Страхование

Страхование

Личное страхование. Пожизненное страхование

Курсовой проект пополнение в коллекции 09.12.2008

Государственное
социальное страхованиеКоллективное
страхованиеЛичное страхованиеЦельГарантирование минимально-необходимого уровня жизниГарантирование привычного уровня жизниГарантирование достигнутого уровня благосостояния его увеличениеПравовая формаОбязательное (установленное законом)Обязательное или добровольноеДобровольноеИсточники поступлений денежных средствВзносы работодателей, работников и дотации из государственного бюджетаВзносы работников и работодателейИндивидуальные взносы гражданПричины возмещенияПринцип солидарности, т.е. взносы по доходам, выплаты по нуждаемостиПринцип субсидиарности, т.е. самостоятельности в установлении правил уплаты взносов и осуществления выплатПринцип эквивалентности, т.е. размер выплат зависит от размера взносовФормы и размеры страхового покрытияКомпенсации и пособия, размер которых закреплён закономОпределяются в коллективном договоре или уставом органа коллективного страхованияОпределяется по выбору страхователя и закрепляется в страховом договоре

Подробнее

История перестрахования

Контрольная работа пополнение в коллекции 09.12.2008

После второй мировой войны мировой рынок перестрахования претерпел ряд серьезных изменений:

  • Немецкие перестраховочные общества не могли передавать часть своей ответственности за рубеж из-за полного разрыва деловых связей с зарубежными партнерами, а с 1947 года по решению Контрольного совета стран-союзников им было запрещено иметь свои активы в зарубежных странах, что оставалось в силе вплоть до 1950 года. В силу этих причин они не могли для своей ограниченной деятельности внутри страны добиться необходимого баланса, которого они могли бы достичь с помощью договоров перестрахования с зарубежными партнерами. Однако после 1950 года немецкие перестраховочные общества смогли восстановить свои связи с зарубежными партнерами.
  • Страны социалистического лагеря создали государственные страховые организации, которые практически полностью отказались от перестрахования. Это оказало огромное влияние на немецкие перестраховочные общества, которые раньше имели очень широкие связи со странами Восточной Европы. Следует отметить, что в последнее время объем деловых отношений немецких перестраховщиков с этими странами, в частности с Россией, снова неуклонно растет.
  • Государственные перестраховочные монополии были созданы в других странах (они существуют сегодня, например, в Перу, Бразилии, Уругвае, Иране), что существенно снизило деловые возможности других перестраховщиков и часто вынуждает их вести деловые операции исключительно с такими национальными монополиями.
  • Действуя в качестве перестраховщиков, многие страховые общества смогли завоевать значительную часть рынка. В принципе в этом не было ничего нового, но в условиях военного времени такое развитие еще более усилилось, в то время, как традиционные перестраховочные связи были временно прекращены. Поскольку результаты деятельности в сфере транспортного перестрахования и перестрахования огневых рисков были положительными, то стремление страховщиков образовывать отделы перестрахования оставалось важным фактором их развития.
  • Все увеличивающаяся активность перестраховочных брокеров вызвала потребность в так называемом договоре на основе взаимности, то есть в перестраховочном бизнесе, полученном в обмен обеими сторонами договора перестрахования. Хотя подобная практика имела месте еще до первой мировой войны, в это время она возросла и превратилась в исключительно важный фактор, обещающий прибыль перестраховщику в любой сфере бизнеса. Часто и профессиональные перестраховщики не могли не считаться с потребностью в такой взаимности, даже если они не могли удовлетворить с ее помощью эту потребность лишь частично, поскольку с "полной взаимностью" они не смогли бы получать прибыль от своей деятельности.
  • Некоторые договоры перестрахования, включающие не только опасные риски и возможность наступления крупных убытков, но и сложные расчеты премий, стали более важными, чем в прошлом, и в некоторых сферах оттеснили классические формы перестрахования, которые с их более высоким объемом перестраховочных премий имели довольно сбалансированный результат.
  • Так как страхование автотранспортных средств росло быстрее, чем страхование во всех других сферах бизнеса, перестраховочные общества столкнулись со значительными трудностями в смешивании своих портфелей и с приведением их к оптимальному виду с целью достижения хорошего баланса в принимаемом перестраховочном бизнесе. Страхование автомобилей со своей огромной подверженностью коньюнктурным рискам значительно расширилось за счет перестрахования имущества и жизни.
  • В дополнение к основной функции перестраховщика- стабилизировать портфель страховщика и увеличить его страховую емкость, позволив ему при этом принимать более крупные риски,- профессиональные пререстраховщики создали новую сферу деятельности, которую, как правило, называют "сервис", или услуга.

Подробнее

Страховой рынок и его развитие в РФ

Курсовой проект пополнение в коллекции 09.12.2008

Пожалуй единственное звено финансового рынка , которое не подлежит сомнению это рынок ценных бумаг , его в структуре финансового рынка выделяют и Родионова и Дробозина и практически все остальные авторы. Однако в настоящее время вопрос о структуре финансового рынка остается открытым. Различные авторы включают в его состав от двух до семи составных частей:

