Курсовой проект по предмету Банковское дело

  • 1. S.W.I.F.T. в системе международных межбанковских расчетов
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 22.08.2006
  • 2. The activity of Islamic banking system
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 18.04.2012

    seems that the history of interest-free banking could be divided into two parts. First, when it still remained an idea; second, when it became a reality - by private initiative in some countries and by law in others. We will discuss the two periods separately. The last decade has seen a marked decline in the establishment of new Islamic banks and the established banks seem to have failed to live up to the expectations. The literature of the period begins with evaluations and ends with attempts at finding ways and means of correcting and overcoming the problems encountered by the existing banks.free banking seems to be of very recent origin. The earliest references to the reorganization of banking on the basis of profit sharing rather than interest are found in Anwar Qureshi (1946), Naiem Siddiqi (1948) and Mahmud Ahmad (1952) in the late 1940-es, followed by a more elaborate exposition by Mawdudi in 1950. Muhammad Hamidullahs 1944, 1955, 1957 and 1962 writings too should be included in this category. They have all recognized the need for commercial banks and the evil of interest in that enterprise, and have proposed a banking system based on the concept of Mudarabha - profit and loss sharing. [1]first modern experiment with Islamic banking was undertaken in Egypt under cover, without projecting an Islamic image, for fear of being seen as a manifestation of Islamic fundamentalism which was anathema to the political regime. The pioneering effort, led by Ahmad El Najjar, took the form of a savings bank based on profit-sharing in the Egyptian town of Mit Ghamr in 1963. This experiment lasted until 1967 (Ready 198l), by which time there were nine such banks in the country. These banks, which neither charged nor paid interest, invested mostly by engaging in trade and industry, directly or in partnership with others, and shared the profits with their depositors (Siddiqi 1988). Thus, they functioned essentially as saving investment institutions rather than as commercial banks. The Nasir Social Bank, established in Egypt in 197l, was declared an interest-free commercial bank, although its charter made no reference to Islam or Shariah (Islamic law).the next two decades interest-free banking attracted more attention, partly because of the political interest it created in Pakistan and partly because of the emergence of young Muslim economists. Works specifically devoted to this subject began to appear in this period. The first such work is that of Muhammad Uzair (1955). Another set of works emerged in the late sixties and early seventies. Abdullah al-Araby (1967), Nejatullah Siddiqi (1961, 1969), al-Najjar (1971) and Baqir al-Sadr (1961, 1974) were the main contributors.70-es saw the institutional involvement. Conference of the Finance Ministers of the Islamic Countries held in Karachi in 1970, the Egyptian study in 1972, First International Conference on Islamic Economics in Mecca in 1976, International Economic Conference in London in 1977 were the result of such involvement. The involvement of institutions and governments led to the application of theory to practice and resulted in the establishment of the first interest-free banks. The Islamic Development Bank, an inter-governmental bank established in 1975, was born of this process.first private interest-free bank, the Dubai Islamic Bank, was also set up in 1975 by a group of Muslim businessmen from several countries. Two more private banks were founded in 1977 under the name of Faisal Islamic Bank in Egypt and the Sudan. In the same year the Kuwaiti government set up the Kuwait Finance House. However, small scale limited scope interest-free banks have been tried before. One in Malaysia in the middle of 1940-es and another in Pakistan in the late 50-es. Neither survived. In 1962 the Malaysian government set up the Pilgrims Management Fund to help prospective pilgrims to save and profit. The savings bank established in 1963 at Mit-Ghamr in Egypt was very popular and prospered initially and then closed down for various reasons. However this experiment led to the creation of the Nasser Social Bank in 1972. Though the bank is still active, its objectives are more social than commercial. [2]the ten years since the establishment of the first private commercial bank in Dubai, more than 50 interest-free banks have come into being. Though nearly all of them are in Muslim countries, there are some in Western Europe as well: in Denmark, Luxembourg, Switzerland and the UK. Many banks were established in 1983 (11) and 1984 (13). The numbers have declined considerably in the following years.most countries the establishment of interest-free banking had been by private initiative and were confined to that bank. In Iran and Pakistan, however, it was by government initiative and covered all banks in the country. The governments in both these countries took steps in 1981 to introduce interest-free banking. In Pakistan, effective 1 January 1981 all domestic commercial banks were permitted to accept deposits on the basis of profit-and-loss sharing (PLS). New steps were introduced on 1 January 1985 to formally transform the banking system over the next six months to one based on no interest. From 1 July 1985 no banks could accept any interest bearing deposits, and all existing deposits became subject to PLS rules. Yet some operations were still allowed to continue on the old basis. In Iran, certain administrative steps were taken in February 1981 to eliminate interest from banking operations. Interest on all assets was replaced by a 4 percent maximum service charge and by a 4 to 8 percent profit rate depending on the type of economic activity. Interest on deposits was also converted into a guaranteed minimum profit. In August 1983 the Usury-free Banking Law was introduced and a fourteen-month change over period began in January 1984. The whole system was converted to an interest-free one in March 1985.subject matter of writings and conferences in the eighties have changed from the concepts and possibilities of interest-free banking to the evaluation of their performance and their impact on the rest of the economy and the world. Their very titles bear testimony to this and the places indicate the world-wide interest in the subject. Conference on Islamic Banking: Its impact on world financial and commercial practices held in London in September 1984, Workshop on Industrial Financing Activities of Islamic Banks held in Vienna in June 1986, International Conference on Islamic Banking held in Tehran in June 1986, International Conference on Islamic Banking and Finance: Current issues and future prospects held in Washington, D.C. in September 1986, Islamic Banking Conference held in Geneva in October 1986, and Conference Into the 1990s with Islamic Banking held in London in 1988 belong to this category. The most recent one is the Workshop on the Elimination of Riba from the Economy held in Islamabad in April 1992. [3] Reference should also be made to some Islamic financial institutions established in countries where Muslims are a minority. There was a proliferation of interest-free savings and loan societies in India during the seventies. The Islamic Banking System (now called Islamic Finance House), established in Luxembourg in 1978, represents the first attempt at Islamic banking in the Western world. There is also an Islamic Bank International of Denmark, in Copenhagen, and the Islamic Investment Company has been set up in Melbourne, Australia.

