Федеральным законом от 21.07.1997 года N 116-ФЗ «О промышленной безопасности опасных производственных объектов», абсолютно не адекватен размеру вреда, который может быть причинен жизни, здоровью и имуществу потерпевших в результате аварии на опасном производственном объекте. Потребовалась скорейшая разработка комплекса нормативно-правовых актов, направленных на законодательное урегулирование правоотношений, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельца опасного объекта за причинение вреда в результате произошедшей на нем аварии.

Страховая услуга имеет потребительскую стоимость. Потребительская стоимость страховой услуги состоит в обеспечении страховой защиты, т.е. в случае наступления страхового события страховая защита реализуется в форме выплаты страхового возмещения стоимость страховой услуги выражается в страховом взносе, которая устанавливается при заключении договора страхования.

Первичный рынок ценных бумаг - рынок, на котором осуществляется размещение впервые выпущенных ценных бумаг. Основными его участниками являются эмитенты ценных бумаг и инвесторы. Эмитенты, нуждающиеся в финансовых ресурсах для инвестиций в основной и оборотный капитал, определяют предложение ценных бумаг на фондовом рынке. Инвесторы, ищущие выгодную сферу для применения своего капитала, формируют спрос на ценные бумаги. Именно на первичном рынке осуществляется мобилизация временно свободных денежных средств и инвестирование их в экономику. Но первичный рынок не только обеспечивает расширение накопления в масштабе национальной экономики. На первичном рынке происходит распределение свободных денежных средств по отраслям и сферам национальной экономики. Критерием этого размещения в условиях рыночной экономики служит доход, приносимый ценными бумагами. Это означает, что свободные денежные средства направляются в предприятия, отрасли и сферы хозяйства, обеспечивающие максимизацию дохода. Первичный рынок выступает средством создания эффективной с точки зрения рыночных критериев структуры национальной экономики, поддерживает пропорциональность хозяйства при сложившемся в данный момент уровне прибыли по отдельным предприятиям и отраслям.