  1. Рынок ценных бумаг здесь перераспределяются временно свободные денежные средства путем выпуска и обращения ценных бумаг.
  2. Кредитный рынок это механизм, с помощью которого устанавливаются взаимоотношения между предприятиями и гражданами, нуждающимися в финансовых средствах, и организациями и гражданами, которые их могут представить (одолжить) на определенных условиях.
  3. Валютный рынок - обслуживает международный платежный оборот, связанный с оплатой денежных обязательств юридических и физических лиц разных стран. Специфика международных расчетов заключается в отсутствии общепринятого для всех стран платежного средства. Поэтому необходимым условием расчетов по внешней торговле, инвестициям, межгосударственным платежам является обмен одной валюты на другую в форме покупки или продажи иностранной валюты плательщиком или получателем. Валютные рынки официальные центры, где совершается купля-продажа валют на основе спроса и предложения.
  4. Страховой рынок главная особенность в том, что процесс аккумулирования и использования средств разорван во времени.
  5. Рынок межбанковских кредитов рынок, где временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками между собой, преимущественно в форме межбанковских депозитов на короткие сроки. Наиболее распространенные сроки депозитов 1, 3 и 6 месяцев, предельные сроки от 1 дня до 2 лет (иногда 5 лет). Средства межбанковского рынка используются банками не только для краткосрочных, но и для средне- и долгосрочных активных операций, регулирования балансов, выполнения требований государственных регулирующих органов.
  6. Вексельный рынок
  7. Рынок золота и драгоценных металлов.

Подробнее

История страхования

Информация пополнение в коллекции 09.12.2008

Следующим замечательным шагом развития страхового дела стало появление в Европе в конце XV века обществ взаимного страхования - так называемых огневых товариществ (Brangilden) - уникальность которых как некоммерческих образований была отмечена крупным теоретиком страхования немецким профессором А. Манэсом, писавшим в 1910 г. : “Акционерные общества применяются почти во всех отраслях экономики. Взаимные общества - почти исключительно в страховании”. А с конца XVII века появляются акционерные компании. Первая такая компания - “Голландско-остиндское товарищество” - была основана в 1602 году. Однако, ввиду отсутствия точных научных методов ведения статистики о несчастных случаях, размерах несчастий, смертности и пр., страхование оставалось хоть и прибыльным, но довольно рискованным делом. Только сегодня, когда страховое дело имеет на вооружении современные методы экономического, статистического анализа, детально разработанный свод страхового законодательства, правила страхования, Вы можете смело довериться страховой компании.

Подробнее

История страхового дела в России

Курсовой проект пополнение в коллекции 09.12.2008

"Первое Российское от огня страховое общество" было учреждено 27 июня 1827 г. Обществу предоставлялось исключительное право на осуществление страховых операций в течение 20 лет с освобождением от налогов, исключая пошлины в казну (по 25 коп. с тысячи рублей страховой сумм). Более того, "Первому Российскому от огня страховому обществу" разрешалось принимать застрахованное в нем имущество под залог во всех казенных и кредитных учреждениях. Успешная деятельность этого общества способствовала появлению других страховых компаний. В 1835 г. учреждается "Второе Российское от огня страховое общество", в 1846 г. товарищество "Саламандра". Деятельность страховых обществ курировалась высшими должностными лицами государства, которые были их соучредителями. Перечисленные выше три страховых общества, поделив сферы влияния на территории России, действовали на основе единых тарифов страхования. Их уставы не допускали передачу имущества на страхование в другие места и вне государства под угрозой взыскания в пользу общества со всей застрахованной суммы 3% за каждые шесть месяцев (это практически составляло объем страховых взносов). Таким образом, второй этап становления страхования в России характеризовался заменой абсолютной и бессрочной государственной монополии на монополию частную, с ограниченным сроком действия (существовала до 1847 г., когда была полностью упразднена).

Подробнее

Проблемы страхования автотранспорта в России

Курсовой проект пополнение в коллекции 09.12.2008

Частая ошибка страховщиков -- неверное определение момента заключения договора страхования. В п. 1 статьи 432 ГК записано: "Договор считается заключенным, если между сторонами… достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора", а в п. 2 статьи 16 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" записано: "Договор страхования вступает в силу с момента уплаты страхователем первого страхового взноса, если договором или законом не предусмотрено иное". В связи с этим страховщики полагают, что договор заключен, когда он подписан сторонами, т.е. что страховые отношения возникают с момента подписания договора, а с момента получения первого взноса ранее заключенный договор вступает в силу. Но в п. 1 статьи 425 ГК записано: "Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения". ГК, как мы видим, устанавливает, что факт заключения договора и факт его вступления в силу наступают одновременно, т.е. по существу это один и тот же факт. Причина возникновения ошибки -- неверное понимание приведенного текста п. 1 статьи 432 ГК. Статья 432 определяет не момент заключения договора, а условие, при котором договор считается заключенным. Момент заключения договора определяется статьей 433 ГК, в п. 2 которой записано: "Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества". Именно это и происходит в случае договора страхования.

Подробнее

Страховой рынок: состояние, перспективы

Доклад пополнение в коллекции 09.12.2008

В итоге, не было бы зазорным рекомендовать использование опыта иностранных профессионалов страхового бизнеса, адаптируя его к отечественному рынку. Это касается вопросов целевого финансирования проектов, создания фондов поддержки, налоговых льгот, возможности открытия иностранного страхового рынка для России, организации института страхователей-экспертов, брокеров, актуариев и др.).

Подробнее

Страхование технических рисков

Информация пополнение в коллекции 09.12.2008

Страховщик при страховании машин от поломок возмещает прямые убытки от гибели или повреждения застрахованного имущества, возникшие в результате:

  1. непредвиденных поломок или дефектов застрахованных машин, механизмов, оборудования и инструментов;
  2. ошибок или неосторожности персонала страхователя или третьих лиц;
  3. разрывов тросов, цепей, падения застрахованных предметов и удара о другие предметы;
  4. перегрузки, перегрева, вибрации, разладки, заклинивания, засоров механизмов посторонними предметами, изменения давления внутри механизмов, действия центробежной силы и “усталости” материалов;
  5. гидравлического удара или недостатка жидкости в котлах и аппаратах, действующих с помощью пара и жидкостей;
  6. воздействия электроэнергии в виде короткого замыкания, перегрузки электросети, падения напряжения, атмосферного разряда, включая ущерб, образовавшийся от возникновения в результате этих явлений пожара (если ущерб причинен предметам, в которых возник пожар);
  7. Взрыва паровых котлов, двигателей внутреннего сгорания и других источников энергии при условии, что возмещается только ущерб, причиненный непосредственно названным предметам, в которых возник взрыв;
  8. Поломки или неисправности приставок, защитных или регулирующих приспособлений;
  9. Ветра, мороза, ледохода.