  • 3. Автоматизация банковской деятельности
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 10.11.2006
  • 4. Автоматизация в банковской сфере
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 26.02.2011

    Клиентская часть системы обеспечивает взаимодействие пользователя с системой. Никакой обработки данных в клиентской части не происходит. Ее назначение сводится к тому, чтобы принять от пользователя запрос на выполнение операции системы и необходимые для выполнения этого запроса данные. После того, как запрос реализован, клиентская часть дает пользователю возможность ознакомиться с результатами выполнения операции. Объекты сервера данных являются центральной частью системы. Здесь хранятся все данные системы и процедуры, обеспечивающие выполнение ее операций. Хранимые процедуры получают запрос от клиентской части на выполнение операций и подготавливают для нее результаты своей работы. Для выполнения некоторых специфических операций хранимые процедуры могут вызывать процедуры сервера приложений. На сервере приложений выполняются специализированные AS-процедуры, которые вызываются по запросам от процедур сервера данных. Процедуры сервера приложений обеспечивают функционирование системы безопасности и управления доступом, а также выполняют ту часть прикладных операций, для которой реализация средствами сервера данных неэффективна. AS-процедуры могут обращаться и к объектам сервера данных, если это необходимо для их работы. Клиентская часть системы. Основное назначение клиентской части системы обеспечить взаимодействие пользователя с системой, предполагающее организацию интерфейса пользователя (отображение и обработка событий) и связь с сервером данных (Manager SQL).

  • 5. Автоматизированная обработка информации в коммерческом банке
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 22.02.2006
  • 6. Адміністрування та особливості оподаткування страхових компаній
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 06.07.2010

    Код рядка деклараціїПоложення Закону №334 та інших нормативно-правових актів України, якими слід керуватись при заповненні рядків декларації01пп.7.2.1, пп.7.2.2 (другий абзац) п.7.2 ст.702пп.7.2.1 п.7.2 ст.703згідно з формулою04згідно з формулою04.1п.5.10 ст.504.2пп.4.1.5 п.4.1 ст.405згідно з формулою06згідно з формулою07пп.7.2.3 п.7.2 ст.708пп.7.2.3 п.7.2 ст.709згідно з формулою09.1пп.7.2.3 п.7.2 ст.7, ст.31 Закону України «Про страхування» у частині «пасивного доходу», визначеного в пп.7.11.13 п.7.11 ст.709.2пп.7.2.3 п.7.2 ст.709.3згідно з формулою09.4пп.7.2.3 п.7.2 ст.710згідно з формулою11пп.7.2.4 п.7.2 ст.712згідно з формулою12.1згідно з формулою12.2пп.16.4.1 п.16.4 ст.16 Закону №218113згідно з формулою14згідно з формулою15п.18.1 ст.18, ст.1916згідно з формулою17п.16.4 ст.1618п.16.16 ст.16, п.21.3 ст.2119згідно з формулою20п.16.16 ст.16, п.21.3 ст.2121згідно з формулою21.1п.13.1 13.2, п.13.6 (четвертий абзац) ст.1321.2п.13.6 ст.13. У рядку 21.2 вказуються суми податку з виплат у межах договорів страхування або перестрахування ризиків (у тому числі страхування життя) на території України та за її межами, сплачені на користь нерезидентів, рейтинг фінансової надійності (стійкості) яких не відповідає вимогам, установленим центральним органом виконавчої влади з регулювання ринків фінансових послуг, або за договорами з перестрахування, укладеними за посередництвом страхових брокерів22пп.7.7.3 п.7.7, пп.7.8.2 п.7.8, пп.7.9.4 п.7.9 ст.7. Розмір суми дивідендів від прибутку, отриманого від діяльності, не пов'язаної зі страхуванням, визначаться пропорційно питомій вазі валових доходів, не пов'язаних із страхуванням (перестрахуванням), у загальній сумі валового доходу страховика22.1п.1.9 ст.1 з урахуванням пп.7.8.2 п.7.8 ст.723п.13.6 ст.13. У рядку 23 вказуються суми виплат у межах договорів страхування або перестрахування ризиків (у тому числі страхування життя) на території України та за її межами, сплачені на користь нерезидентів, рейтинг фінансової надійності (стійкості) яких відповідає вимогам, установленим центральним органом виконавчої влади з регулювання ринків фінансових послуг, за винятком договорів із перестрахування, укладених за посередництвом страхових брокерів24пп.7.2.2 п.7.2 ст.725пп.17.2 ст.17 Закону №218126пп.12.1.2 п.12.1 ст.12