%20%d0%bd%d0%b0%20%d0%b2%d1%8b%d0%bf%d1%83%d1%81%d0%ba%20%d0%b4%d0%b5%d0%bd%d0%b5%d0%b6%d0%bd%d1%8b%d1%85%20%d0%b7%d0%bd%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%b2%20<http://forexaw.com/TERMs/Money/Coins_and_banknotes/l219_%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BD%D0%BE%D1%82%D0%B0_Banknote_%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B7%D0%BD%D0%B0%D0%BA>%20%d0%b2%20%d0%92%d0%b5%d0%bb%d0%b8%d0%ba%d0%be%d0%b1%d1%80%d0%b8%d1%82%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d0%b8%20%d0%b8%20%d0%a3%d1%8d%d0%bb%d1%8c%d1%81%d0%b5.%20%d0%91%d0%b0%d0%bd%d0%ba%d0%b8%20%d0%a8%d0%be%d1%82%d0%bb%d0%b0%d0%bd%d0%b4%d0%b8%d0%b8%20(The%20Royal%20bank%20of%20Scotland,%20The%20bank%20of%20Scotland%20%d0%b8%20The%20Clydesdale%20bank)%20%d0%b8%20%d0%a1%d0%b5%d0%b2%d0%b5%d1%80%d0%bd%d0%be%d0%b9%20%d0%98%d1%80%d0%bb%d0%b0%d0%bd%d0%b4%d0%b8%d0%b8%20(bank%20of%20Ireland,%20First%20association%20of%20enterprises%20<http://forexaw.com/TERMs/Economy21132/l521_%D0%A2%D1%80%D0%B5%D1%81%D1%82_trust>%20bank,%20Northern%20bank%20%d0%b8%20Ulster%20bank)%20%d1%81%d0%be%d1%85%d1%80%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d0%bb%d0%b8%20%d0%bf%d1%80%d0%b0%d0%b2%d0%be%20%d0%b2%d1%8b%d0%bf%d1%83%d1%81%d0%ba%d0%b0%20%d1%81%d0%be%d0%b1%d1%81%d1%82%d0%b2%d0%b5%d0%bd%d0%bd%d1%8b%d1%85%20%d0%b4%d0%b5%d0%bd%d0%b5%d0%b6%d0%bd%d1%8b%d1%85%20%d0%b7%d0%bd%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%b2,%20%d0%bd%d0%be%20%d0%b8%d1%85%20%d0%b4%d0%be%d0%bf%d0%be%d0%bb%d0%bd%d0%b8%d1%82%d0%b5%d0%bb%d1%8c%d0%bd%d1%8b%d0%b9%20%d0%b2%d1%8b%d0%bf%d1%83%d1%81%d0%ba%20<http://forexaw.com/TERMs/Economy21132/l141_%D0%AD%D0%BC%D0%B8%D1%81%D1%81%D0%B8%D1%8F_offering_emission_%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D1%83%D1%81%D0%BA_%D1%86%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85_%D0%B1%D1%83%D0%BC%D0%B0%D0%B3_%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B3>%20%d0%b4%d0%be%d0%bb%d0%b6%d0%bd%d0%b0%20%d0%b1%d1%8b%d1%82%d1%8c%20%d0%bf%d0%be%d0%b4%d0%ba%d1%80%d0%b5%d0%bf%d0%bb%d0%b5%d0%bd%d0%b0%20%d0%bd%d0%b0%d0%bb%d0%b8%d1%87%d0%b8%d0%b5%d0%bc%20%d0%b4%d0%b5%d0%bf%d0%be%d0%b7%d0%b8%d1%82%d0%b0%20%d0%b2%20%d1%80%d0%b0%d0%b7%d0%bc%d0%b5%d1%80%d0%b5%201:1%20%d0%b2%20%d0%a6%d0%b5%d0%bd%d1%82%d1%80%d0%b0%d0%bb%d1%8c%d0%bd%d0%be%d0%bc%20%d0%91%d0%b0%d0%bd%d0%ba%d0%b5%20%d0%92%d0%b5%d0%bb%d0%b8%d0%ba%d0%be%d0%b1%d1%80%d0%b8%d1%82%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d0%b8,%20%d0%b7%d0%b0%20%d0%b8%d1%81%d0%ba%d0%bb%d1%8e%d1%87%d0%b5%d0%bd%d0%b8%d0%b5%d0%bc%20%d0%bd%d0%b5%d1%81%d0%ba%d0%be%d0%bb%d1%8c%d0%ba%d0%b8%d1%85%20%d0%bc%d0%b8%d0%bb%d0%bb%d0%b8%d0%be%d0%bd%d0%be%d0%b2%20%d0%b0%d0%bd%d0%b3%d0%bb%d0%b8%d1%81%d0%ba%d0%b8%d1%85%20%d0%a4%d1%83%d0%bd%d1%82%d0%be%d0%b2%20%d1%81%d1%82%d0%b5%d1%80%d0%bb%d0%b8%d0%bd%d0%b3%d0%be%d0%b2,%20%d0%ba%d0%be%d1%82%d0%be%d1%80%d1%8b%d0%b5%20%d0%be%d0%bd%d0%b8%20%d0%b8%d0%bc%d0%b5%d0%bb%d0%b8%20%d0%b2%20%d0%be%d0%b1%d0%be%d1%80%d0%be%d1%82%d0%b5%20%d0%b2%201845%20%d0%b3%d0%be%d0%b4%d1%83.%20%d0%92%202002%20%d0%b3.%20%d0%91%d0%b0%d0%bd%d0%ba%20%d1%80%d0%b5%d1%88%d0%b8%d0%bb%20%d0%bf%d1%80%d0%be%d0%b4%d0%b0%d1%82%d1%8c%20%d1%81%d0%b2%d0%be%d0%b8%20%d0%bf%d1%80%d0%b5%d0%b4%d0%bf%d1%80%d0%b8%d1%8f%d1%82%d0%b8%d1%8f%20%d0%bf%d0%be%20%d0%bf%d0%b5%d1%87%d0%b0%d1%82%d0%b8%20%d0%b4%d0%b5%d0%bd%d0%b5%d0%b6%d0%bd%d1%8b%d1%85%20%d0%b7%d0%bd%d0%b0%d0%ba%d0%be%d0%b2%20%d0%be%d1%80%d0%b3%d0%b0%d0%bd%d0%b8%d0%b7%d0%b0%d1%86%d0%b8%d0%b8%20De%20La%20Rue.">Центральный Банк Великобритании обладает монополистом <http://forexaw.com/TERMs/Economy21132/l389_%D0%9C%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D0%B8%D1%8F_%D0%BC%D0%BE%D0%BD%D0%BE%D0%BF%D0%BE%D0%BB%D0%B8%D1%81%D1%82_Monopoly_Monopolist> на выпуск денежных знаков <http://forexaw.com/TERMs/Money/Coins_and_banknotes/l219_%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%BD%D0%BE%D1%82%D0%B0_Banknote_%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B6%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B7%D0%BD%D0%B0%D0%BA> в Великобритании и Уэльсе. Банки Шотландии (The Royal bank of Scotland, The bank of Scotland и The Clydesdale bank) и Северной Ирландии (bank of Ireland, First association of enterprises <http://forexaw.com/TERMs/Economy21132/l521_%D0%A2%D1%80%D0%B5%D1%81%D1%82_trust> bank, Northern bank и Ulster bank) сохранили право выпуска собственных денежных знаков, но их дополнительный выпуск <http://forexaw.com/TERMs/Economy21132/l141_%D0%AD%D0%BC%D0%B8%D1%81%D1%81%D0%B8%D1%8F_offering_emission_%D0%B2%D1%8B%D0%BF%D1%83%D1%81%D0%BA_%D1%86%D0%B5%D0%BD%D0%BD%D1%8B%D1%85_%D0%B1%D1%83%D0%BC%D0%B0%D0%B3_%D0%B4%D0%B5%D0%BD%D0%B5%D0%B3> должна быть подкреплена наличием депозита в размере 1:1 в Центральном Банке Великобритании, за исключением нескольких миллионов англиских Фунтов стерлингов, которые они имели в обороте в 1845 году. В 2002 г. Банк решил продать свои предприятия по печати денежных знаков организации De La Rue.