Подробнее

Технические резервы в страховой компании

Курсовой проект пополнение в коллекции 09.12.2008

Виды активов19931995г. (изменения от 20 октября 98г.).1999(изм. от 16 марта 2000г.)

  1. Государственные ценные бумаги РФ>=10%KнОграничений нет
  2. Государственные ценные бумаги субъектов РФKнВ сумме <=30 %, но не более 10 % на один орган местного самоуправления и не более 15 % на один субъект РФ.
  3. Муниципальные ценные бумаги(до 1997г. ценные бумаги местных органов управления)
  4. Банковские депозиты, в том числе удостоверенные депозитными сертификатами и векселей банков (до 1995 банковские депозиты).<=50%Kн<=40%
  5. Акции и облигации (кроме относящихся к подпунктам 1-3); (с 1993г.- 1995г. - ценные бумаги акционерных обществ, прочие права участия, другие ценности; c 1995г. 1999г. ценные бумаги)<=40%Kн<=30%
  6. Дебиторская задолженность страхователей, перестраховщиков, перестрахователей, страховых посредников.Ограничений нетN<=10%
  7. Депо премий по рискам, принятым в перестрахованиеОграничений нетN<=10%
  8. Суммарная стоимость инвестиционных паёв паевых инвестиционных фондов и сертификаты долевого участия в общих фондах банковского управленияОграничений нетN<=5%
  9. Суммарная стоимость долей в УК обществ с ограниченной ответственностью и вкладов в складочный капитал товариществ на вере и стоимость ценных бумаг (за исключением инвестиционных паёв паевых инвестиционных фондов и сертификатов долевого участия в общих фондах банковского управления), не включённых в котировальный лист ни одним организатором торговли на рынке ценных бумаг.( c 1995г. 1999г. права собственности на долю участия в УК).Ограничений нетN<=10 %
  10. Жилищные сертификаты (кроме относящихся к подпунктам 1-3)Ограничений нетN<=5%
  11. Недвижимое имущество<=40%Kн<=20% по видам страхования жизни и <=10 %по видам страхования иным, чем жизнь.
  12. Слитки золота и серебраОграничений нетN<=10%
  13. Суммарная стоимость ценных бумаг, прав собственности на долю в УК, средств на банковских вкладах, в том числе удостоверенных депозитными сертификатами, а также в общих фондах банковского управления одного банка.Ограничений нетN<=15 %
  14. Суммарная стоимость ценных бумаг, эмитированных одним юридическим лицом и включённых в котировочный лист первого уровня хотя бы одним признанным организатором торговли на рынке ценных бумаг.Ограничений нетN<=10 %
  15. Суммарная стоимость ценных бумаг, эмитированных одним юридическим лицом и не включённых в котировальный лист первого уровня ни одним организатором торговли на рынке ценных бумаг, но включённый в котировальный лист 2-ого уровня хотя бы одним организатором торговли на рынке ценных бумаг.Ограничений нетN<=5 %
  16. Суммарная величина доли перестраховщиков (кроме как в Резерве заявленных, но не урегулированных убытков(РЗУ).)Ограничений нетN<=60%
  17. Суммарная доля перестраховщиков, не являющихся резидентами РФ (кроме как в РЗУ)Ограничений нетN<=30%
  18. Денежная наличность в рублях ( с 1995 - 1999г. денежная наличность).Ограничений нетKнОграничений нет
  19. Денежные средства на счетах в банках >=5%KнОграничений нет
  20. Иностранная валюта на счетах в банках (до 95г. валютные ценности)<=10%KнОграничений нет
  21. Принципиальным отличием правил 93г. и 95г. явилось наличие в последних раздела «направления размещения страховых резервов», тогда как до этого регламентировались лишь минимальный размер инвестиций в государственные ценные бумаги и максимальная доля размещения в те или иные активы, например не более 40 % в недвижимое имущество. Т.е. фактически до 95г. это означало: “Инвестируйте не менее 10 % средств в государственные ценные бумаги, а остальное куда хотите за исключением того то и в рамках Правил». Для сравнения с 95г. «Инвестируйте в государственные ценные бумаги не менее 20 % резервов по договорам долгосрочного страхования жизни, не менее 10 % по видам страхования иным, чем страхование жизни, остальное только в указанные в Правилах активы за исключением того то и в рамках Правил». Разница довольно ощутима, ведь многие активы попросту не были указаны, например один из разделов звучит так: не более 40 % -ценные бумаги акционерных обществ, прочие права участия, другие ценности, т. е. в акции инвестируйте не более 40 %, а, например, в облигации хоть все 100 %? Дебиторская задолженность, депо премий по рискам, переданным в перестрахование, доля перестраховщиков не рассматриваются как объекты размещения не только в Правилах 93 года, но и 95-ого. Значительные законодательные пробелы нашли своё отражение на российском страховом рынке в виде грюндерства с 93г. по 95г. Надо также отметить, что в Правилах 95г. был значительно расширен перечень запрещённых направлений инвестирования:
  22. «Запрещены инвестиции в такие ценные бумаги, как: чек, банковская сберегательная книжка на предъявителя, коносамент, приватизированная ценная бумага».
  23. Исключается в качестве объекта инвестирования оплата труда работников страховой компании, оказание им материальной помощи и выдача ссуд, а также оплата налогов, штрафных санкций и т.д.
  24. Запрещена торгово-посредническая, банковская и производственная деятельность.