  • 7. Активно-пассивные операции коммерческих банков
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 29.09.2010

    За несвоевременное перечисление денежных средств по заключенной сделке виновная сторона уплачивает другой стороне неустойку в размере ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленный Соглашением день исполнения обязательств, начисляемую на сумму задолженности за весь период просрочки, но не более 10% от суммы задолженности. За несвоевременную поставку драгоценных металлов по заключенной сделке виновная сторона уплачивает другой стороне неустойку в размере ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленный Соглашением день исполнения обязательств, начисляемую на стоимость непоставленного металла, рассчитанную по цене металла на день заключения сделки, за весь период просрочки, но не более 10% от стоимости непоставленного металла, рассчитанной на день заключения сделки. За недопоставку драгоценных металлов по заключенной сделке виновная сторона уплачивает штраф в размере 10% от стоимости недопоставленных драгоценных металлов, рассчитанной по цене металла на день заключения сделки. За поставку некачественных драгоценных металлов по заключенной сделке виновная сторона уплачивает другой стороне штраф в размере 10% от стоимости некачественных драгоценных металлов, рассчитанной по цене металла на день заключения сделки.

  • 8. Активные операции банков
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 09.12.2008


    1. Закон «О банках и банковской деятельности» , введенный в действие Указом Президента N 2444 от 31.08.1995 Банковское дело-М., 1996.
    2. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, "О Национальном банке Республики Казахстан",30 марта 1995 г.
    3. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона, "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан".31 августа 1995 г.
    4. Антонов М.Т, Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. М., 1995.
    5. Банки и банковские операции. / Под ред. проф. Жукова Е. Ф. - М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1997.- 471c.
    6. Банки и банковские организации в Республике Казахстан. Алматы, 2000.
    7. Банковские учреждения в развивающихся странах. Институт экономического развития Всемирного Банка. Том 1
    8. Банковские учреждения в развивающихся странах. Институт экономического развития Всемирного Банка,Том2.
    9. Банковский портфель - 3 / Коробов К.Л. - М.: Соминтек,1995 г.
    10. Банковское дело (под редакцией Г. С. Сейткасимова. Алматы, 1998ёёё
    11. Банковское дело (под редакцией проф. В.И. Колесникова), М., 1995.
    12. Банковское дело /Под ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. М.: Финансы и статистика, 1996
    13. Банковское право / Под ред. Л.Г. Ефимова, М., 1994г.
    14. Белоглазова Г.Н. Коммерческие банки в условиях формирования рынка. - Л.: ЛФЭИ , 1991
    15. Белых Л. П. Устойчивость коммерческих банков. М., 1996.
    16. Бернар И., Колли Ж.-К. Толковый экономический и финансовый словарь. В 2-х томах. Т. 2 М., 1994
    17. Букато В.И. , Львов Ю.И. Банки и банковские операции / Под ред. М.Х. Лапидуса. - М.: Финансы и статистика , 1996 .
    18. Волосович С. Н. Перспективные направления привлечения сбережений населения банковскими учреждениями. // Вестник НБУ, № 11, 1997 г.
    19. Волсович С.Н. Меню для корпоративных клиентов. // Финансовая консультация, № 7, 1998 г.
    20. Гапонов Г.А. Стратегия для малых и средних банков. Банковские услуги. 1998. - № 5. С. 21-23.
    21. Давыдова Л. Банковское право Республики Казахстан. Алматы, 2000
    22. Деньги, кредит, банки / Кравцов Г.И. - Мн.: Меркование, 1994 г.
    23. Деньги, кредит, банки. Справочное пособие / Под общ. ред. Кравцовой Г. И. - Мн., 1994.
    24. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. Лаврушина О. М. М., 1998
    25. Долан Э. Д. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М., 1996.
    26. Долан Э. Дж, Кэмпбелл К., Кэмпбелл Р. Деньги, банковское дело и денежно-кредитная политика. М., 1991.
    27. Егоров А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики// Деньги и кредит 1995.-№6.-с.4.
    28. Ершова И. В. Имущество и финансы предприятия. М, 1999
    29. Жуков Е.Ф. Банки и банковские операции, М., 1997
    30. Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках: Учебное пособие для вузов. М.: Банки и биржи, 1997.
    31. Ильясов К.К.. Финансово-кредитные проблемы развития экономики Казахстана /Под ред. Алматы: Бiлiм, 1995 240 с.
    32. Кирисюк Г.М., Ляховский B.C. Оценка банком кредитоспособности заемщика//Деньги и кредит. - 1993. - № 4.
    33. Киселев В. К характеристике функций банковского менеджмента (материалы к лекциям и семинарам). //Российский экономический журнал. 1997. - № 7.
    34. Коробов Ю.И. Банковская конкурентная стратегия. Банковское дело. 1997. - № 1. С. 20-24.
    35. Кучукова Н.К. Макроэкономические аспекты реформирования финансово-кредитной системы Республики Казахстан в условиях перехода к рыночной экономике. Алматы: Гылым, 1994. 439 с.
    36. Кушуев А.А. Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 1996. - № 12.
    37. Лаврушин О.И. Банковское дело. - М.: Банки и биржи, 1992.
    38. Маркова О.М., Сахарова Л.С., Сидоров В.Н. Коммерческие банки и их операции: Учебное пособие для ВУЗов. - М.: Банки и биржи; ЮНИТИ, 1995.
    39. Марченко Г.А. Банковский сектор Казахстана: состояние и перспективы развития// Банки Казахстана, №10, 2001.
    40. Межбанковский кредит: дилинговые операции на рынке “коротких” денег / Гагарин С.В.-М.:Принтлайн, 1995
    41. Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и финансовых рынков. М., 1999.
    42. Нуреев Р. М. Деньги, банки и денежно-кредитная политика. М., 1995.
    43. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт / Ширинская Е.Б.-М.:Финансы и статистика, 1993 г.
    44. Основы банковского дела / Мороз П.И. - К., 1994 г.
    45. Парамонова Т.В. Принципы регулирования банковской сферы// Деньги и кредит 1995.-№6.-с.10.
    46. Поляков В.П. ,Москвина Л.А. Основы денежного обращения и кредита . - М.: Инфра - М, 1995 .
    47. Райзберг Б.А.. Курс экономики: Учебник /Под ред. ИНФРА-М, 1997. 720 с.
    48. Рид Э., Коттер Р., Гилл Э., Смит Р. Коммерческие банки / Под ред. В.М.Усоскина.- М.: Космополис, 1991
    49. Сахаров В.В., Шалимов В.Е. Ресурсы коммерческого банка и их регулирование//Вестн. МГУ. Сер. 6. Экономика. - 1995. - № 2.
    50. Сейткасимов Г.С.. Деньги, кредит, банки: Учебник /Под ред. проф.. Алматы: Экономика, 1996. 364 с.
    51. Современный коммерческий банк: управление и операции / Усоскин В.М.-М.:Все для вас, 1994 г.
    52. Султанова А. С. Состояние и проблемы вексельного обращения в Казахстане // Банки Казахстана, №10, 2001
    53. Сухов П.А. Некоторые аспекты устойчивости банковской системы// Деньги и кредит 1996.-№11.-с.19.
    54. Тимоти У. Кох. Управление банком. -Уфа: Cпектр. Часть V,1993.
    55. Финансово-кредитный словарь. М., 1994 г.
    56. Финансы. Денежное обращение. Кредит. / Под ред. Дробозиной Л.А. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 1997. - 479 с.
  • 9. Акции и их обращение на рынке ценных бумаг
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 21.05.2012