1. Конституция Российской Федерации // Российская газета 25. 12 1993 года.
2. Федеральный закон от 5 марта 1999 г. №46-ФЗ О рынке ценных бумаг.
3. Астапов К.Л. «Фондовый рынок как механизм стимулирования развития Российской экономики» // Финансы. - 2010. - №10. - с. 60-64.
4. Актуальные проблемы финансового сектора в 2009 году // Деньги и кредит. - 2009. - №1. - С. 25-33.
5. Анализ фондового рынка России и влияние финансового кризиса на экономику страны // Фондовый рынок. - 2008. - №12. - С. 30-62.
6. Петров М.В. «Повышение роли финансового сектора в реформировании экономики России» // Финансы и кредит. - 2010. - №40. - с. 44-56.
7. Барейша И.С. Базовый курс по рынку ценных бумаг-М.: Финансы и статистика, 2007. - 360 с.
8. Бердникова Т.Б. Оценка ценных бумаг - М.: Юрайт, - 2007 - 450 с.
9. Индикаторы финансового рынка России // Эксперт -2007. - №22. - С. 30-40.
10. Буренин А.Н. Фьючерсные, форвардные и опционные рынки.-М.: Тривола, - 2008. - 231 с.
11. Евдокимова Т.Р. «Взаимосвязь развития фондового рынка и экономического роста» // Экономика и управление. - 2008. - №6. - с. 39-46.
12. Лауфер М. Новые тенденции в развитии фондовых бирж. // Вопросы экономики. - 2007. - №5. - С. 12-20.
13. Новое в законодательстве о ценных бумагах - М.: Омега Л, - 2008. - 235 с.
14. Рынок ГКО/ОФЗ: итоги 2008 г. // Рынок ценных бумаг. - 2008. - №2. - С. 20-50.