  25. Отдельно отмечается, что страховые резервы не могут служить предметом залога, выступать в качестве источника уплаты кредитору денежных сумм по обязательствам гаранта, а наличие достаточного количества резервов на расчётном счёте в банке (не мене 3 % (ранее не менее 5 %) общей суммы страховых резервов) для осуществления текущих страховых выплат указывается в качестве прямой обязанности страховщика. Можно говорить о том, что в 94-95 годы был совершён определённый «законодательный прорыв»: произошёл переход к германской системе страховых резервов посредством принятия Правил формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни в 94 г., введены в действие Правила размещения страховых резервов в 95г. Т. е. были приняты два базовых для страховой сферы документа, причём последний был значительно улучшен и доработан. К достоинствам Правил 95г. также следует добавить наличие следующих разделов: ценные бумаги (раздел №3), где законодатель явно пытается устранить свои предыдущие ошибки, пояснения к термину недвижимость для настоящих правил (раздел №4), регламентация порядка выдачи ссуд страхователям (раздел №6) и, наконец, раздел, посвящённый принципам размещения страховых резервов. Пункт 1ый последнего раздела, который раскрывает принцип диверсификации, был приостановлен в 98г до 1 января 1999г., а в последствии отменён, поскольку здесь в расчётах использовались абсолютные величины, а после проведения деноминации в 98 году использовать его оказалось невозможно, к тому же постоянная инфляция вносила определённые трудности. Пункт 4-ый раздела №6, где государство сделало «неосторожную» попытку представить принципы ликвидности возвратности и прибыльности активов в виде достаточно простых унифицированных коэффициентов, был также впоследствии отменён по той же причине. К сожалению, использованный коэффициентный метод расчёта 95г. не позволяет прямо сравнить структуру активов, но уже в Правилах 99г. эта методика не используется, там же, как можно заметить из таблицы, появляются новые виды активов, принимаемых в покрытие страховых резервов, а раздел ценные бумаги местных органов управления в связи проведённой реформой в сфере местного самоуправления (Федеральный закон от 28 августа 1995 г. № 154-ФЗ"Об общих принципах организации местного самоуправления в Российской Федерации") заменён на муниципальные ценные бумаги. Прежде всего, говоря о появлении новых видов активов, следует особо остановиться на блоке перестрахования, поскольку этот раздел вызвал наибольшее количество жалоб со стороны страховщиков. Это было связано с тем, что государство, по сути, впервые предприняло попытку, и достаточно успешно, регулирования деятельности перестрахования посредством Правил размещения страховых резервов. И та, и другая сторона привела достаточно убедительные аргументы: Например, в качестве обоснования этого раздела представитель Департамента И.В. Ломакин-Румянцев в своём выступлении в ответе на «Заключение на Правила размещения страховщиками страховых резервов, утверждённых Министерством финансов РФ от 22 февраля 1999г. в части, связанной с ограничением доли перестраховщиков в активах, принимаемых в покрытие страховых резервов» привёл следующие данные: За 1995г. 1996г. передано в перестрахование за пределы Росси 1058 млрд. руб.(11,6 % страховых взносов) из них:
  26. Доля перестраховщиков-нерезидентов, выплаченная в возмещение убытков по этим же рискам 312,4 млрд. руб. (4,14 %).
  27. 10 % от суммы взносов, переданных в перестрахование, (106 млрд. руб.) вернулось в Россию в виде перестраховочной комиссии.
  28. Итого: в Россию вернулось 420 млрд. руб., а 650 млрд. руб. осталось за рубежом! Страховщики, в свою очередь, указывали на тот факт, что с введением в действие данных Правил возможности страховой компании будут значительно ограничены, поскольку, с одной стороны, максимальная ответственность страховщика по одному риску не может превышать 10 % собственных средств страховщика, с другой - максимальная доля по рискам, переданным в перестрахование, составляет только 60 % от величины страховых резервов. В результате всех споров раздел, устанавливающий нормативы по перестрахованию, был оставлен без изменения до 16 марта 2000г, когда были внесены изменения в ст. 13, 17, 18, 19, где теперь при расчёте доли из страховых резервов необходимо исключать РЗНУ. Ещё один важный момент это смена контролирующего органа, а именно: в разделе 1-ом «Общие положения» пункте 5-ом прямо указано «Контроль за соблюдением страховщиками требований, установленных настоящими Правилами, осуществляется Министерством финансов РФ», - тогда как до этого этим занимался Росстрахнадзор. Неизменными за всё время в Правилах остались только, пожалуй, принципы размещения страховых резервов: диверсифицированность, возвратность, прибыльность и ликвидность. Итак, на сегодняшний день можно сделать следующие выводы:
  29. Государство отказалось от попыток прямо принудить страховщиков к обязательному размещению страховых резервов в государственные ценные бумаги, что можно было наблюдать в самом начале развития Правил размещения страховых резервов.
  30. Обнадёживает также отказ государства от регулирования чисто технических моментов проведения страховой деятельности, в частности в Правилах 99г. уже не устанавливается норматив денежных средств на текущем счёте страховщика.
  31. Значительно расширился перечень «разрешённых» активов», т. е. у страховщика появляются возможности для более гибкой политики в области инвестирования.
  32. Наблюдается тенденция к снижению долей различных активов в размещении страховых резервов, например по акциям, банковским депозитам, объектам недвижимости, что опять же связано с появлением большего количества активов, в которые разрешено размещение. Можно предположить, что с их увеличением Департамент Страхового Надзора предпримет попытку сгруппировать таковые в достаточно крупные группы с индикацией их рисковости или надёжности, или применит доли в страховых резервах, уже опробованные ранее.
  33. По мере накопления опыта страхового регулирования в рыночных условиях проводится разграничение в части размещения по некоторым видам активов по видам страхования иным, чем жизнь и страхованию жизни (см. табл.). Такое разделение вполне обосновано спецификой видов страхования.
  34. В последних Правилах (1999г.) впервые делается попытка посредством ограничения перестрахования повысить надёжность страховых компаний и таким образом ограничить вывоз капитала за рубеж.