    Относительная либерализация рынка акций, в сочетании с внутренней конвертируемостью рубля соответствует общей линии на разгосударствление" экономики и внешнеэкономических связей, на интеграцию России в мировую экономику. Значительная открытость российского рынка для импорта товаров и экспорта капитала означает усиление иностранной конкуренции, которая может подтолкнуть внутренних производителей к большей эффективности. Немаловажно и то, что российский потребитель, традиционно жестоко ограниченный в доступе к зарубежным товарам и услугам теперь имеет широкую возможность выбора. Между тем такая возможность представляет важнейшее социальное преимущество рыночной экономики. В его достижении сыграл определенную роль "плавающий" курс рубля; он был фактически неизбежен в условиях инфляции последних четырех - пяти лет и закономерно выступил орудием сближения внутренних цен с мировыми, устранения имевшихся в советской экономики огромных искажений структуры цен. Это, с одной стороны.

  • 10. Анализ банка "Снежинский"
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 09.10.2010

    № п/пНаименование статей01.01.200701.01.2008ИзменениеТемп роста, %12.Кредиты Центрального банка Российской Федерации0 0 0 0,0%13.Средства кредитных организаций0 0 0 0,0%14.Средства клиентов (некредитных организаций)3 025 743 4 298 442 1 272 699 142,1%14.1.Вклады физических лиц1 565 315 2 451 348 886 033 156,6%15.Выпущенные долговые обязательства504 059 398 147 -105 912 79,0%16.Обязательства по уплате процентов7 162 11 096 3 934 154,9%17.Прочие обязательства10 849 4 485 -6 364 41,3%18.Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами офшорных зон8 127 16 036 7 909 197,3%19.Всего обязательств3 555 940 4 728 206 1 172 266 133,0%20.Средства акционеров (участников)20 000 20 000 0 100,0%20.1.Зарегистрированные обыкновенные акции и доли20 000 20 000 0 100,0%20.2.Зарегистрированные привилегированные акции0 0 0 0,0%20.3.Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций0 0 0 0,0%21.Собственные акции, выкупленные у акционеров0 0 0 0,0%22.Эмиссионный доход240 000 240 000 0 100,0%23.Переоценка основных средств11 11 0 100,0%24.Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)66 239 28 061 -38 178 42,4%25.Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)438 980 586 744 147 764 133,7%26.Прибыль (убыток) за отчетный период174 244 230 934 56 690 132,5%33Всего источников собственных средств806 996 1 049 628 242 632 130,1%34Всего пассивов4 362 936 5 777 834 1 414 898 132,4%Из таблицы 3 видно, что в целом обязательства Банка в 2007 году увеличились по сравнению с 2006 годом на 33%. Наибольший процент увеличения обязательств обеспечивают вложения физических лиц, величина которых возросла на 56,6%. В целом вклады выросли на 42,1%. Увеличен резерв на возможные потери по выданным кредитам почти в 2 раза (на 7,9 млн.руб.). На 21% уменьшились выпущенные долговые обязательства.