Международные финансовые институты и экономические организации прогнозируют продолжение роста мировой экономики в 2012 году и в перспективе до 2014 года, что будет способствовать формированию благоприятных внешних условий для российской экономики. Темпы роста производства товаров и услуг в мире в 2012 году, по прогнозу МВФ, как и в 2011 году, составят 4,0%. Тем не менее неустойчивый характер восстановления экономики США и нестабильное состояние государственных финансов ряда зарубежных стран создают риски менее благоприятного развития экономических тенденций в мире в среднесрочной перспективе. Прогнозируется замедление в 2012 году инфляции в большинстве стран - торговых партнеров России, что объясняется ожидаемым уменьшением вклада изменения цен на товары энергетической и продовольственной группы и ужесточением монетарной политики растущего числа стран. В результате снижаются внешние риски ускорения роста цен в стране. В 2012 году не прогнозируется существенного изменения уровня процентных ставок за рубежом по сравнению с 2011 годом. Не исключено, что изменения ситуации на мировых финансовых рынках повлияют на отток капитала из страны, однако продолжение восстановительных процессов в российской экономике, улучшение инвестиционного климата может способствовать притоку капитала.

В зарубежной практике принято разрабатывать специальный свод деловых правил для биржи. В них излагаются основы взаимоотношений с клиентами. Сюда включают вопросы, относящиеся к рекламе, - что разрешено и что не разрешено; извещение о подтверждении - минимальный перечень деталей, о которых необходимо сообщить; телефонные разговоры - когда они разрешены и когда нет, и возможные темы разговоров; типы инвестиционных консультаций - доверительные, частные, профессиональные; услуги по оценке - какая минимальная информация должна быть предоставлена; качество консультаций - не вводящие в заблуждение обзоры; качество персонала, который в состоянии давать инвестиционные консультации, - лицензирование частных лиц и фирм, квалификационные экзамены; защита денег клиента - специальные правила и отдельные банковские счета; достаточность средств (капитала) - обеспечение капиталом потребностей фирмы для покрытия исполнения приказа; контроль за соблюдением - независимые должностные лица, гарантирующие соблюдение фирмами всех правил; документация клиентов и предоставление информации фирмой - проверка документации, скрепленной подписями клиентов, подтверждающей свои права и права фирмы, и информация об услугах, предоставляемых брокерами; действия в отношении новой эмиссии - процедура подачи заявок клиентами; процедура обжалования - первоначальные и независимые действия, сообщение о случаях нарушения в регулирующий орган; многое другое.

По мнению Мейера, договор страхования жизни не есть договор о страховании, потому что несчастье, которое имеется в виду при страховании жизни, не дает понятия о риске: смерть не составляет какого-либо случайного несчастья, напротив, она - явление естественное; можно, конечно, употребить известные средства к устранению тех невыгодных материальных последствий, которые связываются иногда со смертью лица для других лиц, но нельзя считать смерть какой-либо неожиданностью. Поэтому договор страхования жизни сходен с настоящим страхованием только в том, что оба они - характера условного, что экономическая сторона того и другого договоров определяется по соображению вероятности. Как для пожаров, скотских падежей, кораблекрушений и тому подобного, так и для случаев смерти в известном возрасте существует известная вероятность, по соображению которой определяются и премия по договору страхования, и плата по договору страхования жизни тому лицу, которое обязывается, в случае смерти другого контрагента, произвести известную денежную выплату лицу стороннему.

На сегодняшний день в Европе схемами отсрочки платежа пользуются, по разным данным, от 70 до 80% компаний, в России же пока, по данным РОСНО, около 1%. Число тех, кто решил защитить свою компанию от плохих кредитов, участники рынка пока ограничивают сотней. «Среди них есть и небольшие компании с оборотом в 1 млн. долларов и компании с объемом продаж в сотни миллионов. В первую очередь, страхование торговых кредитов востребовано компаниями с «прозрачным» процессом управления кредитными рисками, добившимися успеха в своих сегментах рынка и использующими инструмент отсрочек платежа и, соответственно, страхование как дополнительное конкурентное преимущество», - говорит начальник управления страхования кредитных и специальных рисков компании «КапиталЪ» Михаил Карякин. «Наличие этого полиса обеспечивает пополнение оборотных средств, и как следствие рост объема продаж, а также повышает рейтинг кредитоспособности контрагента (покупателя) перед поставщиком или кредитором. «В качестве обеспечения может рассматриваться застрахованная дебиторская задолженность», - соглашается директор Центра комплексного страхования РОСНО Дмитрий Петренко.