Подробнее

Этапы развития страхования в СССР

Контрольная работа пополнение в коллекции 09.12.2008

Становление личного страхования в 30-е годы происходило противоречиво. В 1929 г. было введено коллективное страхование, получившее быстрое распространение. Вначале страховая сумма выплачивалась только в случае смерти и при утрате трудоспособности. Договоры заключали коллективами при обязательном участии не менее 75%, позже к 1938 г. этот процент был снижен до 40%. Предусматривались единая страховая сумма и единый взнос. Необязательность врачебного освидетельствования, снижение квоты до 40% постепенно привели к выборочности страхования и его убыточности. В сентябре 1936 г. было введено добровольное индивидуальное страхование жизни на случай смерти и дожития до определенного срока без ограничения страховой суммы. Важную роль в развитии добровольного личного и имущественного страхования сыграла созданная в 1936 г. сеть страховых агентов. Теперь успех дела зависел от того, насколько умело страховые работники подойдут к каждому страхователю, помогут человеку убедиться в выгодности и полезности страхового договора.

Подробнее

Социальное страхование в России

Курсовой проект пополнение в коллекции 09.12.2008

«/…/ Развитие страны определяется не одним лишь экономическим успехом, но - не в последнюю очередь - духовным и физическим здоровьем нации, хотя, разумеется, это все взаимосвязано. Здоровье народа сегодня напрямую связано не только с состоянием общественного здравоохранения, но и с самим образом жизни людей, с экологией, развитием медицинской науки. В современных условиях охрана здоровья - это проблема государственного масштаба. Правительство ежегодно утверждает программу государственных гарантий по бесплатной медицинской помощи. Однако в абсолютном большинстве регионов эта программа не обеспечивается государственными средствами. Дефицит средств по этой программе - 30-40 процентов от потребности, и он покрывается - давайте прямо и честно об этом скажем - вынужденными расходами пациентов на оплату лекарств и медицинских услуг.
Реструктуризация системы медицинской помощи разворачивается медленно. Нарастание платности порождает скрытую коммерционализацию государственных и муниципальных больниц и лечебниц. При этом система медицинского страхования, которая призвана компенсировать больным людям расходы на лечение, действует неэффективно. По факту - на основе сети бюджетных медучреждений - у нас сформировалась скрытая, но почти узаконенная система платной медицинской помощи, в которой подчас царит произвол и нет вообще никакой социальной справедливости… Не менее важным государственным приоритетом является обеспечение гражданам гарантий достойной старости. В стране продолжается убыль населения… Однако возможности нашего государства обеспечить достойный уровень жизни и нынешним, и будущим пенсионерам, к сожалению, невелики. Их сегодня хватает лишь для выплаты минимальной пенсии. Для обсуждения базовых параметров перехода к новой системе мы создали национальный Совет по пенсионной реформе… Нам нужен переход к понятной системе накопления средств на старость. Люди должны быть уверены, что каждый рубль, заработанный ими, прямо влияет на величину их пенсии.»

Подробнее

Понятие, структура и методики построения страховых тарифов

Информация пополнение в коллекции 09.12.2008

Расчет тарифных ставок необходим для расчета оптимальной величины страхового фонда, достаточной чтобы ответить по всем договорам страхования. То есть размер страхового фонда определяется размером страхового тарифа, особенно нетто-ставки. Для ее нахождения необходимо сначала определить желаемый размер страхового фонда. Основное условие платежеспособности страховщика - размер фонда должен превышать размер страховых выплат. Страховая компания задает для себя вероятность такого превышения, своего рода гарантию безопасности. На основе этой величины и строятся все расчеты, связанные с определением тарифных ставок по рисковым видам страхования. При этом применяются следующие допущения:

  1. наступление одного события не зависит от наступления другого, тогда все события ведущие к страховым выплатам (убыткам) события независимые;
  2. в массовых рисковых видах страхования ущербы по рискам не сильно отличаются друг от друга, поэтому можно предположить, что рассеяние выплат по ущербам не будет велико, а, следовательно, наиболее вероятные размеры выплат не будут сильно отличаться друг от друга.

Подробнее

Страхование на случай смерти, от несчастных случаев

Контрольная работа пополнение в коллекции 09.12.2008

Если инвалидность не является полной в соответствии с предыдущим определением, но является частичной постоянно, то страховщик выплачивает возмещение в размере процентного отношения, соответствующего классу инвалидности, от страховой суммы, гарантированной на случай постоянной общей инвалидности. Процентное отношение указывается в таблицах класса инвалидности или содержится в полисе. Кроме перечня процентного отношения возмещения на случай частичной инвалидности, страховые компании включают в свои полисы о страховании от несчастных случаев некоторые пункты, подчеркивающие отношение к выплате в случае инвалидности. Среди них выделяются:

  1. повреждения, не указанные в перечне, оцениваются по аналогии с другими травмами, включенными в него;
  2. общая сумма нескольких частичных инвалидностей, нанесенных одним несчастным случаем, не может превышать 100% страховой суммы, предназначенной для данного вида гарантий;
  3. ухудшение психического или нервного состояния может быть учтено лишь тогда, когда оно является прямым последствием физических травм нервной системы;
  4. если застрахованный левша, это должно включаться в соответствующие статьи перечня;
  5. возмещение определяется независимо от возраста и профессии застрахованного.