  • 11. Анализ взаимодействия Фонда социального страхования и ООО "Кварц"
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 19.04.2012

    К основным принципам обязательного социального страхования относятся: устойчивость обязательного социального страхования, поддерживаемая на основе эквивалентности страхового обеспечения и страховых взносов; всеобщий обязательный характер социального страхования, доступность для застрахованных лиц реализации страховых гарантий; государственная гарантия соблюдения прав застрахованных лиц на защиту от социальных страховых, рисков и исполнение обязательств по обязательному социальному страхованию независимо от финансового положения страховщика; государственное регулирование системы обязательного социального страхования; паритетность участия представителей субъекта обязательного социального страхования в органах управления системы обязательного социального страхования; обязательность уплаты страхователями страховых взносов в бюджеты фондов конкретных видов обязательного социального страхования; ответственность за целевое использование средств обязательного социального страхования; обеспечение надзора и общественного контроля; автономность финансовой системы обязательного социального страхования.

  • 12. Анализ деятельности АКМПИБ "Медпроминвестбанк"
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 20.03.2007

    К исключительной компетенции Совета директоров Банка относятся следующие вопросы:

    • определение приоритетных направлений деятельности банка;
    • созыв годового и внеочередного общих собраний акционеров банка в установленном порядке;
    • утверждение повестки дня общего собрания акционеров;
    • определение даты составления списка лиц, имеющих право на участие в общем собрании акционеров, и другие вопросы, отнесенные к компетенции Совета директоров Банка законодательством , и связанные с подготовкой и проведением общего собрания акционеров;
    • увеличение уставного капитала Банка путем размещения Банком дополнительных акций в пределах количества и категорий (типов) объявленных акций посредством открытой подписки;
    • размещение банком облигаций и иных ценных бумаг;
    • определение рыночной цены (денежной оценки) имущества, цены размещения и выкупа эмиссионных ценных бумаг в установленных законодательством случаях;
    • приобретение размещенных банком акций, облигаций и иных ценных бумаг в установленных законодательством случаях;
    • утверждение отчетов об итогах выпуска акций;
    • определение рыночной стоимости имущества в случаях, установленных законодательством;
    • рекомендации по размеру выплачиваемых членам ревизионной комиссии банка вознаграждений и компенсаций и определение размера оплаты услуг аудитора;
    • рекомендации по размеру дивиденда по акциям и порядку его выплаты;
    • использование резервного фонда и иных фондов банка;
    • избрание исполнительных органов Банка (Правления и Председателя Правления) и досрочное прекращение их полномочий;
    • утверждение внутренних документов Банка, за исключением внутренних документов, утверждение которых отнесено действующим законодательством Российской Федерации к компетенции Общего собрания акционеров, а также иных внутренних документов Банка, утверждение которых отнесено настоящим Уставом к компетенции исполнительных органов Банка;
    • создание филиалов и открытие представительств Банка;
    • одобрение крупных сделок в случаях, предусмотренных действующим законодательством;
    • одобрение сделок, в совершении которых имеется заинтересованность, в случаях, предусмотренных действующим законодательством;
    • принятие решения об участии банка в других организациях в установленном порядке.
    • утверждение регистратора банка и условий договора с ним, а также расторжение договора с ним.
  • 13. Анализ деятельности банка на примере ОАО "Уралсиб"
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 22.02.2011

    Анализ деловой активности банка производится на основе коэффициента использования привлеченных средств-нетто, рамбурсной способности, а также коэффициента использования активов (см. таблицу 7). Коэффициент использования привлеченных средств-нетто отражает степень использования привлеченных средств при осуществлении вложений в активные операции. Согласно нормативу, данный коэффициент должен превышать единицу, т.е. суммарное значение текущих и прочих активов не должно превышать величину привлеченных оборотных средств. На протяжении всего исследуемого периода коэффициент использования привлеченных средств-нетто довольно близки к пороговому значению, но меньше единицы. Динамика данного коэффициента в целом отрицательная, что является следствием превышения активных кредитных операций банка, над пассивными. Рамбурсная способность показывает размер части дохода, отвлекаемого на возмещение задолженности. По итогам первого квартала 2008 года величина привлеченных средств-нетто превышает величину совокупного дохода в 7,39 раз, по итогам второго в 3,88, третьего 2,89, четвертого 1,95. Снижение данного коэффициента обусловлено превышением темпа роста совокупного дохода над темпом роста привлеченных средств-нетто, очевидно, что данная тенденция положительная. Коэффициент использования активов показывает уровень вовлечения активов в оборот, т.е. сколько ликвидных средств, текущих и прочих активов приходится на рубль вложений и иммобилизации. Изменение данного показателя в течение анализируемого периода описывается понижающимся трендом: 4,09; 2,82; 2,29; 1,73. Снижение данного показателя является негативной тенденцией, т.к. величина «работающих» активов не только не превышает сумму иммобилизации, но и темп роста величины иммобилизованных активов и вложений опережает темп роста «работающих» активов. В целом активность банка в исследуемом периоде является удовлетворительной, при этом наблюдается снижение деловой активности банка. Этому свидетельствуют уменьшение использование привлеченных средств при осуществлении вложений в активные операции, а также снижение уровня вовлечения активов в оборот.