Подробнее

Обязательное страхование пассажиров

Информация пополнение в коллекции 09.12.2008

Для получения страховой суммы в связи со страховым событием пострадавший (представитель, наследники) предъявляют следующие документы:

  1. акт о несчастном случае на транспорте;
  2. заявление с указанием в нем места приобретения проездного документа;
  3. проездной билет или документ заменяющий его;
  4. документ медицинского учреждения: копии больничного листа, выписка из истории болезни или справки, подтверждающего факт травмы;
  5. свидетельство ЗАГСа или его копия, заверенная в нотариальном порядке, о смерти застрахованного пассажира;
  6. свидетельство нотариальной конторы о праве на наследство.

Подробнее

Деятельность страховых организаций в условиях перехода к рынку

Контрольная работа пополнение в коллекции 09.12.2008

Непременным условием формирования страхового рынка является конкуренция страховых организаций, то есть их соперничество за привлечение страхователей, мобилизацию денежных средств в страховые фонды, выгодное их инвестирование и достижение высоких конечных финансовых результатов. Конкуренция, как правило, относится к проведению добровольного страхования. Она предполагает создание страхователям возможностей для заключения договоров имущественного и личного страхования на условиях, наиболее полно соответствующих их интересам; побуждает страховые организации разрабатывать и внедрять новые виды страхования, постоянно их совершенствовать, расширять ассортимент предлагаемых услуг, ориентированных на интересы конкретных социально-экономических групп населения, а также предприятий, базирующихся на разнообразных формах собственности, действующих в различных отраслях народного хозяйства.

Подробнее

Имущественное страхование

Информация пополнение в коллекции 09.12.2008

Страхование транспортных средств личного пользования является частным случаем в страховой практике. В более общем случае здесь осуществляется страхование транспортных рисков:

  1. Полное страхование (от всех рисков) это наиболее широкое страховое покрытие, предполагающее возмещение страхователю убытков, вызванных утратой или повреждением застрахованного транспортного средства, физическими травмами людей и повреждением имущества третьей стороны.
  2. Транзитное страхование заключается не более, чем на тридцать дней для обеспечения страховой защиты на время перегона транспортного средства к месту назначения.
  3. Страхование водителей транспортных средств и пассажиров от несчастных случаев, по которым страховщик обязан выплачивать сумму, если в результате дорожно-транспортного происшествия застрахованный получил ранение или увечье, длительную или постоянную утрату работоспособности, либо смерть.
  4. Страхование грузов на международных и внутренних перевозках. Подавляющая масса договоров купли-продажи сопровождается страхованием. В разделе «Страхование» таких контрактов отмечают четыре основных условия страхования:
  5. что страхуется;
  6. от каких рисков;
  7. кто страхует;
  8. в чью пользу производится страхование.

Подробнее

Страхование финансовых рисков банков

Информация пополнение в коллекции 09.12.2008

Объективные факторы риска можно минимизировать (к сожалению, не все) с помощью классических видов страхования - страхования от огня, страхования грузов, страхования от перерыва в производстве в результате аварии и т.д. Конечно, нельзя застраховаться от действий властей и изменений налогового законодательства. Мошенничество тоже не покрывается страхованием: страховщик не может помочь банку в определении добропорядочности заемщика. Он, как, впрочем, и банк, может лишь проверить некоторые сведения о заемщике, предоставленные им самим, или даже собрать какую-то иную информацию о нем. Но следует учитывать, что прибыль от операций по страхованию кредитных рисков весьма мала в абсолютном исчислении по сравнению с доходом банка, а затраты на проверку заемщика могут быть достаточно велики. Объективно страховщику невыгодно проводить тщательную проверку. Если поручить это стороннему лицу, то всегда существует вероятность, что результаты не будут соответствовать действительности. Такой подход приводит к убыткам как со стороны страховщика, так и со стороны банка. На самом деле оценка заемщика, оценка предлагаемого проекта и бизнес-плана - это прерогатива банка. Он самостоятельно принимает решение о выдаче кредита и не требует страхования кредитного риска, осуществляется только страхование залога и жизни заемщика. Интересно, что подход банка к страхованию рисков при кредитовании большого количества физических лиц (имеется в виду потребительское кредитование, набирающее в последние годы огромные обороты) совсем иной.

Подробнее

Классификация и особенности страхования ответственности

Информация пополнение в коллекции 09.12.2008

Закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" так определяет договор страхования. Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной в договоре суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены Законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", и является публичным. Публичным договором признается договор, заключенный коммерческой организацией и устанавливающий ее обязанности по продаже товаров, выполнению работ или оказанию услуг, которые такая организация по характеру своей деятельности должна осуществлять в отношении каждого, кто к ней обратится.

Подробнее

Система пенсионного страхования и пути ее совершенствования на современном этапе в Республике Белару...