  • 14. Анализ деятельности ЗАО "ФИА-БАНК"
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 18.07.2012

    Номер п/пНаименование показателяДенежные потоки за отчетный периодДенежные потоки за предыдущий отчетный период*12341 Чистые денежные средства, полученные от / использованные в операционной деятельности 1.1 Денежные средства, полученные от / использованные в операционной деятельности до изменений в операционных активах и обязательствах, всего, в том числе: 104 632120 775 1.1.1 Проценты полученные1 541 3931 268 852 1.1.2 Проценты уплаченные-1 279 653-1 112 820 1.1.3 Комиссии полученные526 544538 195 1.1.4 Комиссии уплаченные-59 220-65 853 1.1.5 Доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, имеющимися в наличии для продажи 12 03552 987 1.1.6 Доходы за вычетом расходов по операциям с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения -1 540-6 660 1.1.7 Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой 60 06431 086 1.1.8 Прочие операционные доходы 55 20041 532 1.1.9 Операционные расходы-705 081-603 990 1.1.10 Расход / возмещение по налогам-45 110-22 554 1.2 Прирост / снижение чистых денежных средств от операционных активов и обязательств, всего, в том числе: 619 361461 354 1.2.1 Чистый прирост / снижение по обязательным резервам на счетах Банка России -30 757-56 214 1.2.2 Чистый прирост / снижение по вложениям в ценные бумаги, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток -29 947-5 721 1.2.3 Чистый прирост / снижение по ссудной задолженности -2 770 529-834 145 1.2.4 Чистый прирост / снижение по прочим активам 239 816-363 969 1.2.5 Чистый прирост / снижение по кредитам, депозитам и прочим средствам Банка России -260 000-1 298 000 1.2.6 Чистый прирост / снижение по средствам других кредитных организаций-9 937268 3591.2.7 Чистый прирост / снижение по средствам клиентов (некредитных организаций) 3 217 4233 058 686 1.2.8 Чистый прирост / снижение по финансовым обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток 00 1.2.9 Чистый прирост / снижение по выпущенным долговым обязательствам 261 975-309 556 1.2.10 Чистый прирост (снижение) по прочим обязательствам 1 3171 914 1.3 Итого по разделу 1 (ст.1.1 + ст.1.2)723 993582 129 2 Чистые денежные средства, полученные от / использованные в инвестиционной деятельности 2.1 Приобретение ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории "имеющиеся в наличии для продажи" -699 073-1 049 146 2.2 Выручка от реализации и погашения ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории "имеющиеся в наличии для продажи" 308 82754 801 2.3 Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории "удерживаемые до погашения" -88 972-15 8562.4 Выручка от погашения ценных бумаг, относящихся к категории "удерживаемые до погашения" 83 417133 920 2.5 Приобретение основных средств, нематериальных активов и материальных запасов -252 816-29 093 2.6 Выручка от реализации основных средств, нематериальных активов и материальных запасов 75 1352 991 2.7 Дивиденды полученные00 2.8 Итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7)-573 482-902 3833 Чистые денежные средства, полученные от / использованные в финансовой деятельности 3.1 Взносы акционеров (участников) в уставный капитал 00 3.2 Приобретение собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) 00 3.3 Продажа собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников) 0375 000 3.4 Выплаченные дивиденды -46 987-29 1693.5 Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4) -46 987345 831 4 Влияние изменений официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, установленных Банком России, на денежные средства и их эквиваленты 72 14144 737 5 Прирост / использование денежных средств и их эквивалентов 175 66570 3145.1 Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного года1 098 4281 028 114 5.2 Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного года 1 274 0931 098 428(*) Данные строк 1.2, 1.2.4, 1.3, 5, 5.1 и 5.2 по состоянию на 01 января 2010 года были изменены в целях соблюдения принципа сопоставимости с соответствующими данными по состоянию на 01 января 2011 года в связи с изменением действующего законодательства Российской Федерации в части составления отчетности кредитных организаций.

  • 15. Анализ деятельности исламской банковской системы
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 27.10.2009

    Èñòîðèÿ èñëàìñêîãî áàíêîâñêîãî äåëà íà÷èíàåòñÿ ñ ïåðâûõ äíåé ïîÿâëåíèÿ èñëàìà. Íàèáîëåå âàæíûì ñîáûòèåì, êîòîðîå âïîñëåäñòâèè ïðèâåëî ê âîçíèêíîâåíèþ èñëàìñêèõ áàíêîâ, ÿâèëèñü îòêðîâåíèÿ ïðîðîêà Ìóõàììåäà î çàïðåùåíèè ðèáû.  äîïîëíåíèå ê ýòîìó, ïðîðîê ïðè âñÿêîì ñëó÷àå îñóæäàë è ïîðèöàë êðåäèòóþùèõ è äàþùèõ âçàéìû ïîä ïðîöåíò. Ñî âðåìåí ïîÿâëåíèÿ èñëàìñêîé öèâèëèçàöèè ñóùåñòâóþò òàêèå îïåðàöèè, êàê îáìåí âàëþòû, äåíåæíûå ïåðåâîäû è èñïîëüçîâàíèå ÷åêîâ. Îäíàêî â òî âðåìÿ îðãàíèçîâàííàÿ áàíêîâñêàÿ ñèñòåìà òàê è íå ïîÿâèëàñü. Ôóíêöèè ôèíàíñîâûõ èíñòèòóòîâ âçÿëè íà ñåáÿ ÷àñòíûå ëèöà.  îòëè÷èå îò îáû÷íûõ áàíêîâ, êîòîðûå ðàçâèâàëèñü ïàðàëëåëüíî ñ âîçðîæäåíèåì åâðîïåéñêîé òîðãîâëè â 13 âåêå, èñëàìñêîå áàíêîâñêîå äåëî íå ïîëó÷èëî ñâîåãî ðàçâèòèÿ.  ðåçóëüòàòå ðàçâèòèÿ òîðãîâëè è êîëîíèàëèçìà ìóñóëüìàíñêèå ñòðàíû ïðèíÿëè òðàäèöèîííóþ áàíêîâñêóþ ñèñòåìó, à èñëàìñêîå áàíêîâñêîå äåëî, çàðîäèâøååñÿ â ðàííèé ïåðèîä ðàçâèòèÿ èñëàìà, ïðåêðàòèëî ñâîå ñóùåñòâîâàíèå.

  • 16. Анализ деятельности коммерческого банка
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 24.06.2012

    Удельный вес собственного капитала в пассивах составляет 13,37%, соответственно доля привлеченных средств составляет 86,63, что в целом отвечает сложившейся структуре в мировой банковской практике. Приведенные данные таблицы показывают, что в общей сумме ресурсов коммерческого банка на долю собственных средств на 30.11.2010 приходилось 14,58% и 13,37% на 30.11.2011 с темпом роста в 104,84%. Соответственно доля привлеченных средств увеличилась с 85,42% до 86,63% с темпом роста в 115,92%. Опережающий рост привлеченных средств характеризует качественную и эффективную политику по привлечению депозитов, что является показателем доверия населения банку, ее конкурентоспособности, надежности, прибыльности. Соотношение собственных и привлеченных средств коммерческие банки должны поддерживать в соответствии с установленным нормативом. Этот норматив обеспечивает минимально необходимый уровень ликвидности банка. Для расчета ликвидности можно рассчитать коэффициент покрытия:

  • 17. Анализ деятельности коммерческого банка "Правекс-Банк"
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 14.08.2010

    В условиях обострения конкурентной борьбы за привлечение денежных средств банки должны систематически совершенствовать пополнения своих ресурсов. Одним из способов привлечения новых слоев населения в сферу деятельности банковского капитала является создание новых видов вкладов, например, молодежных, которые дают возможность получать кредиты по более низкой ставке. Основные функции банковского маркетинга состоят в изучении спроса на рынке капитала и его отдельных сегментов, представляющих особый интерес для банков , анализ процентной ставки, реклама, расширение активов и пассивов банка, разработка системы планирования банковской деятельности, управление персоналом, организация обслуживания клиентов. Как правило, банк на основе анализа рынка капитала, изменений его объема, изучения потребительских привычек, учета социально- психологических особенностей объектов на территории составляет программу по привлечению средств (вкладов, депозитов) и выдаче кредитов и ссуд. Банк должен определить общие принципы стратегии конкурентной борьбы. Такой стратегией должны руководствоваться все подразделения банка.

  • 18. Анализ деятельности фондов обязательного медицинского страхования, оценка их роль в финансировании расходов на здравоохранение в Российской Федерации
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 30.10.2009

    6. Проведен анализ бюджета ФОМС на 2007 год: в соответствии с Федеральным законом « О бюджете Федерального фонда обязательного медицинского страхования на 2007 год» утвержден бюджет Фонда на 2007 год по доходам в сумме 154 736 501,1 тыс. рублей, по расходам в сумме 172 423 480,5 тыс. рублей. К декабрю 2007 года ФОМС смог обеспечить расчеты с субъектами РФ за фактически отпущенные в 2006 году лекарственные средства отдельным категориям граждан в полном объеме (74,7 млрд. рублей). Общий объем средств Фонда, направленных в 2007 году в бюджеты территориальных фондов ОМС на выполнение территориальных программ ОМС в рамках базовой программы ОМС, в сумме 108 726 219,0 тыс. рублей, из них размер субсидий на выполнение территориальных программ ОМС в рамках базовой программы ОМС в сумме 41 823 300,0 тыс. рублей и объем средств из федерального бюджета на оказание государственной социальной помощи отдельным категориям граждан по обеспечению лекарственными средствами в сумме 66 902 919,0 тыс. рублей, в том числе на завершение расчетов за фактически отпущенные лекарственные средства в 2006 году отдельным категориям граждан 32 002 668,5 тыс. рублей.