Дипломная работа пополнение в коллекции 09.12.2008

 

  1. Бабосов Е.М. Чернобыльская трагедия в ее социальных измерениях. Мн., 1996. -234 с.
  2. Белорусская модель развития: Теория и практика. Мн., 2003 г. 193 с.
  3. Бестужев-Лада И.В. Социальное прогнозирование: особенности и проблемы. М., 1977. -279 с.
  4. Григорьев А.Д. Социальная работа на Беларуси: история, опыт, проблемы: Учеб. пособие. Мн., 2000. -258 с.
  5. Даргель О. Состояние пенсионного обеспечения и перспективы развития пенсионного законодательства в Республике Беларусь // Юстиция Беларуси. -2000. -№4. С.5-6.
  6. Дегтярев Г. П. Страхование в переходный период: основные принципы // Общество и экономика., 1992. - №2 - С.283.
  7. Декреты Советской власти: В 5 т./ М., 1971.- Т.1-3
  8. Доклад о развитии человека за 1995 год. Программа развития ООН. Нью-Йорк, 1995. -55 с.
  9. Друкер П. Труд и управление в современно мире // США: Экономика, политика, идеология. -1993. -№ 5. С.312.
  10. Женщины и мужчины Республики Беларусь: Стат.сб./ Под общ. ред. Г.И. Гасюк.- Мн., 2001. 241с.
  11. Зборовский Э.И. Инвалиды и общество // Неман.- 2000.- № 11.- С.334.
  12. Каменков В., Черемисин П. Социальная защита: взносы и санкции // Директор. -2005. №9. С.10-11.
  13. Конституция Республики Беларусь от 15.03.94 г. № 2875-XII.
  14. Левант Н. А. Долгосрочное страхование жизни в условиях нестабильной экономики // Финансы. 1996. - №6 - С.344.
  15. Максимова Т.М. Современное состояние, тенденции и перспективные оценки здоровья населения.- М., 2002. 267с.
  16. Маслоу А. Общие проблемы. Зарубежный опыт. Государственная служба.- М.:Луч, 1994. -268 с.
  17. Мурадян О. Пенсионное страхование: свои, и навсегда, -- чужие, и на время // НЭГ. - №37 (557) от 28.05.2002.
  18. Норкин К.Б. Рыночная экономика большого города.- М., 1996. 421с.
  19. О внесении изменений и дополнения в некоторые законодательные акты Республики Беларусь по вопросам пенсионного обеспечения: Закон Республики Беларусь от 1.12.99г. № 330-З.
  20. О дополнительных мерах по улучшению пенсионного обеспечения инвалидов, участников Великой Отечественной войны и некоторых других категорий граждан: Декрет президента РБ 12.04.2000 г. № 11.
  21. О мерах по улучшению положения женщин: Постановление Совета Министров РБ от 26.11.93 г. № 804.
  22. О пенсионном обеспечении: Закон Республики Беларусь от 17.04.92 №1596-XII.
  23. О предупреждении инвалидности и реабилитации инвалидов: Закон Республики Беларусь от 17.10.94 г. № 3317-XII.
  24. О республиканской программе Молодежь Беларуси: Постановление Кабинета Министров Республики Беларусь от 4.04.96г. № 234.
  25. О социальной защите инвалидов в Республике Беларусь: Закон Республики Беларусь от 11.11.91 г. № 1224-XII.
  26. Об индивидуальном (персонифицированном) учете в системе государственного социального страхования: Закон Республики Беларусь от 6.01.99 г. № 230-З.
  27. Об основах государственного социального страхования: Закон Республики Беларусь от 31.01.95г. № 3563-XII.
  28. Об утверждении списка работ и профессий, дающих право на пенсию независимо от возраста при занятости на этих работах не менее 25 лет: Постановление Совета Министров Республики Беларусь от 11.11.92 г. № 681.
  29. Писарчик Л. Накопительная пенсионная система в Беларуси реальность или иллюзия // Директор. 2004. №8. - С.9-10.
  30. Писарчик Л. Нам предлагают скачок на 65 лет назад. // Национальная экономическая газета. 2003. - № 79. С.4.
  31. Писарчик Л. Проблемы социального страхования в Беларуси // Директор. 2004. №7. С.9-13.
  32. Писарчик Л. Социальное страхование в Беларуси и мировая практика //Директор. -2004. №5. С.12.
  33. Писарчик Л.Я. Уровень социальной защищенности и проблемы социального страхования // Социальный вестник. 2001. №1. С.11-14.
  34. Положение о порядке и условиях оказания адресной социальной помощи отдельным категориям семей и одиноких лиц и положения о комиссии по оказанию адресной социальной помощи: Постановление министерства соцзащиты РБ, минфина РБ, Минтруда РБ, министерства юстиции РБ от 21.07.2000 г. № 10/79/101/15.
  35. Постановление Межпарламентской Ассамблеи государств-участников СНГ г.Санкт-Петербург 13.05.95 г.
  36. Романчук Я. Концепция пенсионной реформы в Республике Беларусь // тез. докл. НИЦ Мизеса АЦ «Стратегия» Объединенная гражданская партия. Мн., 2002. С. 20-22.
  37. Румянцева З.К. К обоснованию новой управленческой парадигмы // Бел. думка. 1995 . № 10.- С.342.
  38. Руткевич М.Н. Диалектика и социология.- М., 1980. 314с.
  39. Сафронова В.М. Прогнозирование и моделирование в социальной работе.- М., 2002. 402с.
  40. Святокум Ю. Социальная защита …от пенсии? // Вечерний Минск. -1997. - №70. С.4.
  41. Семенов Д. В. Социальное страхование в современной России: каким ему быть // Охрана труда и социальное страхование. - 1997. - №6 С.334.
  42. Семья: прошлое, настоящее и перспективы: Пособие для педагогов / Под общ. ред. А.К. Водневой, Л.И. Смагнивой.- Мн., 2000 г. 298с.
  43. Социальная работа / Под ред. Курбатова В.И. Р.-на-Д., 2003.- 355с.
  44. Социальная работа: Теория и организация: Учеб. пособие/ П.П. Украинец, С.В. Лапина, С.Н. Бурова и др.; Под. ред. П.П. Украинец. Мн.: ТетраСистемс, 2005. -288 с.
  45. Социально-политическая ситуация в Беларуси: проблемы и перспективы: Сб.науч.тр. / Под общ. ред. М.Н.Хурса. Мн., 2000. 297с.
  46. Социальная энциклопедия / Редкол.: А.П.Горкин и др. - М., 2000. 381с.
  47. Страховое дело. Учебник / Под ред. Л. И. Рейтмана. - М.: Рост, 1992. 403с.
  48. Сухов В. А. Страховой рынок России. - М.: Анкил, 1992.-325с.
  49. Теория социальной работы: Учеб. пособие для студ. высш. учеб. заведений/ Фирсов М.В., Студенова Е.Г. М.: Гуманит. изд. центр ВЛАДОС, 2000. -432 с.
  50. Типовые методические положения по подготовке долгосрочных, среднесрочных и краткосрочных прогнозов социально- экономического развития областей и г.Минска.- Мн., 2001. 136с.
  51. Федоров Е. Скоро пенсия будет по карточкам социального страхования // Частная собственность.- 2002. -№ 49.- С.3
  52. Шахов В. В. Введение в страхование: экономический аспект. - М.: Финансы и статистика, 1992. 437с.

Подробнее

Система социального страхования, как средство защиты населения

Курсовой проект пополнение в коллекции 09.12.2008

 

  1. Адаманчук В.В., Ромашев О.В., Сорокина М.Е. Экономика и социология труда. М.: ЮНИТИ, 2001. 345 с.
  2. Бабич А.М., Егоров Е.В., Жильцов Е.Н. Экономика социального страхования. - М.: МГТУ, 2002. 364 с.
  3. Бабич А.М., Егоров Е.В. и др. Социальное страхование в России и за рубежом. - М.: РАГС, 2003. 510 с.
  4. Бугаев Ю.С. О некоторых проблемах и перспективах социального страхования в России. //Финансы. - 2003. - № 3. С. 15-22
  5. Бурков В.Н., Заложнев А.Ю., Кулик О.С., Новиков Д.А.
    Механизмы страхования в социально-экономических системах
    М.: ИПУ РАН, 2001.- 109 с.
  6. Ветрова Н.С. Система социального страхования и государственной помощи - М.: Финансы и статистика, 2005. 78 с.
  7. Верховцев А.В. Государственное и социальное страхование. М.: ИНФРА-М, 2002. 250 с.
  8. Волгин Н.А., Ракитинский Б.В. Экономика труда и социальные отношения. - М.: РАГС, 2003. 198 с.
  9. Дегтярев Г.П., Аверчело Е.С., Трубин В.В. Развитие социального страхования в России и роль социального страхования в социальной защите граждан. - М.: Владос , 2001. 166 с.
  10. Зимняя И.А. Социальная работа как профессиональная деятельность // Социальная работа. 2002. Вып.2.
  11. Ильюхина Т.М. Виды пособий по обязательному социальному страхованию.// Вестник государственного социального страхования. Социальный мир.- 2003. - № 7. С. 16-21.
  12. Конституция Российской Федерации от 12.12.93г. - М.: Юнити, 2004. 64 с.
  13. Корочкина И.Е. Социальный налог и социальное страхование.// Вестник социального государственного страхования. Социальный мир. 2002. - №3. С. 16-20
  14. Кричевский Н.А. Социальное страхование. М.: Дашков и К, 2007. 316 с.
  15. Ланцов В.И., Павлюченко В.Г. Социальное страхование в современной России: мифы и реальность // Вестник государственного социального страхования. - № 10. 2004. С. 10-16.
  16. Налоговый кодекс РФ. Часть первая от 31.07.98 г. N 147-ФЗ. М.,1998.
  17. Налоговый кодекс РФ. Часть вторая от 5.08.2000 г. N 118-ФЗ М., 2000.
  18. Постановление Правительства РФ от 12 февраля 1994 г. № 101 "О Фонде социального страхования Российской Федерации"// Российская газета от 18.02.94
  19. Починок А.П. Быть или не быть социальному страхованию в России? // Вестник государственного социального страхования. Социальный мир.- 2001. - № 1. С. 15-22
  20. Реформирование социальной сферы в условиях перехода к рыночной экономике. // Под общ. ред. Н.С. Слепцова. М.: Издательство РАГС, 2002. 98 с.
  21. Роик В.Д. Основы социального страхования. М.: Анкил, 2005. 255 с.
  22. Роик В. Социальное страхование в России: проблемы и пути их решения // Страховое дело.- 2007.- №1.- С. 3-11.
  23. Роик В. Социальное страхование - составляющая социальной политики // Человек и труд. - 2007.- №2.- С.55-58.
  24. Соловьев А.К. Финансовая система государственного пенсионного страхования в России. М.: Финансы и статистика, 2001. 56 с.
  25. Социальное обслуживание населения и социальная работа за рубежом. М.: Владос, 2001. - 78 с.
  26. Социальная политика / Под общ. ред. Н.А. Волгина.- М.: Издательство «Экзамен», 2003. 158 с.
  27. Социальная политика: реформы социального страхования // Общество и экономика 2002. - № 10. С. 25-30
  28. Сулейманова Г.В. Социальное обеспечение и социальное страхование. М.: Экспертное бюро, 2001. 207 с.
  29. Федеральный закон « Об основах обязательного социального страхования» от 16.07.1999 г. №157 ФЗ. Собрание законодательства Российской Федерации. 1999.№29. Ст.3686
  30. Федеральный закон «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации» от 15.12.2001 г. №166 ФЗ. Собрание законодательства Российской Федерации. 2001.№51. Ст.4831\
  31. Федеральный закон «О бюджете Фонда социального страхования Российской Федерации на 2004 год» от 08.12.2003 г. №166 ФЗ. Собрание законодательства Российской Федерации. 2003.№50. Ст.4852
  32. Якушев Л.П. Социальная защита. М.: Владос, 2001 204 с.

Подробнее
<< < 2 3 4 5 6 7 8 9 10 > >>