  • 19. Анализ и оценка кредитоспособности заемщика
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 16.11.2010

    Кредитоспособность заемщика (хозяйствующего субъекта) это его комплексная правовая и финансовая характеристика, представленная финансовыми и нефинансовыми показателями, позволяющая оценить его возможность в будущем полностью и в срок, предусмотренный в кредитном договоре, рассчитаться по своим долговым обязательствам перед кредитором, а также определяющая степень риска банка при кредитовании конкретного заемщика. Цель анализа кредитоспособности заемщика состоит в комплексном изучении его деятельности для обоснованной оценки возможности вернуть предоставленные ему ресурсы. Применяемые в настоящее время и рекомендованные способы оценки кредитоспособности опираются главным образом на анализ данных о деятельности заемщика в предшествующем периоде. При всем значении такой оценки она не может исчерпывающем образом характеризовать кредитоспособность заемщика в предстоящем периоде. Среди подходов к оценке кредитоспособности заемщиков можно выделить две группы моделей: 1) классификационные модели; 2) модели на основе комплексного анализа. Классификационные модели дают возможность группировать заемщиков: прогнозные модели позволяют дифференцировать их в зависимости от вероятности банкротства; рейтинговые в зависимости от их категории, устанавливаемой с помощью группы рассчитываемых финансовых коэффициентов и присваиваемых им уровней значимости. Недостатками классификационных моделей являются их «замкнутость» на количественных факторах, произвольность выбора системы количественных показателей, высокая чувствительность к недостоверности исходных данных, громоздкость при использовании статистических межотраслевых и отраслевых данных. В рамках комплексных моделей анализа возможно сочетание количественных и качественных характеристик заемщика. Предварительный анализ кредитоспособности заемщика должен включать следующие этапы: формирование информационной базы анализа кредитоспособности; оценка достоверности представленной информации; предварительная оценка потенциального заемщика; обработка полученной информации; сравнительный анализ полученных финансовых коэффициентов с нормативными значениями; качественный анализ финансовых коэффициентов; определение веса финансовых коэффициентов в рейтинговом показателе; расчет рейтингового (интегрального) показателя организации-заемщика; присвоение заемщику класса (рейтинга) на основе интегрального показателя; анализ нефинансовых (качественных) показателей; заключение (вывод) по итогам оценки кредитоспособности заемщика, определение перспектив его развития для решения вопроса об условиях и возможности предоставления кредита. В современных условиях коммерческие банки разрабатывают и используют собственные методики оценки кредитоспособности заемщиков с учетом интересов банка. Сбербанк России разработал и применяет методику определения кредитоспособности заемщика на основе количественной оценки финансового состояния и качественного анализа рисков. Финансовое состояние заемщика оценивается с учетом тенденций в изменении финансового состояния и факторов, влияющих на такие изменения. В КИБ «Альфа-Банк» с целью выяснения уровня кредитоспособности хозяйствующего субъекта используется Инструкция по определению кредитоспособности заемщика, в которой установлены общие требования и порядок анализа финансово-хозяйственного положения заемщика. Финансовое состояние заемщика при этом оценивается с точки зрения краткосрочной и долгосрочной перспектив.

  • 20. Анализ и совершенствование деятельности коммерческого банка (на примере ОАО "АК БАРС" Банк)
    Курсовые работы Банковское дело добавлен 18.12.2010


    1. Гражданский Кодекс РК. - А.: Жети жаргы А, 2002г.
    2. Указ Президента Республики Казахстан, имеющий силу Закона "О банках и банковской деятельности", 1995 г.
    3. Инструкция НБ РК от 30 июня 1997 г. 62а "О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам".
    4. Инструкция НБ РК от 1 октября 1997 г. 1 "О порядке регулирования деятельности банков".
    5. Положение НБ РК от 31 августа 1998 г. 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)"
    6. Положение НБ РК от 26 июня 1998 г. 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета" (в ред. Положения, утв. НБ РК 24.12.98 64-П)
    7. Положение НБ РК от 24 сентября 2000 г. 89-П "О порядке расчета кредитными организациями размеров рыночных рисков".
    8. Положение Национального Банка Республики Казахстан "О пруденциальных нормативах",1995 г.
    9. Конституция Российской Федерации от 12 декабря 1993 г. (с изм.
      внесенными Указами Президента РФ от 09.01.1996 N 20,от 10.02.1996 N 173, от 09.06.2001 N 679, от 25.07.2003 N 841,Федеральным конституционным законом от 25.03.2004 N 1-ФКЗ)// Справочно-правовая система «КонсультантПлюс: Высшая Школа», уч. пособие, выпуск 4.
    10. О Центральном Банке Российской Федерации: Федер. Закон Рос. Федерации от 10 июля 2002 г., №86-ФЗ (с изм., внесенными Федеральными законами от 23.12.2003 №177-ФЗ, от 23.12.2003 Ш86-ФЗ, от 23.12.2004 №173- ФЗ, от 18.07.2005 №90-ФЗ)// Справочно-правовая система «КонсультантПлюс: Высшая Школа», уч. пособие, выпуск 4.
    11. О валютном регулировании и валютном контроле: Федер. Закон Рос. Федерации от 10 декабря 2003 г. (в ред. Федерального закона от 29.06.2004 № 58- ФЗ) )// Справочно-правовая система «КонсультантПлюс: Высшая Школа», уч. пособие, выпуск 4.
    12. Программа социально-экономического развития РФ на среднесрочную перспективу (2003-2005 годы): Распоряжение Правительства Рос. Федерации от 15 августа 2003 г. №1163-р // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс: Высшая Школа», уч. пособие, выпуск 4.
    13. Основные направления единой государственной денежно- кредитной политики на 2007 год: Одобрено Советом директоров Банка России 21 ноября 2006 года/ Деньги и кредит.- 2007-№ 11.